정부가 지원하는 서민대출은 취급하는 기관도 다양하고 종류도 너무 많아서 현재 내 상황에 어떤 상품이 가장 유리한지 체크하기가 결코 쉽지 않습니다. 오늘은 저의 이코노미톡에서 정부지원 서민대출 상품을 전부 정리해보도록 하겠습니다.
저신용자, 저소득자 분이라면 반드시 해당글을 통해 본인에게 가장 유리한 대출을 선택해보시기 바랍니다. 그럼 시작하겠습니다.
1. 정부지원 서민대출 종류
1) 근로자가 받을수 있는 정부지원 서민대출
- 생활안정자금 : 근로복지공단
- 새희망홀씨 : 시중은행 취급(1금융권)
- 사잇돌 대출 : 시중은행 취급(1금융권)
- 근로자 햇살론 : 2금융권 취급직
- 사잇돌2 대출 : 2금융권 취급
- 햇살론 15 : 1~2금융권 취급
- 최저신용자 특례보증 : 1~2금융권 취급
- 소액생계비 : 서민금융진흥원
2)무직자가 받을수 있는 정부지원 서민대출
- 햇살론유스 : 전북은행, 신한은행, 기업은행 (서민금융진흥원)
- 직업훈련생계비 : 기업은행(서민금융진흥원)
3)사업자가 받을수 있는 정부지원 서민대출
- 미소금융 : 서민금융진흥원
- 햇살론(사업자) : 신용보증재단
- 창업초기자금 : 소상공인 시장진흥공단
- 혁신창업사업화자금 : 중소벤처기업진흥공단
4) 여성가장 창업지원 대출
- 여성가장 창업자금 : 한국여성경제인협회
- 한부모여성 창업자금 대출 지원사업: 아름다운재단
5)기타대출
- 새희망힐링론 : 보이스피싱 등 금융피해 입은 분들을 위한 대출
- 캠코소액대출 : 신용회복지원프로그램 이용중인 분들이 이용가능한 저금리 대출
위와 같이 근로자, 무직자(실직자), 사업자(예정자), 여성가장, 기타대출 5가지로 구분해서 해당 상품을 리뷰해보겠습니다.
📣해당글에서 모든 상품을 상세히 리뷰하기에는 글이 너무 길어지기 때문에 간단한 리뷰후 링크를 통해 상세정보를 확인할수 있게끔 글을 구성하겠습니다.
2. 근로자가 받을수 있는 정부지원 서민대출
1) 근로복지공단 : 생활안정자금
- 신청대상
- 3개월 이상 근로중인 근로자 or 특수형태근로종사자
- 중소기업 사업주 산재보험특례에 3개월이상 가입중인 1인 자영업자
- 신청일 이전 90일 이내에 근로일수가 45일 이상
- 소득요건
- 월평균 소득 296만원 이하인 분
- 비정규직은 소득요건 적용되지 않음
- 지원항목
- 혼례비 : 1,250만원
- 자녀학자금 : 1,000만원(자녀 1인당 연 500만원)
- 의료비 : 1,000만원 (50만원 이상 신청 가능)
- 부모요양비 : 1,000만원 (부모 또는 조부모 1인당 연 500만원)
- 장례비 : 1,000만원 범위
- 임금감소생계비 : 1,000만원 범위내에서 소득감소
- 소액생계비 : 200만원 범위
- 자녀양육비 : 1,000만원 범위에서 자녀 1명당 연 500만원
- 대출금리 : 연 1.5% 고정금리
해당대추른 근로복지넷에서 인터넷 신청이 가능합니다. 1년 내내 상시로 지원되는 사업은 아니고, 예산이 소진되면 사업이 마감될수 있는 사업이나, 금리가 연 1.5%로 워낙 저렴하기 때문에 1순위로 신청해보시기 바랍니다.
2) 새희망홀씨
새희망홀씨는 보증기관이 따로 없는 시중은행 자체적으로 취급하는 서민대출입니다. 타 상품보다 우선해 추천하는 이유는 1금융권 대출이기 때문에 이용시 신용점수 하락이 가장 적고, 금리도 가장 낮은 편이기 때문입니다.
새희망홀씨는 모든 시중은행에서 취급하고 있습니다. 어떤 은행이건 대출대상, 한도 등의 세부요건은 동일하며 금리만 약간의 차이가 있습니다.
