최저신용자 특례보증은 연체경험 등으로 햇살론 이용이 불가능한 분들을 위해 만들어진 보증부 정책서민금융상품입니다. 최저신용자 특례보증 후기 및 대출 자격, 신청방법, 내용 등을 정리하겠습니다. 매년 변경내용이 많으니 잘 확인하시기 바랍니다.
1. 최저신용자 특례보증 후기 : 지원대상 및 지원내용
1) 지원대상
- 햇살론 15 거절 : 햇살론 15를 신청하였으나 거절된 자
- 개인신용평점 : 하위 10%
- KCB : 670점 이하
- NICE : 724점 이하
- 연소득 : 4,500만원 이하
햇살론 15를 거절당하면 현실적으로 이용할수 있는 대출이 없어서 대부업체나 사금융을 이용하는 경우가 많았는데요.
이러한 분들을 위해 22년 9월 만들어진 것이 ‘최저신용자 특례보증’입니다.
2) 지원내용
- 대출 한도 : 동일인 최대 1,000만원
- 최초 이용시 최대 500만원
- 6개월 이상 연체없이 정상적으로 이용시 추가대출 1회 가능
- 반복이용 : 상환 완료시 횟수 제한없이 반복 이용 가능
- 대출 금리 : 연 15.9% (단일금리)
- 우대 금리 : 최대 6%
- 성실하게 상환시 1년마다 금리 인하
- 3년 선택시 : 매년 3%씩
- 5년 선택시 : 매년 1.5%씩
- 상환 방법 : 원리금 균등 분할 상환 (거치기간 없음)
저축은행 중앙회 사이트에서 확인해보면 신용점수가 600점일 경우 평균금리가 12~14%입니다. 연 15.9%인 최저신용자 특례보증과 큰 차이가 없습니다.
더군다나 매년 금리인하혜택을 받으면 10%이하로 떨어지게 되죠. 상당히 좋은 조건입니다.
3)대출 꿀팁
- 서민금융진흥원의 신용,부채관리 컨설팅 이수 : 0.1% 금리 추가인하 혜택
- 서민금융진흥원 앱 이용시 별도 서류제출 없음
4) 상환기간 : 3년이 유리할까? 5년이 유리할까?
연체없이 상환을 잘 한다면 마지막해에는 9.9%의 금리로 상당히 저렴하게 이용이 가능합니다. 어떤게 유리할지는 본인 자금상황에 달려있는데요.
최저신용자 특례보증은 원리금균등분할 상환방식입니다. 원리금 균등분할 상환방식은 위와 같이 이자를 포함해 매달 똑같은 금액을 납부하게 됩니다.
최저신용자 특례보증은 중도상환수수료가 없기 때문에 5년을 선택해 가능한 상환기간을 길게 설정한 뒤 부담을 줄이고, 여유자금이 생기면 그대그대 갚아나가는 것이 유리해보입니다.
2. 최저신용자 특례보증 후기 : 신청방법
서민금융진흥원에서 보증신청을 마친후 협약 금융회사에서 대출을 받을 수 있습니다.
1) 보증 신청방법
- 비대면 : 서민금융진흥원앱 다운받아서 가능
- 방문신청 : 전국 41개 서민금융통합지원센터 방문해서 신청 가능
본인명의 핸드폰이 없어서 모바일 어플 이용이 어렵다면 방문신청을 하시면 됩니다.
2) 전국 41개 서민금융통합지원센터
- 서울 : 중앙, 강남,광진,노원,양천,관악
- 경기/인천 : 인천,수원,의정부,고양,부천,안산,안양,김포,평택,구리,계양
- 강원 : 춘천,원주
- 대전/충청 : 대전, 천안, 홍성, 당진
- 대구/경북 : 대구,구미,포항,서대구,경주
- 부산/경남/울산 : 부산,사상,울산,양산,창원
- 광주/전라/제주 : 광주,북광주,군산,목포,순천,전주,제주
- 콜센터 : 1397
콜센터에 전화하면 가까운 서금원 센터에 예약이 가능합니다. 애매할땐 바로 전화를 해보세요.
