농협 사업자대출 상품을 모두 정리해보겠습니다. 농협은행은 지자체와 협약을 통한 대출, 중신용자를 위한 대출, 프랜차이즈 가맹점을 위한 대출 등 다양한 대출을 취급하고 있습니다. 본인 상황에 딱 맞는 혜택좋은 대출을 찾아보시기 바랍니다.
농협 외에도 활용 가능한 다양한 사업자 대출 상품도 모두 소개해보겠습니다. 끝까지 글을 읽어 주세요!
1. 농협 사업자대출 종류
농협은 1금융권에 해당하는 ‘농협은행’과 지역협동조합인 ‘농협(2금융)’으로 구분됩니다. 오늘은 1금융인 농협은행의 상품만 집중적으로 다루겠습니다.
농협은 ‘농업협동조합’이기 때문에 농업에 종사하시는 분들을 위한 다양한 대출이 있는데요. 이러한 특화상품은 제외하고 개인사업자들이 두루 활용할수 있는 대출은 아래와 같습니다.
- 채움성공비즈니스대출
- NH사잇돌중금리대출
- SOHO 가맹점주우대대출
- NH모바일지자체협약대출
- 행복채움프랜차이즈론
5가지 대출에 대해 하나씩 리뷰해보겠습니다.
2. 농협 사업자대출 : 채움 성공비즈니스대출
채움 성공비즈니스대출은 개인의 사업체 자체를 평가해 담보로 잡고 대출을 해주며, 거기에 더해 최대 1억 5,000만원까지의 무보증 신용여신을 지원하는 대출입니다.
1) 대출대상
- 사업자등록증이 있는 개인사업자
- 신용대출은 사업기간 1년 이상
담보여신으로 이용도 가능하고, 신용대출로도 이용이 가능합니다.
2) 대출세부내용
- 대출한도
- 담보여신 : 농협에서 정한 기준에 의한 여신가능금액 범위내
- 신용여신 : 1.5억 이내
- 대출금리 : 연 4.89% ~ 6.5%
- 상환방법 : 만기일시상환, 원(리)금균등 분할상환
- 대출기간 : 1~10년 이내
- 운전자금 : 1년 이내
- 시설자금 : 3년 ~ 10년 이내
담보여신의 경우 다양한 요소를 고려하는데요.
- 성장성
- 안정성이 높은 점포
- 내점포
- 전문직 자격증 소지자
- 우수프랜차이즈(농협에서 정한 96개 업종)
- 장기사업영위자
등이라면 대출한도 우대를 받을수 있습니다. 금리는 신용에 따라 차등적용되며, 다양한 우대금리는 약 1.5%까지 적용받을수 있습니다.
3. 농협 사업자대출 : NH사잇돌중금리대출
사잇돌대출은 SGI서울보증보험과 연계하여 제공되는 대출로 중신용자들이 중금리로 지원받을수 있는 대출상품입니다.
1) 대출대상
- CSS 심사대상자로 서울보증보험의 보증서가 발급되는 고객
- 사업소득 1,000만원 이상, 사업영위기간 6개월 이
사잇돌대출은 신용이 1~7등급 정도인 분들이 이용할 수 있는 대출입니다. 일반적인 은행에서 받을 수 있는 대출보다 신용기준이 좀더 널널한 편입니다.
사업소득자 외에도 근로소득자 연금소득자 분들도 이용 가능한 대출입니다.
2) 대출세부내용
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 신용에 따라 상이
- 대출기간 : 5년이내
- 상환방법 : 원(리)금균등 분할상환
- 중도상환해약금 : 없음
대출금리는 신용에 따라 상이한데요. 본인 신용이 6~7등급 정도라면 10% 이상의 금리를 부담해야 할수도 있습니다. 중도상환수수료가 없다는 점은 장점입니다.
4. 농협 사업자대출 : SOHO · 가맹점주우대대출
농협은행의 PB고객, 하나로가족고객, NH채움가맹점주 등 우량 개인사업자에게 운영자금을 지원하는 특화상품입니다.
