근로자라면 원천징수영수증을 통해 ‘기본급 + 각종 상여금 및 수당’ 을 포함한 1년간의 소득을 알수 있습니다. 원천징수영수증을 통해 소득증빙을 하고 대출을 받을수 있습니다. 이러한 방식의 대출을 원천징수대출 이라고 할수 있겠죠.
대부분의 대출은 소득증빙이 필요합니다. 일반적인 대출은 소득이 많을수록 한도가 높아지지만 정부가 지원하는 정책상품은 반대로 소득이 높으면 대출이 불가능합니다.
오늘은 원천징수금액에 따라 이용 가능한 대출을 모두 리뷰해보겠습니다.
1. 원천징수대출 : 신용대출
원징이 3,500만원 이하라면 정부가 지원하는 저소득자 대출을 이용할수 있습니다.
- 햇살론 : 연소득 3,500만원 이하
- 햇살론 15 : 연소득 3,500만원 이하
- 최저신용자 특례보증 : 연소득 3,500만원 이하
대표적으로 햇살론이 있습니다. 햇살론은 연소득이 3,500만원 이하로 적거나, 신용평점이 하위 20%에 해당하면서 연소득이 4,500만원 이하인 분들이 이용할 수 있습니다.
소득이 너무 적거나, 신용이 낮으면 은행대출 이용이 불가능하고, 2금융권 대출을 이용할 수 밖에 없는데요. 이러한 분들이 이용할 수 있는 정책상품입니다.
👉 정부 저신용자대출 TOP10 : 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌 등 총정리
2. 원천징수대출 : 주택담보대출
정부가 제공하는 주택담보대출은 시중은행의 주택담보대출과 다르게 연소득이 얼마 이하인 분들만 이용할수 있습니다. 이는 서민들의 주거안정을 위해서입니다.
부부합산 소득이 위 기준 이하인 분이라면 낮은 금리로 주택담보대출이 가능합니다. 내집마련 디딤돌 대출의 경우 부부가 아닌 미혼도 이용할수 있습니다.
👉 주택도시기금 대출 : 디딤돌, 신혼부부, 신생아특례 비교정리
3. 원천징수대출 : 전세대출
전세대출의 경우 일반, 청년, 신혼부부, 출산 가구 등 좀 더 다양합니다.
중소기업에 취직한 청년의 소득이 연 3,500만원이라면 연 1.5%의 고정금리로 전세대출 이용이 가능합니다. 대부분의 대출금리가 연 1~2% 수준으로 은행보다 두배이상 저렴합니다.
신생아 특례 버팀목 대출의 경우 부부합산 소득이 1.3억 이하면 이용이 가능합니다. 신생아 특례대출은 올해 처음 생긴 기금대출로, 부부합산 소득이 매우 널널한편입니다.
👉 주택도시기금 전세대출 종류 & 자격 한도 금리 신청방법
4. 원천징수대출 : 무소득자 대출
아예 원천징수영수금액이 0인 분들도 이용 가능한 대출이 있습니다. 크게 두가지로 구분됩니다.
- 정부가 지원하는 청년대출
- 1금융권 은행 소액대출
1) 정부가 지원하는 청년대출
정부는 저신용자 저소득자를 위한 대출을 상당히 많이 취급하고 있지만, 소득이 아예 없는 분들을 위한 대출을 따로 취급하지 않습니다.
하지만, 청년이나 대학생에 한해서는 학업 및 취업에 전념할수 있도록 다양한 상품을 운영중입니다.
본인이 해당사항이 있는지는 아래에서 확인해보시기 바랍니다.
👉 대학생 소액대출 BEST5 : 한국장학재단, 신복위, 서금원 등
2) 은행 무직자 대출
시중은행에서는 의외로 상당히 많은 무직자 대출을 취급하고 있습니다. 최소한의 신용점수 요건만 충족하신다면 대출이 가능합니다. 1~5등급 정도의 수준이면 무난히 대출이 가능한데요. 단 한도는 제한적입니다.
아래에 1금융권에서 이용 가능한 무직자 대출 25개 상품을 정리한 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
👉 무직자 소액대출 쉬운곳 : 1금융권 25개 상품 총정리
3) 2금융권 무직자 대출
무직에 신용도 낮다면 2금융권 대출을 이용하셔야 합니다. 저신용자들이 별도 소득증빙 없이 이용 가능한 대출을 정리한 글이 있으니 확인해보세요.
5. 원천징수대출 : 일반대출
평범한 직장인이나 개인사업자는 소득이 많을수록 보다 높은 한도로 대출 이용이 가능합니다.
- 연봉 + 직업 가중치 : 공무원 전문직 고연봉 대기업 근로자면 가중치 있음
- 신용점수 가중치 : 1등급 수준이면 최대 2배까지 가중치
또한 신용점수가 1등급으로 높으면 가중치가 부여되는 경향이 있습니다.
- 중소기업 직장인 : 100% 정도
- 대기업 직장인 : 100~150%정도
- 전문직(의사, 변호사 등) : 연소득 150~200%
- 공무원 : 연소득 150~200%
전문직의 경우 한도가 가장 잘나오는 경향이 있습니다. 또한 연봉 수준은 높지 않지만 공무원의 경우 안정적이고, 종신토록 연금이 보장되기 때문에 마찬가지로 그에 못지 않게 한도가 나옵니다.
단, 무한정 대출이 가능한 것은 아니고 1억을 초과한다면 DSR규제를 받게 됩니다.
- DSR : Debt Service Ratio 총부채원리금상환비율
- 1금융권 40% 적용 / 2금융권 50% 적용
보다 상세한 내용은 하단에서 확인하시기 바랍니다. (DSR규제는 신용대출, 주택담보대출 등 모든 가계대출이 포함됩니다. 단 전세대출은 포함되지 않습니다)