KB캐피탈은 주로 자동차 할부/리스시 자금을 융통하는 캐피탈 업체인데요. 할부/리스 금융 외에도 다양한 개인신용대출 상품을 판매하고 있습니다. 오늘은 KB캐피탈 소액론 및 모든 신용대출 상품을 리뷰하는 시간을 갖도록 하겠습니다.
이와 더불어 함께 고려할수 있는 다른 대안상품까지 모두 추천을 해드릴테니 본인의 상황에 따라 유리한 상품으로 선택해 진행해보시기 바랍니다.
🪄해당 글 작성시점 한국은행 기준금리는 연 3.5%입니다다. 기준금리 변동에 따라 개별상품 금리도 변동될 수 있습니다.
1. KB캐피탈 소액론 : 대출 종류
소액론을 리뷰하기 전에 KB캐피탈에서 현재 취급중인 개인 신용대출의 종류에 대해 간단히 짚고 넘어가겠습니다.
- 내일로 신용대출 : 최대 2억
- 내집으로 신용대출 : 부동산 시세로 담보없이 최대 2억
- 자동차 담보대출 ‘내차로’ : 10년이내/500만원 이상 차량 소유자분이 가능한 대출
- 소액론 신용대출 : 서류없이 간편하게 최대 2,000만원까지
- 플러스론 : KB캐피탈 고객중 우수고객 대상
- 탑업론 : KB캐피탈 개인신용대출 이용고객 중 우수고객 대상
이중 최대 2,000만원까지 별다른 서류제출 없이 빠르게 이용가능한 ‘소액론’에 대해 먼저 리뷰해보고, 다른 대출도 전부 리뷰를 진행해보겠습니다.
2. KB캐피탈 소액론 상품소개
1) KB캐피탈 소액론 요약
2) KB캐피탈 소액론 대출 자격
- 만 25세 이상의 내국인
- 당사 기준에 부합하는 분
만 25세 이상의 내국인. 대출 자격이 참 심플한데요. 이는 ‘소액’이기 때문에 가능합니다. 소득이 없거나 소득증빙이 어려운 분들도 당사 기준에 부합하면 서류없이 대출이 가능합니다.
그렇다면 결국 당사기준은 무엇을 의미할까요? 기준은 여러가지가 있겠지만 그것을 종합한 것이 결국 ‘신용점수’라고 할수 있겠습니다.
신용점수 기준은 캐피탈의 경우 명시해놓고 있지 않지만, 신용점수가 8등급 이하라면 대출이 거절될 확률이 높다고 보시면 됩니다.
3) KB캐피탈 소액론 세부 내용
- 대출 한도 : 200만원 ~ 2,000만원
- 대출 금리 : 최저 연 3.8% ~ 최고 연 19.9%
- 대출 기간 : 12개월 ~ 96개월 (12개월 단위 선택 가능)
- 상환 방식 : 원리금균등 분할상환, 거치후 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료
- 12개월 미만 : 0.3%
- 12개월 이상 : 1.3%
최소 200만원에서 최대 2,000만원까지 가능합니다.
3) KB캐피탈 소액론 신청 방법
해당대출은 비대면 진행으로 쉽고 빠르게 진행되는게 특징입니다. 별도로 준비해야할 서류는 없습니다.
- KB캐피탈 홈페이지
- KB캐피탈 모바일앱
PC 및 모바일 둘다 가능합니다.
3. KB캐피탈 내일로 신용대출
소액론과 유사한 상품이며 역시 비대면 진행으로 진행됩니다. 다만 내일로는 ‘소득증빙’이 가능한 분에서 가능한 신용대출입니다.
1) 대출 자격
- 만 23세 이상의 내국인
- 직장인, 공무원, 군인, 프리랜서, 급여소득자, 자영업자
소득이 있고 해당소득을 증빙할수 있는 분이라면 누구나 이용가능한 대출입니다. 다만, 급여를 전액 현금으로 받는 등 소득을 증빙할 수 없는 분이라면 이용이 제한될 수 있습니다.
2) 대출 세부 내용
- 대출 한도 : 200만원 ~ 2억
- 대출 금리 : 최저 연 3.8% ~ 최고 연 19.9%
- 대출 기간 : 12개월 ~ 96개월 (12개월 단위 선택 가능)
- 상환 방식 : 원리금균등 분할상환, 거치후 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료
- 12개월 미만 : 0.3%
- 12개월 이상 : 1.3%
대출 한도가 최대 2억까지 인것을 제외하고 나머지 사항은 소액론과 동일합니다. 신청방법 역시 동일하니 생략하겠습니다.
4. KB캐피탈 자동차담보대출 : 내차로
본인 소유 자동차가 있는 분들이 받을수 있는 자동차 담보대출입니다. 이는 신차 구입시 받는 대출이 아니라, 소유하고 있는 본인명의 차량으로 받는 담보대출입니다.
- 자차 소유자(공동명의 불가)
- 대상 차량 : 국산/수입 승용차, RV, 승합, 화물(3.5톤 이하) 전 차종
- 연식 및 시세 : 10년이내 및 잔존가치 500만원 이상인 차량
최소 500만원 이상의 잔존가치는 있어야만 대출이 가능합니다. 연식이 10년 이상인 경우에도 대출이 불가능합니다.
