소상공인시장진흥공단에서는 소상공인을 위해 다양한 방면의 지원사업을 펼치고 있는데요. 그중 정책자금 융자의 일환으로 ‘스마트자금’이란 대출 상품을 취급하고 있습니다. 오늘은 소상공인 스마트자금 대출에 대해 정확히 알아보도록 하겠습니다.
신청자격과 세부조건들 실제로 대출이 실행되는데는 얼마나 걸릴지 등에 대해서도 모두 다룰테니 해당글을 통해 저렴한 금리로 대출을 받아보시기 바랍니다.
1. 소상공인 스마트자금 대출대상
1) 공통조건
- 상시근로자 5인 미만 업체
- 제조업, 건설업, 운수업, 광법 : 상시근로자 10인 미만 업체
- 제외업종 : 유흥향락업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등
소상공인 보호 및 지원에 관한 법률에 따른 소상공인들, 즉 위 조건에 만족하는 분들에 한해서만 소상공인시장진흥공단의 정책상품을 이용할 수 있습니다.
2) 세부 지원 요건
- 스마트소상공인
- 혁신형 소상공인
- 사회적 경제기업
- 강한소상공인 & 로컬크리에이터
위 4가지 소상공인 유형중 한가지에 해당하면 지원이 가능한데요. 좀더 세부적으로 살펴보겠습니다.
2. 소상공인 스마트자금 : 대출 세부 자격
1) 스마트소상공인
- 스마트공장 보급 확산 사업등에 참여한 스마트설비 도입(예정)기업 또는 스마트공장확인등급이 레벨 1~5인 기업
- 스마트기술을 도입 후 적극 활용하여 생산,유통,판매 등 사업 전반에 걸쳐 경영 효율화를 이룬 기업
- 온라인쇼핑몰, 오픈마켓 등 온라인을 활용하여 영업하는 기업 : 사업개시 3개월 이상, 통신판매업 신고하고 영위중인 기업(매출실적 있는 기업)
위 3가지 유형에 한가지라도 해당되면 스마트소상공인입니다. 부가설명을 좀더 해보겠습니다.
통신판매업신고를 하고 쇼핑몰을 운영중이라면 대출의 대상이 될수 있습니다. 실적이 나오는 온라인쇼핑몰이나 오픈마켓 기업은 모두 대출의 대상입니다.
스마트기술 도입도 사실 별다른게 아닙니다.
- VR,AR : 가상핏팅, 스마트글라스, 스마트 체형 분석기
- 3D : 3D 풋스캐너, 3D 프린터
- AHOT : 무인판매기, 안면인식시스템, 출입인증시스템(무인매장용), 스마트 밴딩 머신, 스마트 코칭 시스템, 숙박업 전용 키텍 솔루션, AI 무인매대 스캐너, 스크린골프장 자동화솔루션
- 키오스크 : 비대면 주문,결제 키오스크, 무인포토 키오스트, 숙박업 전용 키오스크, 스터디카페전용 키오스크, 학원 전용 키오스크
- 테이블오더 : 테이블오더
- 로봇 : 서빙로봇, 주방 자동화 시스템(조리로봇)
- 기타: 스마트 쇼케이스
요즘 창업하면 대부분 키오스크 도입하고, 테이블오더 등 도입한 곳도 많습니다. 위 기술을 도입한 기업들은 모두 스마트 기술 도입후 경영 효율화를 이룬 기업에 해당되어 지원을 받을 수 있습니다.
2) 혁신형 소상공인
- 백년소공인
- 백년가게
- 혁신형 소상공인 육성사업에서 정한 혁신형 소상공인
백년소공인이나 백년가게에 선정된 소상공인은 대출이 가능합니다.
