오늘은 제가 엘하비스트대부를 이용하면서 겪은 경험담에 대해 이야기하겠습니다. 엘하비스트대부 후기 및 대출상품 리뷰, 엘하비스트대부가 믿을만한 업체인지부터, 대부업체 대출 연체시 벌어질수 있는 일까지 전부 다뤄보겠습니다.
1. 엘하비스트대부 후기 : 어떤 회사인가?
1) 금감원에 등록된 정식등록 업체
대부업체에서 대출을 받을때는 두가지를 고려해야 합니다.
- 등록업체 : 금융감독원에 신고하고 대부업법을 따르는 합법적인 업체
- 불법업체 : 소위 사채나 일수 등으로 불리우는 업체
당연히 등록대부업체인지부터 최우선으로 판단해야 하는데요. 등록대부업체인지 아닌지는 등록대부업체 통합조회사이트에서 조회해볼수 있습니다.
엘하비스트대부는 2016-금감원-0023(대부업) 의 등록번호를 가진 정식등록업체입니다.
2) 금감원 선정 우수대부업체
현재 금감원에 정식등록된 대부업체는 무려 8,000여곳이 넘습니다. 이중 어떤 곳을 이용해야 할까요? 그에 대한 해답으로 금감원은 21년부터 서민금융 우수대부업체를 선정해 운영해오고 있습니다.
그리고 엘하비스트대부는 꾸준히 우수업체 목록에 이름을 올리고 있습니다. 우수대부업체 선정기준은 아래와 같습니다.
- 최근 3년간 위규사항이 1건도 없음
- 저신용자 신용대출 100억 이상
충분히 자금이 있고, 법적인 사항을 위반하지 않은 경우에만 우수대부업체로 선정될수 있습니다. 이러한 근거에 의거해 저는 엘하비스트대부가 이용하기에 아주 적합한 업체라는 판단을 내렸습니다.
2. 엘하비스트대부 후기 : 취급 상품 리뷰
엘하비스트대부는 5가지 대출을 취급하고 있습니다.
- 직장인 전용대출
- 청년전용대출
- 자영업자 전용대출
- 전월세담보대출
- 주택담보대출
위 상품을 하나씩 리뷰해보겠습니다.
1) 직장인 전용대출
- 대출자격 : 만 20세 이상 신용에 문제가 없는 대한민국 직장인
- 대출금액 : 최대 500만원까지 (소득확인 안되는 경우 300만원까지)
- 대출금리 : 연 20%
- 대출기간 : 2~5년까지 1년단위 선택 가능
- 상환방법 : 자유상환
직장인 신용대출입니다. 만약 소득확인이 제대로 되지 않는 분이라면 300만원까지 대출이 가능합니다.
2) 청년전용대출
- 대출자격 : 만 20세 이상 아르바이트, 계약직, 프리랜서등 신용에 문제가 없는 자유소득자(대학생 제외)
- 대출금액 : 최대 500만원까지 (소득확인 안되는 경우 300만원까지)
- 대출금리 : 연 20%
- 대출기간 : 2~5년까지 1년단위 선택 가능
- 상환방법 : 자유상환
사실상 직장인 신용대출과 거의 동일한 상품이며, 신용대출입니다.
3) 자영업자대출
- 대출자격 : 만 20세 이상 사업소득이 있고 신용에 문제가 없는 자영업자
- 대출금액 : 최대 500만원까지 (소득확인 안되는 경우 300만원까지)
- 대출금리 : 연 20%
- 대출기간 : 2~5년까지 1년단위 선택 가능
- 상환방법 : 자유상환
사업소득이 증빙이 되면 500만원, 소득확인이 없으면 300만원까지 대출이 가능합니다.
