창업을 할때 가장 필요한 것은 ‘돈’이겠죠. 하지만 현실적으로 아직 매출도 없는 사업자에게 대출을 해주는 은행이 있을리가 만무합니다. 때문에 오늘은 예비창업자와 초보 창업자가 활용할 수 있는 정부지원 창업대출 즉 ‘정책자금’ 에 대해 정리하겠습니다.
1. 정부지원 창업대출 : 소상공인 시장진흥공단 ‘창업초기자금’
이름부터 ‘창업초기자금’이름으로 누굴 위한 대출인지 느낌이 팍팍오는 상품입니다.
소상공인 진흥공단에서는 소상공인들을 위한 여러가지 자금을 대출해주는데, 그중 창업초기자금은 대리대출입니다.
- 대리 대출 : 신청은 공단해서 하고, 대출 실행은 은행에서 이뤄짐
- 직접 대출 : 공단에서 직접 대출해줌
공단에 신청을 해서 승인이 나면, 은행에서 대출을 해주는 상품입니다.
1) 대출 자격
- 사업자 등록증 기준 1년 미만의 소상공인
- 중소벤처기업부장관이 정한 교육과정을 12시간 이상 수료한 소상공인(인터넷 강의 12시간 들으면 됩니다)
2) 대출 한도
- 업체당 최대 7천만원까지 가능
- 매출이 적으면 대출한도도 적어짐
- 매출이 거의 없어도 최소 1천만원 이상은 대출이 되는 편
창업초기자금 대출이기 때문에 사실상 매출이 없어도 1천만워까지는 승인이 납니다. 그러니 될까 안될까 걱정마시고 신청하시면 됩니다.
3) 대출 금리
- 정책자금 기준금리 +0.6% = 4.13%(22년 12월)
- 분기별 변동금리기 때문에 시기에 따라 변할수 있음
- 우대금리 있음(제로페이 가맹사업자 0.1%, 풍수해보험가입자 0.1%, 경력단절여성 0.2%)
4) 대출 기간
- 5년 (2년간 거치, 3년간 원금 분할 상환)
5) 신청방법
- 소상공인 시장진흥공단 로그인
- 대출 신청 – 대리대출신청
- 신청서 작성
- 서류제출
- 신청결과 확인
모든 정책자금은 정해진 예산이 소진되면 더이상 운영을 하지 않습니다. 때문에 선착순으로 빠르게 접수해주시는 것이 중요하고, 예산이 모두 소진되었다면 이후 운영일정을 체크하시면 됩니다.
2. 정부지원 창업대출 : 신용보증재단 ‘사업자보증’
본인의 사업장이 위치한 지역의 신용보증재단에서는 사업자보증을 서줍니다. 신용보증재단이 보증을 서주니 업력이 짧고 매출이 적더라도 은행에서는 대출승인을 내줍니다.
예를 들어 경기도에서 창업을 하신 분이라면 경기신용보증재단의 사업자 보증을 통해 은행에서 대출을 받을수가 있습니다. 보증 심사과정만 통과하면 거의 100% 대출이 가능합니다.
신용보증재단에서도 워낙 다양한 상품을 취급중인데요. 경기신용보증재에서 취급중인 상품을 확인해보겠습니다.
1) 신용보증재단 취급 상품
- 정부정책에 의한 지원
- 특별협약에 의한 지원
- 경기도 및 개별시군 지원
- 경기도 취약 소상공인 자금
- 회생지원보증
각 카테고리별로 아주 다양한 상품을 취급하고 있는 만큼 본인에게 해당되는 상품 하나는 분명히 있을 겁니다. 제 경우 온라인 쇼핑몰(스마트스토어)을 개설하고 대출을 받았는데요.
도매 및 소매업으로 5인미만 소상공인에 해당되어 대출자격에 부합했습니다.
- 대출 한도 : 3000만원
- 대출 금리 : 은행별, 취급처별 상이 (통상 3~4%대)
- 대출 기간 : 5년(1년 거치 4년 상환)
- 상환 방법 : 원금 균등 분할 상환
개별 상품을 전부 안내하는 것은 불가능하고 저는 위 조건으로 대출을 받았습니다.
2) 신용보증재단 사업자보증 신청방법
- 상담 및 신청 : 지점방문, 사이버보증센터를 통한 상담, 앱을 통한 모바일 보증
- 신용조사 : 재단직원이 사업장 방문해 실사
- 보증심사 및 결정통지
- 약정체결 및 보증서 발급
상담 및 신청 방법은 3가지이니 편하신대로 이용하시면 됩니다. 신용조사의 경우 재단직원이 사업장에 방문해 실사를 합니다.
나는 사업장 따로 없고 자취방에서 인터넷 쇼핑몰 하는데요? 라고 하시는 분들도 있는데요. 상관없습니다. 그게 사업장 맞으니까요. 현관 사진한장 찍고, 컴퓨터 사진 한장 찍어갑니다. (제가 그랬습니다)
3. 정부지원 창업대출 : 서민금융진흥원 미소금융
서민금융진흥원에서는 저소득층, 저신용 자영업자들에게 ‘미소금융’이라는 자금을 지원합니다. 보통 영세한 자영업자들은 1금융권 대출이 어려워 2~3금융권의 고금리 대출을 사용하는 경우가 많은데요.
