국민은행 사업자대출 5종을 리뷰해보겠습니다. 방문이 필요없는 비대면 소상공인 대출부터, 온라인셀러를 위한 대출, 지역 신용보증재단과 협약한 보증서대출까지 다양한 대출이 있으니 본인에게 가장 적합한 대출을 이용해보시기 바랍니다.
국민은행 사업자대출 상품을 모두 리뷰한 후에는 타 은행의 사업자대출에 대한 정보까지 정리해보겠습니다. 개인사업자라면 꼭 끝까지 글을 읽어보시기 바랍니다.
1. 국민은행 사업자대출 종류
- KB사업자든든 신용대출
- KB소상공인 신용대출
- KB소상공인 보증서대출 : 지역재단, 온택트
- KB셀러론, KB셀러우대론, KB셀러플러스대출
- KB사잇돌중금리대출
이 밖에도 여러 대출이 있지만, 사업종류를 불문하고 두루 활용할수 있는 것은 위와 같은 5가지의 대출입니다. 하나씩 리뷰를 진행해보겠습니다.
2. 국민은행 사업자대출 : KB사업자든든 신용대출
해당대출은 자영업자 및 프리랜서를 위한 가계 생활안정자금 대출입니다. 사업자가 이용할수 있는 ‘신용대출’이라고 생각하시면 됩니다.
최대 1억원 이내로 일반대출 및 마이너스통장 방식으로 대출이 가능합니다. 대출자격은 아래와 같습니다.
- 사업자 등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자(개인사업자)
- 사업소득 원천징수 대상자 : 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등
영업점과 비대면 신청 모두 가능한 상품입니다. 정확한 대출자격 및 신청방법은 하단에서 확인해보세요.
3. 국민은행 사업자대출 : KB소상공인 신용대출
해당대출은 ‘모바일’ 전용 상품입니다.
1) 대출대상
- 현 사업기간이 1년이상 경과하고 소득금액이 1천만원 이상
- 당행 신용등급 6C이상
위 조건을 만족하는 분들 누구나 이용이 가능합니다.
2) 대출세부내용
- 대출한도 : 최대 1억
- 대출금리 : 최저 연 4.41% (3개월 변동금리)
- 상환방법 : 일시상환(1년), 원금균등분할상환(5년)
신청에서 입금까지 모바일로 가능한 상품으로 국민은행 거래가 전혀 없던 개인사업자 분들도 이용이 가능합니다.
4. 국민은행 사업자대출 : KB소상공인 보증서대출
- KB소상공인 보증서대출(온택트) : 최대 3,000만원
- KB소상공인 보증서대출(지역재단) : 최대 1억
본인 사업장이 위치한 지역재단에서 보증서를 발급받아서 진행되는 대출입니다. 신용보증재단과 은행간의 협약으로 이뤄지는 대출입니다. 해당대출의 특징은 보증기관이 있으니 대출이 보다 수월하다는 점입니다.
예를 들어 사업자이긴 하나 매출이 너무 적어서, 직전에 소개한 KB소상공인 비대면대출 신청요건을 충족하지 못한 분들도 보증서 대출은 가능할수 있습니다.
둘다 비대면으로 ‘모바일’로 신청 가능합니다.
1) KB소상공인 보증서대출(온택트)
- 대상 : 사업기간 1년이상이며, 신용보증재단에서 보증서 발급이 가능한 개인사업자
- 한도 : 최대 3,000만원
- 금리 : 최저 연 5.52% (3개월 변동금리)
- 상환방법 : 1년거치 4년 원금균등 분할상환
대출을 신청하면 지역신용보증재단에서 보증 심사가 이뤄집니다. 보증심사 결과가 나오면 바로 대출이 가능합니다.
2) KB소상공인 보증서대출(지역재단)
- 대상 : 대출신청일 현재 사업자 등록 후 영업중인 개인사업자 고객
- 한도 : 최대 1억
- 금리 : 지역별 상이하나 일반대출에 비해 훨씬 저렴한 편
- 상환방법 : 최대 5년이내
해당 대출은 지역재단에서 금리혜택을 주는데 17개 지역별로 금리가 다릅니다. 0%대인 곳도 있고, 대부분 4%를 넘지 않는 곳이 많습니다.
고객의 신용과 매출현황 자산 및 부채현황에 따라 대출금액이 결정되는데, 사업기간에 대한 규정은 따로 없으니 1순위로 문의하셔야 하는 대출입니다.
마찬가지로 KB스타뱅킹 앱을 통해 신청이 가능합니다.
5. 국민은행 사업자대출 : KB셀러론
- KB셀러론
- KB셀러우대신용대출
- KB셀러플러스대출, KB매출더하기론, KB메가셀러론
여기서 셀러란 온라인 판매를 뜻합니다. 온라인 판매자를 위한 대출답게 대부분의 상품은 ‘모바일’로만 이용이 가능합니다.
1) KB셀러론
- 제휴마켓(또는 PG)입점 사업자
- 쿠팡(판매자배송), 위메프, G마켓, SSG닷컴, 무신사, 더블유컨셉코리아,KG이니시스
위 분들에 한해 이용이 가능합니다. 아시다시피 위와 같은 셀러들은 매출발생일후 정산일이 길게는 수개월뒤인 경우도 있기 때문에 그사이에 미리 대출을 땡겨쓸수 있는 개념의 상품입니다.
- 한도 : 개인사업자 5억 / 법인사업자 20억
- 금리 : 쿠팡셀러 기준 연 5.25%
- 기간 : 1년(최대 5년 연장 가능)
제휴마켓에 입점한지 3개월 이상 거래한 분들에 한해 가능한데요. 쿠팡의 경우 입점만 하면 기간 상관없이 가능합니다.
2) KB셀러우대 신용대출
- 사업자등록증상 개업일로부터 1년 이상인 개인사업자 고객
- 마켓판매 데이터 수집이 가능해야하며, 마켓판매 정산금을 은행을 양도해야함
마찬가지로 온라인 마켓에 입점한 사업자에 한해 이용 가능한 신용대출입니다. 개인사업자만 이용가능한 대출입니다.
- 한도 : 1억
- 금리 : 연 4.45%~7.45%
- 기간 : 1년(최대 5년 연장 가능)
개인사업자 신용평가 시스템에 의해 금리와 대출한도가 상이할수 있습니다. 정산금 입금 계좌를 국민은행으로 지정하면 우대금리 혜택이 있습니다.
3) KB셀러플러스대출
셀러플러스대출은 대출후 1개월이 지난후부터, 매월 정산금으로 10%씩 상환하는 대출입니다.
- 대출자격 :
- 사업자등록증상 개입일로부터 1년이상이고, 마켓거래기간이 6개월 이상인 사업자
- 마켓판매 데이터 수집이 가능해야하며, 마켓판매 정산금을 은행을 양도해야함
- 한도 : 1억
- 금리 : 연 4.45%~7.45%
- 기간 : 1년(최대 5년 연장 가능)
kb매출더하기론과 kb메가셀러론 역시 유사한 방식의 대출입니다.
6. 사업자대출 추가정보
이외에도 개인사업자들이 이용할수 있는 사업자대출에 대한 모든 정보를 확인해보시기 바랍니다. 시중은행부터 2금융권 및 정책상품까지 총망라했습니다.
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