3) 협약 금융회사 : 앱 또는 방문신청
- 광주은행, 전북은행
- 웰컴저축은행,DB저축은행, 하나저축은행,NH저축은행
- 23년 상반기 예정 : 신한저축은행, 우리금융저축은행,BNK저축은행, KB저축은행
서금원에서 보증을 받았다면 협약 금융회사에서 대출신청을 하시면 됩니다. 앱 or 방문신청 모두 가능합니다.
3. 최저신용자 특례보증 후기 : 거절사유
1) 최저신용자 특례보증 승인율 : 96%
2022년 햇살론의 승인율이 80%였고, 최저신용자 특례보증의 경우 96%가 승인됐습니다.
햇살론 15도 거절당했기 때문에 최저신용자 특례보증도 보나마나 거절당하는거 아니야? 라고 생각하시는 분들이 많을텐데요. 일단은 너무 걱정할 필요는 없습니다.
- 자동이체 이력
- 상환의지
최저신용자 특성을 감안해 신용정보뿐 아니라 위와 같은 비금융 대안정보를 다양하게 고려해 대출을 해주기 때문에 햇살론 15 거절 고객중 일부는 분명히 이용이 가능합니다.
2) 최저신용자 특례보증 거절 사유
- 햇살론 15 보증심사 거절이력 미보유
- 최저신용자 특례보증은 햇살론 15 보증이 거절된 분들에 한해서만 이용 가능한 상품입니다.
- 타 금융기관 이용시 거절
- 예를들어 전북은행에서 햇살론 15가 부결 되었는데, 광주은행에 최저신용자 특례보증을 신청하면 거절이 될수 있습니다. 햇살론 15가 부결된 금융기관과 동일한 곳에서 진행을 하셔야 합니다.
최저신용자 특례보증은 과거 연체이력이 있더라도 승인이 나는 상품입니다. 그런데도 불구하고 연체가 났다면 무엇을 의미할까요?
이미 대출이 너무 많거나 현재 연체중인 상태일 가능성이 높습니다. 이러한 경우 어떻게 해야할까요?
4. 최저신용자 특례보증 후기 : 해결방법
1)본인의 현상황 냉정하게 점검하기
최저신용자 특례보증까지 거절되었다면 본인의 현재 상황은 거의 막장 근처라고 보시면 됩니다. 이제 남은 것은 대부업체 대출밖에 없기 때문입니다.
대부업체 이용전에 일단 현상황을 점검해보세요.
2) 대부업체 이용시 유의할점
돈이 너무너무 급한 상황이라면 어쩔수 없이 대부업체의 도움이라도 받아야 합니다. 대부업체도 다 같은 대부업체가 아니기 때문에 믿을만한 곳을 이용해야 합니다.
- 무등록 불법 대부업체
- 금융감독원 정식 등록 대부업체
- 금융감독원 선정 우수대부업체
다행히 금융감독원은 21년부터 저신용 서민들의 원활한 자금공금을 위해 우수대부업체 23곳을 선정해 보도자료를 배포한바 있습니다. 아래에서 확인이 가능합니다.
5. 최저신용자 특례보증 후기 : 현재 채무가 너무 과도할 경우에는?
대부업체까지 이미 손대신 분들도 많을겁니다. 현재 채무가 너무 과도해 도저히 상환이 어렵게 느껴지면 개인회생이나 개인파산을 고려해보는 것이 오히려 좋습니다.
- 개인회생: 3년간 변제금 납부하면 모든 채무 탕감, 면책후 정상적인 금융거래 가능
- 개인파산 : 개인파산면책 받으면 모든 채무 탕감, 5년후 공공기록 삭제, 정상적인 금융거래 가능(대출,신용카드)
특히 젊은 나이대일수록 빠른 의사결정이 오히려 좋습니다.