1금융권 및 제도권 금융기관의 정상적 이용이 불가능한 저소득 저신용자를 위해 복지성 상품으로 최대 7천만원까지의 자금을 지원합니다.
- 창업자금
- 운영자금
- 시설개선자금
- 긴급생계자금
미소금융은 위와 같이 4개의 자금으로 구분됩니다.
1) 미소금융 : 창업자금
- 지원대상 : 개인신용평점 하위 20%에 해당하거나, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 분
- 창업 예정자 대출한도 : 최대 7000만원
- 창업초기 운영자금 및 시설자금 대출한도 : 각 2,000만원
- 무등록 사업자 창업 대출한도 : 500만원
- 생계형 차량 구입자 대출한도 : 2,000만원
- 대출 금리 : 2%~ 4.5%
- 대출 기간 : 최대 6년 (거치 1년이내, 상환 5년이내)
- 취급처 : 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
2) 미소금융 : 운영자금
- 지원대상 : 개인신용평점 하위 20%에 해당, 기초생활수급자 및 차상위계층이하, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 분
- 대출한도 : 최대 2000만원
- 프리랜서 대출한도 : 1,000만원
- 무등록 사업자 대출한도 : 500만원
- 대출 금리 : 2%~ 4.5%
- 대출 기간 : 최대 5.5년 (거치 6개월, 상환 5년)
- 취급처 : 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
3) 미소금융 : 시설 개설 자금
- 지원대상 : 개인신용평점 하위 20%에 해당, 기초생활수급자 및 차상위계층이하, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 분
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 :2%~ 4.5%
- 대출 기간 : 최대 5.5년 (거치 6개월, 상환 5년)
- 취급처 : 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
4) 미소금융 : 긴급생계자금
- 지원대상 : 개인신용평점 하위 20%에 해당, 기초생활수급자 및 차상위계층이하, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 분
- 대출한도 : 최대 1000만원
- 대출 금리 : 4.5%(고정)
- 대출 기간 : 최대 5년 (거치1년, 상환 4년)
- 취급처 : 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
5) 미소금융 신청방법
서민금융진흥원 앱을 다운로드 받으신 후 메인화면에 신청하기 버튼을 선택하시면 됩니다.
앱을 다운받으신 후, 상담을 진행하실 수 있고 이를 통해 본인이 해당자인지 아닌지를 쉽게 파악할 수 있습니다. 일단 상답부터 받아보시기 바랍니다.
4. 정부지원 창업대출 : 중소벤처기업진흥공단 혁신창업사업화자금
우수한 기술과 사업성은 있으나 자금이 부족한 중소, 벤처기업의 창업을 활성화하고 고용창출을 도모하기 위한 사업으로 다음과 같은 자금을 지원합니다.
- 청년전용창업자금 : 대표자가 만 39세 이하, 업력 3년미만인 중소기업 또는 중소기업을 창업하는 자
- 시니어기술창업지원자금 : 대표자가 대기업, 중견기업, 정부출연연구소 기술사, 이공계 석사 박사 학위
- 비대면분야창업
이중 청년이라면 청년전용창업자금을 받을수 있습니다.
1) 청년전용창업자금 안내
- 지원자격 : 만 39세 이하면서 업력 7년미만인 중소기업 or 중소기업을 창업하는 자
- 대출한도 : 연간 1억원 이내 (제조업 및 지역특화주력산업은 2억원 이내)
- 대출 기간 : 시설자금 10년이내, 운전자금 7년이내
- 대출 금리 : 2%고정
- 대출 방식 : 직접대출
- 상담처 : 전국 중소벤처기업진흥공단 지역본부로 문의
5. 정부지원 창업대출 결론
창업대출은 심지어 대출이 아닌 ‘지원금’ 형태로 존재해 갚지 않아도 되는 제도도 있습니다. 이러한 지원금은 한도가 매우 빨리 소진되지요.
즉, 내가 예비창업자이거나 현재 창업을 했다면 부지런히 정부가 지원하는 혜택들을 알아서 따먹어야 합니다. 누가 챙겨주는 사람이 없으니까요.
이러한 대부분의 정책은 아래의 사이트에서 확인이 가능합니다.
- 중소벤처기업진흥공단
- 소상공인 진흥공단
- 창조혁신센터
- K스타트업
- 청년창업꿈터
- 각 지자체 홈페이지
위 사이트 들을 수시로 들어가보시기 바랍니다.
6. 정부지원 창업대출 부결시 대안은?
정부지원 대출 좋은거 모르는 사람 없습니다. 문제는 예산이 소진되거나 부결될 경우입니다. 이러한 경우 좀더 준비를 해서 승인을 받거나, 혹은 다음 예산 편성시기를 기다리는 방법이 있습니다.
하지만 당장 자금이 급하다면 대안상품을 찾아야 겠죠.