오늘은 ‘사업자대출’에 대해 알아볼텐데요. 그중에서도 신규 창업대출 상품에 대해서 다뤄보겠습니다. 정부에서 받을수 있는 창업대출과 일반 금융기관에서 제공하는 창업대출 상품을 모두 다룰테니 자영업자, 개인사업자 분들에게 도움이 되길 바랍니다.
🔔정책상품의 경우 1년 내내 상시로 운영되는 상품외에도 특정 기간에만 운영되는 상품도 많습니다. 수시로 추가되는 상품에 대한 정보 역시 본문 중간중간에 넣어둘테니 활용해보세요.
1. 신규 창업대출 종류
현존하는 정책상품과 1금융권(은행)의 사업자 대출에 대해 표로 정리해봤습니다. 지금부터는 카테고리 별로 개별상품을 하나씩 리뷰해보겠습니다.
2. 신규 창업대출 : 정책자금
정책자금이란 정부에서 지원하는 복지성격의 대출을 말합니다. 대한민국 정부는 창업을 활성화하기 위해 다양한 대출을 제공하고 있습니다.
1) 중진공 : 청년전용 창업자금
중소기업벤처진흥공단에서 지원하는 청년전용 창업자금입니다. 청년이 아닌 분들을 창업기반 지원자금을 이용하실수 있습니다
- 지원내용 : 기업당 최대 1억원 (제조업 및 지역특화 산업은 2억)
- 대출금리 : 연 2.5% 고정금리
해당대출은 (예비)창업자로서 혁신기술이 있는 분들을 위한 상품입니다. 본인이 해당사항이 있는지 체크해보시기 바랍니다.
2) 소상공인시장진흥공단: 스마트자금
소상공인시장진흥공단에서는 기준금리와 연동해 저렴한 금리로 최대 5억원 이내로 대출을 제공하고 있습니다.
- 대출한도 : 동일기업당 5억원 이내(운전자금 1억 이내)
- 대출금리 : 정책자금 기준금리 + 0.2%
소상공인에 해당하는 기업중 아래의 유형에 해당하는 분들이 대출을 이용하실 수 있습니다.
- 아래의 유형에 해당하는 소상공인 : 상시근로자 5인미만 업체
- 스마트 소상공인
- 혁신형 소상공인
- 사회적 경제기업
- 강한소상공인 & 로컬크리에이터
뭔가 복잡한것 같지만 일반적인 인터넷 쇼핑몰이나 키오스크 등만 도입해도 스마트 소상공인입니다. 본인이 해당사항이 있는지 체크해보세요.
3) 신용보증재단 : 비대면소상공인대출
해당대출은 신용보증재단에서 보증을 서고 일반 은행에서 취급을 하는 대출인데요, 앞서 소개한 대출보다 가벼운 느낌의 대출입니다.
사업기간이 1년 이상인 개인사업자라면 누구나 이용이 가능합니다. 사무실이 별도로 없고 자택에서 사업을 진행하는 분들도 대출이 가능합니다.
4) 미소금융 : 창업운영자금
미소금융은 서민금융진흥원내에 속한 금융지원사업중 한가지로 창업운영자금을 제공하고 있습니다. 미소금융의 특징은 저신용자들을 위한 창업자금을 지원한다는 것입니다.
- 대출한도 : 7,000만원(창업예정자)
- 대출금리 : 4.5%
금리도 4.5% 고정금리로 은행대출보다 훨신 저렴한 편입니다.
5) 신용보증재단 : 사업자 햇살론
근로자 햇살론과 마찬가지로 사업자를 위한 햇살론도 있습니다. 해당상품은 저신용자를 위한 상품으로 연 11.5% 이내에 제공됩니다.
- 대출한도 : 창업자금 최대 5,000만원
- 대출금리: 연 11.5% 이내
저소득자 혹은 저신용자라면 지원해보시기 바랍니다.
2. 신규 창업대출 : 여성전용 정책상품
1) 한국경제인협회 : 여성가장 창업자금
창업을 희망하는 저소득층 여성가장을 대상으로한 대출로 점포 임대보증금을 지원합니다.
- 대출한도 : 5,000만원
- 대출금리 : 연 2% 고정금리
금리는 연 2%로 매우 저렴합니다. 다만 ‘임대보증금’으로만 사용이 가능합니다.
2) 아름다운재단 : 희망가게
한부모여성을 위한 창업자금 대출 희망가게 입니다.
- 대출한도 : 4,000만원
- 대출금리 : 연 1%
금리가 1%로 거의 공짜나 다름없습니다. 4,000만원대출시 연 40만원이 발생하는데 월 환산시 3만원 정도만 부담하면 됩니다.
여성전용 창업자금 대출에 대한 상세한 정보는 하단에서 확인하시기 바랍니다.
👉여성 창업지원 : 여성가장 창업지원 및 희망가게 자세히 알아보기
3. 신규 창업대출 : 일반 금융기관 (사업기간 1년이하)
일반 금융기관에서 이용할수 있는 사업자 대출에 대해 다뤄보겠습니다. 사업기간이 1년 이하인 분들도 이용할수 있는 상품을 선별했습니다.