우량고객이라 하면 조건이 굉장히 까다로울것 같지만 그렇지 않습니다. 하나로가족고객은 농협계좌만 있고, 적당히 사용만 해줘도 되는 수준입니다.
1) 대출대상
사업기간이 6개월 이상 경과한 사업자 중 다음 하나에 해당되는 고객
- 당행 하나로가족 고객중 소득증빙 가능한 개인사업자
- NH채움카드 가맹점 결제계좌를 당행으로 지정(변경)하고, 최근 6개월 이상 계속하여 카드매출 입금실적이 600만원 이상인 가맹점주인 개인사업자
요식업종의 경우 배달전문업체 입금액도 포함횝니다. 사업기간이 2년이상일 경우 최근 1년간 카드매출액이 전년동기대비 30% 이상 감소하지 않아야 합니다.
2) 대출세부내용
- 대출한도 : 최대 1.2억
- 대출금리 : 연 4.89% ~ 6.5%
- 대출기간 : 1년 ~ 10년
- 운전자금 : 1~5년이내
- 시설자금 : 10년 이내
- 상환방법 : 만기일시상환, 원(리)금균등 분할상환, 종합통장자동대출(마통)
- 중도상환수수료 : 0.6%~1.4%
일시상환과 마이너스통장의 경우 1년이내, 원(리)금균등 분할상환의 경우 5년이내, 10년이내로 대출기간 설정이 가능합니다.
중도상환수수료는 고정금리냐, 변동금리냐, 담보대출이냐, 신용대출이냐에 따라 달라집니다.
5. 농협 사업자대출 : NH모바일지자체협약대출
해당상품은 각 지자체와 농협은행이 협약해 제공하는 대출인데요. 농협이 아닌 지자체 신용보증재단에 하셔야 합니다.
해당대출은 저도 이용중인 대출인데요. 지자체가 지원하는 대출이다보니 금리가 일반대출보다 훨씬 저렴하다는 특징이 있고, 매출이 적고 사업기간이 짧아도 대출을 해준다는 특징이 있습니다.
어떤 상품을 이용하느냐에 따라 대출기간과 금리 등이 상이할수 있으니 각 지자체에 직접 문의를 해보시기 바랍니다. 제 경우 ‘경기신용보증재단’에서 대출을 이용했습니다.
6. 농협 사업자대출 : 행복채움프랜차이즈론
해당대출은 프랜차이즈 가맹점을 오픈을 목적으로 이용할 수도 있고, 이미 오픈한 가맹점주가 운전자금 목적으로 이용할 수도 있습니다.
1) 대출대상
- 당행과 업무협약 체결한 프랜차이즈 업체의 가맹점주
- 당행이 정한 일정 기준 이상의 우량프랜차이즈 업체는 협약체결 생략 가능
프랜차이즈 오픈예정인분, 오픈한분이 이용할수 있습니다.
2) 대출세부내용
- 대출한도
- 창업자금 : 최대 2억 (소요자금 80% 범위내)
- 운전자금 : 최대 2억 (최근 4개월 매출액 범위내)
- 대출금리 : 연 4.89% ~ 6.59%
- 대출기간 : 1년 ~ 15년
- 운전자금 : 1~5년이내
- 창업자금 : 1~15년 이내
- 상환방법 : 만기일시상환, 원(리)금균등 분할상환, 종합통장자동대출(마통)
- 중도상환수수료 : 0.6%~1.4%
프랜차이즈 가맹점 오픈시 소요자금이 2억이라면 80%인 1억6천만원까지 대출이 가능합니다. 최대한도는 2억입니다.
7. 농협 사업자대출 : 추가정보
농협 외 다른 은행에서 취급하는 사업자대출과 정부가 지원하는 정책상품 등도 충분히 활용해보시기 바랍니다. 아래에 자료를 첨부해놓겠습니다.