3) 사회적 경제기업
- 협동조합
- 사회적기업
- 마을기업
- 자활기업
위 4가지 기업에 해당하면 대출이 가능합니다,
4) 강한소상공인 & 로컬크리에이터
- 공단의 강한 소상공인 성장지원사업에 선정되어 지원을 받은 기업
- 창업진흥원의 ‘지역기반 로컬크레에이터 활성화 지원사업’에 선정되어 지원을 받은 기업
3. 소상공인 스마트자금 : 대출 세부 내용
1) 자금용도
- 운전자금 : 원부자재 구입비용 등 기업경영에 소요되는 자금
- 시설자금 : 생산설비, 시험검사장비 등의 도입에 소요되는 자금
위 두가지 용도로 대출이 실행됩니다. 사업자금이 아닌 다른용도로는 활용이 불가능합니다.
2) 대출한도
- 동일기업 당 5억원 이내 (운전자금 1억원 이내)
- 1백만원 단위로 최소 1천만원 이상 대출 신청해야 함
한도는 기업당 연간대출한도가 부여되어 상이할수 있습니다.
3) 대출금리
- 정책자금 기준금리(분기별 변동금리) + 0.2%
- 현재 연 3.67%
변동금리로 기존 대출기업도 기준금리 변동에 따라 변동됩니다. 시중은행에서 이용하는 대출에 비해 금리가 매우 저렴판 편입니다.
4) 대출기간 및 상환방식
- 상환방식 : 거치후 매월 원금균등 분할상환
- 대출기간
- 운전자금 : 5년 (비거치, 거치 1년, 거치 2년 선택 가능)
- 시설자금 : 8년 (비거치, 거치 1년, 2년, 3년 선택 가능)
거치기간은 선택하지 않아도 무방합니다.
4. 소상공인 스마트자금 : 신청기간 및 신청방법
소상공인 스마트자금은 본인의 주된 사업장 관할의 소상공인시장진흥공단 지역센터에서 담당합니다.
대출신청은 ‘온라인’으로도 가능하며, 대부분의 대출신청서류가 ‘마이데이터’를 활용해 확인 가능하기 때문에 신청절차가 많이 간소화되었습니다.
1) 신청기간
접수기간이 따로 있으며 보통 매달 시행됩니다. 보통 매월 초에 접수기간이 있으니 이는 소상공인정책자금 홈페이지에서 확인하시기 바랍니다.
2) 신청방법
- 온라인접수 : 소상공인정책자금사이트 – 대출신청 – 대출신청가이드 내려받기 참고
- 시설자금의 경우 심사전담센터에서만 접수 가능
시설자금을 제외하고는 온라인접수가 가능합니다.
일단 기한에 맞춰 온라인접수를 하기만 하면 그때부터는 하라는대로 하시면 되니 어렵게 생각하실 필요 없습니다. 단, 선착순이며 한도가 정해져 있으니 서둘러 하시는게 유리합니다.
5. 소상공인 스마트자금 : 대출소요기간
은행처럼 대출신청하면 다이렉트로 바로 진행되는 것이 아니기 때문에 일반 은행 대출에 비해 시간이 좀더 소요되는 편입니다.
특히 서울이나 경기도 등 인구가 많은 곳은 지원이 더 많기 때문에 대출금이 지급되는 시간이 좀더 길어질수 있습니다. 최소한 2주를 생각하시는게 좋습니다.
6. 소상공인 스마트자금 : 대출 제외 대상은?
대출 자격을 충족했음에도 대출이 불가능할수도 있습니다.
- 세금체납
- 신용정보등록
- 연체
- 자가사업장 또는 자가주택 권리침해
- 허위 또는 부정신청, 목적 외 자금사용
- 법인 실제경영자 부적정
- 휴업이나 폐업
- 한계기업
- 6개월 이내 재신청 불가
- 사회적 물의
- 부채비율 700% 초과
- 매출액초과차입금
- 책임경영심사관련제한
- 고의실패 or 대출사고기업
위 사례에 해당된다면 대출이 제한됩니다.
7. 대안상품
오늘 소개한 ‘스마트자금’은 용도가 분명한 경우에만 이용할수 있는 대출입니다. 이외에도 ‘개인사업자’들이 좀더 라이트하게 이용가능한 대출(예를 들어 생활비 목적의 일반 신용대출 등)에 대해서는 아래의 글을 통해 정보를 얻으실 수 있습니다.