- 대출 한도 : 200만원 ~ 최대 2억
최대 2억까지 대출이 가능합니다. 물론 이는 차량의 가치에 따라 크게 변화할 수 있습니다. 나머지 사항은 위 대출과 동일합니다.
5. KB캐피탈 내집으로 신용대출
부동산 시세만으로 담보없이 대출이 가능한 상품입니다.
- 대상고객 : 아파트, 오피스텔, 단독, 다세대 연립주택을 소유/분양/매매/전세 고객
소유, 분양, 매매 고객뿐 아니라 ‘전세’로 살고 계신 분들도 대상이 됩니다. 때문에 상환방식에 만기일시상환방식이 추가됩니다.
이 점을 제외한 세부사항 및 신청방법은 모두 동일합니다.
6. KB캐피탈 소액론 이용시 유의할점
1)신용점수 얼마나 하락할까?
캐피탈에서 대출을 받게되면 신용점수가 얼마나 하락할까요? 어떤 분들은 60~70점 가까이 급락했다는 분들도 계시고 어떤 분들은 20~30점 밖에 하락하지 않았다는 분들도 있습니다.
둘중 누구 말이 맞을까요?
정답은 둘다 맞는말입니다. 2금융권 대출시 신용점수 하락율은 대출금리에 따라 결정되기 때문입니다.
- 14% 이하 : 하락폭 적음 (20~30점)
- 14% 초과 : 하락폭 큼(60~70점)
정확히 몇점이 하락한다고 말하기는 어렵지만 그래도 14% 이하의 금리로 대출을 받게되면 하락폭을 최소하 할수 있고, 기존 신용등급을 유지할 수 있습니다.
캐피탈을 비롯해 카드사, 저축은행에서 대출을 받게되면 얼마나 신용점수가 하락할지 궁금하신 분들은 아래의 글을 참고해주시면 됩니다.
2) 신용점수 하락은 어떤 문제를 야기할까?
한번 하락한 신용점수는 연체하지 않고 꾸준히 상환한다면 점차 다시 오르게 됩니다. 하지만 크건 작건 어쨋거나 단기간의 하락은 피할수 없고, 그말은 곧 향후 추가 대출이 필요할떄 불이익이 있을수 있다는 말입니다.
신용등급이 내려가서 향후 1금융권 대출이 어려워 질수도 있고, 근시일안에 대출이 필요한 경우(ex.주택담보대출, 전세대출 등)에 더 높은 금리에 대출을 진행하게 될수도 있습니다.
즉, 내가 조만간 추가 대출을 받을 계획이 있다면 2금융권 대출은 신중하게 받는 것이 좋습니다.
3) 연체하게 되면 어떻게 될까?
1~2일 간의 짧은 연체는 문제될게 없습니다. 하지만 일정 기준 이상을 초과하면 해당 정보는 공공정보에 등재됩니다.
- 단기연체 : 30만원 이상 1개월 이상 연체
- 장기연체 : 100만원 이상 3개월 이상 연체
그리고 공공정보에 등재된 기록은 향후 5년간 공유되어 대출을 받으려고 할때마다 발목을 잡게 됩니다. 확실한 상환계획을 세워 대출을 하시기 바랍니다.
7. KB캐피탈 소액론 대안상품
이와 유사한 상품 그리고 이보다 더 좋은 상품도 시중에 존재합니다. 몇가지 대안을 소개해드릴테니 상황에 따라 적합한 상품을 이요해보세요.
1) 현재 직업과 소득이 없다면?
신용점수는 괜찮은데 직업과 소득이 없다면 이용할만한 대출이 있습니다. 바로 1금융권의 ‘무직자 대출’입니다.
- 통신등급 평가해 대출
- 신용카드 사용실적 평가해 대출
- 서울보증보험 보증서 발급을 통해 대출
300만원~ 1,000만원 정도의 금액이라면 다양한 방식의 무직자 대출 이용이 가능합니다. 아래글에서 1금융권의 모든 무직자 대출을 모아뒀으니 꼭 확인해보세요.
2) 신용이 낮아서 1금융권 대출이 힘들다면?
2금융권을 찾는 대부분의 분들이 결국 ‘신용’때문에 1금융권 대출이 불가능해서입니다. 이러한 경우라면, 무조건 2금융권 대출을 받기보다는 정부가 지원하는 ‘저신용자 대출’을 이용할 필요가 있습니다.
햇살론부터 시작해, 미소금융, 사잇돌 등 그 종류만 해도 매우 다양합니다. 이를 정리해놓은 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
3) 2금융권 대출
저신용자 대출이 불가능하다면 이제는 본격적으로 2금융권 대출을 알아보시는게 맞습니다.
- 캐피탈
- 카드사
- 저축은행
이중 내 신용이 8등급 이하라면 캐피탈이나 카드사는 대출이 힘들수 있습니다. 저축은행의 경우 종종 신용점수가 300점(10등급) 이상이면 대출이 가능한 곳이 많으니 포기하지 마시고 찾아보시기 바랍니다.
4) 3금융권 대출
마지막에는 결국 3금융권으로 분류되는 대부업체를 이용해야 합니다. 대부업체 이용시에는 금융감독원이 선정한 우수업체가 있으니 우수업체를 이용할 것을 추천드립니다.