1) 카카오뱅크 : 개인사업자 대출
카카오뱅크는 혁신적이게도 오늘 사업자등록증이 나온 분들도 이용할수 있는 개인사업자 대출을 취급하고 있습니다. 사업기간이 가장 짧은 대출입니다.
2) 토스뱅크 : 사장님대출
- 상품명 : 토스뱅크 사장님대출
- 가입 대상
- 사업자 등록증상 개업일로부터 1년이상 또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생한 분
- 연소득 500만원 이상인 개인사업자
- 대출 한도 : 최대 1억
- 대출 금리 : 최저 연 6.01%
토스뱅크 사장님대출은 최근 6개월 이상 매출내역이 발생한 분들이 이용가능한 사장님대출을 취급하고 있습니다.
3) 우리은행 : 네이버 스마트스토어 대출
우리은행은 네이버의 스마트스토어 운영자를 위한 대출을 취급하고 있습니다. 6개월 이상 운영을 했다면 대출이 가능합니다.
4) 국민은행 : 사업자든든 신용대출
최대 1억까지 이용가능한 대출출인데요. 신규사업자의 경우 KB국민카드 매출액의 일부를 추정소득으로 인정받아 대출한도를 산출할수 있습니다. 이 경우 3개월 연속 KB국민카드 매출실적이 있어야 합니다.
5) 키움예스저축은행 : 키움 E-셀러 신용대출
사업기간이 6개월 이상인 개인사업자라면 대출이 가능합니다. 단, 최근 3개월 이상 월 100만원 이상의 매출이 발생했다면 3개월 이상도 가능합니다.
6) 웰컴저축은행 : 사업자 신용대출
신용기준이 10등급으로 저신용자들이 활용 가능한 사업자대출입니다. 한도도 충분해 최대 1억까지도 가능합니다.
사업기준과 매출에 대해서는 명시해놓고 있지 않았으니 일단 지원해보시기 바랍니다.
4. 신규 창업대출 : 일반 금융기관 (사업기간 1년 이상)
1) 농협은행 : e사장님 신용대출
- 대출자격
- 사업기간이 12개월 이상 경과한 개인사업자
- 당행에 가맹점 계좌 보유하고 실제로 신용카드 매출대금이 입금되고 있는 분
- 당행에 인터넷뱅킹 가입 및 사업자정보가 등록된 개인사업자
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 최저 6.1%
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원(리)금 균등분할상환
- 대출 기간 : 1년~5년
- 신청 방법 : 인터넷 or 모바일
매출이 농협은행으로 입금되는분에 한해 대출이 가능합니다.
2) 신한은행 : 쏠편한 사업자 대출
- 대출자격
- 대출신청일 현재 사업자등록일로부터 12개월 이상
- SOHO CSS(신용점수) AS등급이 6등급 이상으로 내부심가기준을 충족하는 개인사업자
- 제외업종 : 건설업, 부동산업, 숙박업, 유흥주점업, 욕탕업, 무점포소매업
- 대출 한도 : 최대 1억원 이내
- 대출 금리 : 6.98%~7.98%
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원금 균등분할상환
- 대출 기간 : 1년~3년
- 신청 방법 : 인터넷 or 모바일
사업기간이 1년 이상인 분이라면 대출이 최대 1억까지 가능합니다.
3) 케이뱅크 : 사장님 신용대출
- 대출자격
- 사업기간이 1년 이상인 개인사업자
- 단독 명의 개인사업자로 휴업이나 페업 없이 현재 3개월 이상 연속된 매출이 있으며, 연소득 1천만원 이상인 개인사업자
- 케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 고객
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 최저 5.92%
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원금 균등분할상환
- 대출 기간 : 1년~3년 (최장 10년까지 연장 가능)
- 중도상환해약금 : 면제
- 신청 방법 : 모바일
1년이상의 개인사업자라면 1억까지 대출이 가능합니다.
5. 신규 창업대출 : 프랜차이즈 가맹점 오픈 대출
1) 하나은행 : 프랜차이즈 가맹점 대출
- 은행이 선정한 우수 프랜차이즈 브랜드 가맹점을 운영하고 있거나 창업하려고 하는 고객
- 1개 이상 신용카드사의 가맹점 매출대금 수령계좌를 하나은행으로 지정한 개인 사업자
- 우수 브랜드 목록 : 파리바게트, 롯데리아, 뚜레쥬르, 베스킨라빈스. 던킨도너츠, 블루핸즈, 오토큐 등 (은행 자체 기준에 따라 수시 변동될 수 있음)
위 분들이라면 최대 2억까지 대출이 가능합니다. 하나은행을 제외하고는 타 은행의 경우 프랜차이즈 가맹점 오픈 대출은 현재 판매가 모두 중단된 상황입니다.
이후 다시 판매를 재개하는 대출이 있다면 추가정보를 첨부하겠습니다.
6. 정리
정책상품의 경우 은행에서 물어본다고 알수 있는게 아니고 본인이 직접 알아보시고 이용하는 수밖에 없습니다. 금리가 정말 파격적으로 저렴한 것이 많으니 최우선으로 정부가 지원하는 대출을 알아보시기 바랍니다.