4) 전월세 담보대출
- 대출자격 : 만 20세 이상 만 60세 미만, 대출신청인 명의의 전/월세 계약자(임대차 계약이 6개월 이상 남아있는 계약)
- 대출금액 : 100만원 ~ 2,000만원까지 (소득증빙 안되는 경우 300만원까지 가능)
- 대출금리 : 연 20%
- 대출기간 : 임대차게약 만기시까지(최장 2년) / 임대차 재계약시 연장 능
- 상환방법 : 자유상환
전월세 보증금으로 들어가 있는 내돈을 담보로 잡고 받는 대출입니다. 담보대출 치고 20%의 금리는 좀 가혹하다는 생각이 들지만, 1~2금융권 대출이 막힌 분들께는 단비와 같은 상품입니다.
5) 주택담보대출
- 대출자격 : 아파트 빌라 소유주 본인
- 대출금액 : 시세의 85%까지
- 대출금리 : 연 18% ~ 20%
- 대출기간 : 2~5년
- 상환방법 : 자유상환
시세의 85%까지 대출이 가능합니다. 시세평가는 엘하비스트대부의 평가에 따릅니다.
조사결과 엘하비스트대부는 다른 대부업체보다 최대 한도가 적은편이었습니다. 신용대출로 500~1000만원 이상이 필요하신 분들께는 적합하지 않을수 있습니다.
3. 엘하비스트대부 후기 : 대출 신청 방법
대부업체 대출은 주로 전화상담을 통해 진행됩니다. 애초에 지점이 일반은행처럼 많은 것이 아니기 때문입니다. 고객 상담전화를 통해 문의하시고 최종 대출 실행 단계에서만 본점을 한번 방문하셔서 최종 계약서를 쓰면 됩니다.
- 엘하비스트대부 상담전화 : 02-3452-3888
상담 및 문의까지는 신용점수가 떨어지지 않으니 무턱대고 본점에 방문하시기보다는 일단은 전화를 통해 대출이 가능한지부터 파악하시는 것을 추천드립니다.
4. 엘하비스트대부 후기 : 대부업체 대출시 유의할점
대부업체대출은 1,2금융권 대출이 불가능할때 이용을 하게 되는데요. 그전에 저신용자를 위한 정부의 정책상품을 미리 체크할 필요가 있습니다.
- 햇살론 15
- 최저신용자 특례보증
만약 위 두가지 대출을 알아보지 않고, 대부업체 대출을 알아보시는 중이라면 아래에서 반드시 위 두가지 상품에 대해 확인을 해보시기 바랍니다.
1) 법정 최고금리 : 20%
대한민국의 법정 최고금리는 연 20%입니다.
- 07년 : 49%
- 10년 : 44%
- 14년 : 34.9%
- 16년 : 27.9%
- 18년 : 24%
- 21년 : 20%
지난 십년간 두배이상 법정 최고금리가 낮아졋기 때문에, 금리수준이 예전처럼 부담하지 못할 정도는 아닙니다.
이를 초과한다면 모두 불법이고, 불법업체입니다. (연체이자도 마찬가지로 20%이내입니다.)
2) 대부업체 이용시 신용점수 하락
대부업체는 3금융권으로 분류됩니다.
- 1금융권 : 은행(은행법을 따름)
- 2금융권 : 저축은행, 카드사, 캐피탈 (각 분야별 법을 따름)
- 3금융권 : 대부업체(대부업법을 따름)
그리고 대부업체는 보통 두가지 경우에 이용합니다.
- 신용이 낮아서 1~2금융권 이용이 불가능한 분
- 1~2금융권 한도가 부족해 3금융권 이용이 필요한 분
필요에 따라 이용하는 것은 전혀 문제가 안됩니다. 하지만 대부업체 이용시 신용점수가 크게 하락할수 있습니다. 아마 신용점수가 정상적인 분들은 100점 이상 하락할 것이고, 100점이 하락하면 바로 ‘저신용자’가 됩니다.
즉, 한번 대부업체 대출을 이용하면 1~2금융권 이용이 매우 힘들어집니다. 상환을 다 하고 신용점수가 상승하기를 기다려야 합니다.
3) 확실한 상환계획 및 사용기간 필요
대부업체는 제도권안에서 빌릴수 있는 최후의 금융기관이라고 할수 있습니다. 그런데 만약 대부업체에서 연체가 된다면요? 더이상 돈빌릴 곳이 없습니다.