3) 사잇돌
사잇돌은 SGI서울보증보험의 보증서를 통해 대출을 해주는 대출인데요. 신용등급이 1~7등급 사이인 분들이 이용가능합니다.
- 대출 자격
- 급여소득자 : 재직기간 3개월 이상으로 증빙연소득 1,500만원 이상인 분
- 사업소득자 : 6개월 이상 사업한 분이면서 증빙연소득 1천만원 이상인 분
- 대출 한도 : 100만원 ~2,000만원
- 대출 기간 : 1년 ~ 5년
- 상환 방법 : 원리금 균등 분할 상환
- 중도상환해약금 : 면제
- 대출 금리 : 최저 연 7.74% ~ 최고15%
- 신청방법 : 시중은행에서 직접 신청
금리는 조금 높은 편이지만, 1금융권 대출이라는 장점이 있습니다.
4) 근로자 햇살론
근로자 햇살론은 서민금융진흥원이 보증을 서고, 2금융권에서 실행하는 서민대출입니다.
근로자햇살론은 앞서 소개한 새희망홀씨와 세부내용이 거의 동일합니다. 단, 2금융권에서 진행된다는 차이점이 있을뿐이죠.
때문에 신용점수 하락이 적은 새희망홀씨를 먼저 신청해보시고, 거절될 경우 근로자햇살론을 신청하셔야 합니다.
5) 사잇돌2
사잇돌 대출은 1과 2로 구분되어 있는데요. 사잇돌은 시중은행, 사잇돌2는 2금융권(저축은행)에서 취급합니다.
8등급 저신용자도 대출이 가능하다는 장점이 있으나 금리수준은 높은 편입니다. 일반 저축은행의 저신용자 대출과도 큰 차이가 나지 않기 때문에 활용도가 떨어진다는 지적이 계속 나오기도 하죠.
6) 햇살론15
햇살론15는 근로자햇살론도 거절되고, 저축은행 대출도 쉽지 않다는 분들을 위한 대출입니다. 이제 이용할 곳이 대부업체 밖에 없는것 같다는 생각이 들면 햇살론15를 이용해보시기 바랍니다.
- 지원대상
- 신용평점 : 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는자(연소득 3,500만원 이하면 신용평점 제한 없음)
- 소득기준 : 연소득 4,500만원 이하
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연 15.9%
- 우대 금리 : 성실상환시 매년 금리인하 혜택 있음
- 대출기간 3년시 : 매년 3%씩 금리인하
- 대출기간 5년시 : 매년 1.5%씩 금리인하
- 마지막 해에는 9.9%의 금리를 부담하는 셈
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
7) 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 햇살론 15를 신청했으나 거절당한 분들에 한해 이용할수 있는 정부지원 대출입니다. 지원대상은 아래와 같습니다.
- 햇살론 15 거절 : 햇살론 15를 신청하였으나 거절된 자
- 개인신용평점 : 하위 10%
- KCB : 670점 이하
- NICE : 724점 이하
- 연소득 : 4,500만원 이하
위 분들이라면 동일인 최대 1,000만원까지 대출이 가능합니다. 자세한 신청방법은 아래를 참고하세요.
8) 소액생계비
소액생계비는 대부업조차 이용이 어려줘 불법 사금융 이용이 어려운 분들을 위해 100만원을 빌려주는 정부지원 대출입니다. 연체자, 무소득자도 이용이 가능합니다.
- 최대한도 : 100만원 (최초 50만원 + 추가 50만원)
- 대출금리 : 연 15.9% (성실상환시 우대금리 있음)
- 6개월마다 3% 금리 인하해서 최종 6% 금리인하혜택
- 금융교육 이수시 0.5% 금리인하 혜택
- 최종 9.4% 금리로 이용가능
3. 무직자가 받을수 있는 정부지원 서민대출
1) 햇살론 유스
해당대출은 무직자 대출의 끝판왕이자 청년이라면 이용안하면 바보인 상품이라 할수 있습니다.
- 대출대상
- 만 19세~34세 이면서 연소득 3,500만원 이하인 자
- 취업준비생 : 대학생, 대학원생,학점은행제수강자, 미취업청년
- 사회초년생 : 중소기업에 1년 이하로 재직중인 자
- 한도 : 1,200만원
- 금리 : 3.5%
- 보증료 : 0.5%
애초에 미취업 청년들이 학업이나 취업준비에 전념할수 있도록 만든 상품입니다. 복지성격의 대출로 금리도 현재 연 3.5%로 고정금리입니다. 현재 기준금리가 3.5%임을 가정하면 공짜나 다름없는 상품이죠.