만약 연체가되면 신용불량자가 될수도 있습니다. 때문에 확실한 상환계획을 세우시고 최대한 단기간 사용하시는 것이 좋습니다.
만약 대부업체 대출을 갚지 못하면 어떻게 될까요? 연체가 되면 일어날수 있는 일들에 대해서 설명을 이어가보겠습니다.
5. 엘하비스트대부 후기 : 대부업체 연체시 발생하는일
1) 상환일 당일
일반적인 은행에서 돈을 빌리면 원리금 상환은 보통 자동이체로 이뤄집니다. 하지만 대부업체는 자동이체가 되지 않기 때문에 주어진 계좌로 본인이 직접 돈을 입금해야 합니다.
만약 상환일 당일까지 입금이 안되었다면 당일 오후부터 전화가 옵니다. 오늘 상환일이니 서둘러 입금을 하라는 전화입니다.
아직 연체가 되지 않았음에도 전화를 하는 이유는 약간의 스트레스를 가해 빨리 입금을 받아내기 위해서라고 볼수 있습니다.
2) 상환일 경과, 연체의 시작
상환일을 넘기면 이때부터는 전화가 잦아집니다. 언제 상환이 가능한지 확답을 들어야 하기 때문입니다. 단순히 기일을 놓쳤다면 지금당장 하겠다고 말하면 되고, 만약 형편상 못한 것이라면 직원이 납득할만한 대답을 해주는 것이 좋습니다.
- 월급날에 상환하겠다
- 다음주 월요일에 추가수당이 나온다
등등의 확실한 상환계획을 이야기하면 연체이자를 합산한 금액을 다시 통보해줍니다.
만약 이 과정에서 폭언이나 욕설이 있다면 이는 모두 불법이니 녹음을 하시기 바랍니다. 또한, 아침 9시전, 밤 9시 이후에 전화하는 것도 모두 불법입니다.
- 협박 또는 폭언(언성 높임)
- 저녁 9시 이후, 아침 8시 이전 전화나 문자메시지
- 집 또는 회사로 찾아옴
- 채무사실 제 3자에게 고지
- 채무자 가족에게 대위변제 요구
- 압류, 자택실사, 경매 등을 한다고 협박
위 등등의 사례는 모두 불법입니다.
3) 연체 한달이상 경과
연체가 한달이상 되면 업체의 인내심도 한계에 달합니다. 업체는 말로해서는 안되니 이제는 내용증명 등을 보내 강제집행이 될수 있음을 경고합니다.
경고장만으로는 아무런 효력이 없으니 당장은 걱정을 안하셔도 됩니다만, 실제로 소송을 걸면 강제집행이 진행될 수도 있습니다.
때문에 나 혼자 힘으로는 도저히 상환이 불가능한 상황이고 누군가의 도움도 전혀 받지 못하는 상황이라면 개인회생이나 개인파산 채무조정 절차를 하루라도 빨리 밟는것이 좋습니다.
4) 연체 세달이상 경과
연체가 3달이상 됐는데 나는 아무런 조치를 취하지 않았다? 그러면 어떻게 될까요? 연체금액이 100만원이상이라면 채무불이행자에 등록됩니다.
이는 모든 금융기관에 공유되는데, 채무불이행자는 예전말로하면 신용불량자입니다. 이때부터는 시중 어떤 대출도 이용할수 없고, 신용카드 개설도 불가능하며 정상적인 금융거래가 제한됩니다.
때문에 그전에 앞서 말씀드린 채무조정절차를 진행하시는 것이 좋습니다.
6. 엘하비스트대부 후기 : 대안상품 및 마무리
엘하비스트 대부에서 대출이 불가능하거나 한도가 부족한 분들은 앞서 말씀드린 우수대부업체를 이용하시는 것을 추천드립니다.
대부업체 대출도 연이어 거절되는 분들은 본인의 상황을 냉정히 점검할 필요가 있습니다.
소득이 없다면 아르바이트라도 좋으니 소득을 증빙할수 있는 일을 시작할 필요가 있습니다. 신용이 너무 낮다면 끌어올릴 방법을 찾아봐야 하구요.