2) 직업훈련생계비
해당대출은 실업자와 무급휴직자 비정규직근로자 등을 위한 상품인데요. 1인당 천만원까지 직업훈련생계비를 연 1%로 금리로 지원합니다. 단, 직업훈련을 받아야 합니다.
직업훈련도 받고 저금리로 대출도 이용할수 있기 때문에 실직기간을 버틸수 있는 상당히 괜찮은 대출이라 할수 있습니다.
자세한 내용은 아래 내용을 참고하시면 됩니다.
4. 사업자가 받을수 있는 정부지원 서민대출
1) 미소금융
미소금융은 위와 같이 4가지 자금으로 구분되어 지원됩니다. 금리가 상당히 저렴하기 때문에 지원자격이 된다면 꼭 1순위로 받아보시기 바랍니다.
2) 햇살론(사업자)
- 보증 : 신용보증재단
- 취급금융회사 : 농협, 저축은행, 신협, 산림조합, 새마을금고, 수협
사업자 햇살론, 자영업자 햇살론 등으로 불리우는데요. 신용보증재단에서 보증을 서고 2금융권에서 대출을 실행하는 상품입니다.
창업자금과 사업운영자금, 그리고 연 16% 이상의 고금리로 대출을 이용하시는 분들을 위한 대환자금으로 대출이 가능합니다. 금리는 연 11.5% 이하로 지원됩니다.
3) 창업초기자금 & 혁신창업사업화자금
위 두가지 대출은 서민대출 이라기보다는 스타트업을 위한 대출입니다. 위 두가지 상품에 대한 상세한 내용은 하단의 링크를 확인해주세요.
5. 여성가장이 받을수 있는 정부지원 서민대출
여성가장이 받을수있는 정부지원 대출은 모두 창업자금 형태로 지원되고 있습니다.
- 한국여성경제인협회 : 여성가장 창업자금
- 아름다운 재단 : 한부모여성 창업자금 대출 지원사업(희망가게)
6. 기타 정부지원 서민대출
1) 새희망힐링론
보이스피싱 등 금융사기 피해를 입은 분들께 3%금리로 대출을 지원해주는 프로그램입니다.
- 보이스피싱 등에 의한 금융피해를 입은 취약계층
- 보이스 피싱 피해자
- 불법 사금융 피해자
- 저축은행 후순위채권 피해자
- 무인가 투자자문 및 선물업자 관련 피해자
- 펀드 불완전판매 피해자
- 보험사고 사망자 유자녀
- 연소득 4천만원 이하로서 개인신용평점이 하위 100분의 20이하인 자
- 연소득 2천만원 이하면 신용평점 무관
- 대출한도 : 최대 500만원(금융피해액 범위)
2) 캠코소액대출
캠코소액대출은 일반인은 아니고 현재 신용회복중인 분들이 이용할수 있는 대출인데요. 지원자격은 아래와 같습니다.
- 개인회생 성실 상환자 : 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행중인분 또는 이행완료후 3년 이내인 분
- 바꿔드림론 및 안전망 대출 1,2를 지원받고 6개월 이상 성실상환 중인분이거나 완제한분 (3년 이내)
- 한국자산관리공사(캠코), 국민행복기금, 한마음금융, 상록수제일차유동화전문유한회사, 사단법인 신용회복위원회에서 신용회복을 지원받아 6개월 이상 성실시 상환하고 있거나 완제(3년이내)한 분
연 3~4%대의 금리로 최대 2,000만원을 지원받을수 있습니다.👉
7. 정부지원 대출이용 불가시에는?
오늘 소개한 정부지원 서민대출은 상시로 언제든 이용가능한 상품입니다. 이외에도 정부는 수시로 예산을 편성해 저신용자들을 위한 대출상품을 판매하기도 합니다.
이처럼 수시로 출시되는 상품역시 본문 중간중간에 활용할수 있게끔 정보를 넣어두었으니 활용해보시기 바랍니다.
만약 정부지원 서민대출 이용이 불가능한 상황이라면 2~3금융권의 저신용자 대출을 이용해야 합니다. 관련 정보는 하단의 글을 참고해보세요.