청년창업자금대출 상품은 중소벤처기업진흥공단이 만 39세 이하의 청년 창업자들에게 지원하는 대출입니다. 그리고 이외에도 청년들이 이용할수 있는 다양한 정부지원 대출이 있습니다. 오늘은 정부가 지원하는 다양한 청년창업대출상품을 모두 소개하겠습니다.
1. 청년창업대출 종류
청년창업자금대출을 비롯한 청년 창업대출의 종류는 아래와 같습니다.
시중은행의 사업자대출은 충분한 사업기간과 충분한 사업소득일 요구하는 것이 일반적입니다.
하지만 정부가 지원하는 청년창업대출은 사업기간과 사업소득 면에서 은행보다 덜 까다롭습니다. 대출 받기는 더 쉬운데 금리는 더 저렴하니 여러모로 매우 유리한 상품입니다.
다만, 대출을 받는 과정 자체는 시중은행의 대출보다는 약간 까다로울수는 있습니다. 온라인 교육을 이수하거나 사업장을 방문한다거나 하는 등의 절차등이 있기 때문입니다.
하지만 본 글의 설명을 통해 하나하나 스텝을 밟아간다면 그리 어렵지 않게 신청이 가능할겁니다. 지금부터 위 표에 기재된 5가지 대출에 대해 하나씩 소개해보겠습니다.
2. 중소벤처기업진흥공단 : 청년전용 창업자금 대출
중소벤처기업진흥공단이 지원하는 청년전용창업자금입니다.
1) 상품소개
- 상품명 : 청년전용창업자금
- 지원자격 : 만 39세 이하면서 업력 7년미만인 중소기업 or 중소기업을 창업하는 자
- 대출한도 : 연간 1억원 이내 (제조업 및 지역특화주력산업은 2억원 이내)
- 대출 기간 : 시설자금 10년이내, 운전자금 6년이내
- 대출 금리 : 2.5% 고정금리
- 대출 방식 : 직접대출
- 상담처 : 전국 중소벤처기업진흥공단 지역본부로 문의
현재 창업한분 뿐만 아니라 예비창업자 들도 대출 대상입니다. 나이제한이 있는 말그대로 청년전용상품입니다.
2) 대출 진행 과정
- 중소벤처기업진흥공단 홈페이지에서 정책자금신청
- 자가진단
- 정보제공동의
- 사전상담
- 신청/접수 : 신청서 업로드 해야함
- 기업평가 및 융자결정
12월에 정책자금을 받고싶다면 11월안에 위 과정을 완료하셔야 합니다. 모든 과정이 ‘온라인’으로 가능하기 때문에 간편합니다만, 그만큼 사람이 몰릴수 있으니 서둘러 하셔야 합니다.
특히나 청년전용창업자금은 선착순 방식으로 운영되기 때문에 가능한 빠르게 하시는게 좋습니다.
3) 신청방법
- 중소기업벤처진흥원 – 지원사업 – 정책자금융자 – 지역본지부 정책자금 신청예약
- 문의처
- 관할 지역본부
- 정책자금 안내 콜센터 : 1811-3655
- 중소기업 통합 콜센터 : 1357
위 카테고리로 이동해서 신청을 하면 되는데요. 청년전용창업자금은 일정과 무관하게 지역본지부별 상담 일정에 따라 접수가 진행됩니다.
👉청년전용 창업자금 대상업종 및 신청방법 자세히 알아보기
3. 소상공인시장진흥공단 : 스마트자금
1) 대출대상
- 대출대상 : 스마트 소상공인, 혁신형 소상공인, 사회적 경제기업, 강한소상공인 및 로컬크리에이터
- 대출 불가 업종
- 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업
스마트자금이라…. 이름부터가 감이 안오고, 스마트 소상공인이 뭔지 로컬크리에이터가 도대체 뭔지 감이 안오는데요.
- 유형 1 : 스마트공장 보급 및 확산사업 등에 참여한 스마트설비 도입(예정)기업 또는 스마트공장 수준확인등급이 1~5인 기업
- 유형 2 : 스마트 기술 도입후 경영 효율화를 이룬 기업
- 유형 3 : 온라인쇼핑몰, 오픈마켓 등
스마트 기술이라고 하면 대단한것 같지만 ‘키오스크’만 도입해도 스마트기술입니다. 통신판매업을 신고해 온라인 쇼핑몰을 운영하는 분들도 대출의 대상이 될수 있습니다.
2) 지원내용
- 대출금리 : 기준금리(현재 연 3.81%) + 0.2%
- 대출한도 : 최대 2억이며 개인별 상이
위 홈페이지에서 정책자금안내 – 정책자금한눈에보기 – 공지사항 에서 세부요건 확인이 가능합니다. 이외에도 다양한 정책자금이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
4. 신용보증재단 : 비대면 소상공인 대출
신용보증재단이 보증을 서고, 시중은행에서 취급하는 상품입니다. 국민은행, 토스뱅크 등 다양한 은행에서 취급을 하고 있습니다.
사업기간이 1년 이상이라면 연매출 등이 적어도 누구나 대출의 대상이 될수 있습니다. 1년거치 4년 원금균등 분할상환방식으로 은행에 비대면으로 직접 신청하면 되기 때문에 엄청 간단합니다.
자세한 내용은 하단의 글에서 확인하시기 바랍니다.
5. 서민금융진흥원 : 미소금융
서민금융진흥원의 미소금융은 저신용자 및 저소득자를 위한 창업대출입니다. 때문에 아래의 조건을 만족하는 분들에 한해서만 대출이 가능합니다.
1) 미소금융 대출자격
- 개인신용평점 하위 100분의 20(하위 20%)에 해당하는 자
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청 대상자
2) 미소금융 지원내용
- 창업자금 : 7천만원 (대출기간 : 6년이내)
- 운영자금 : 2천만원 (대출기간 : 5.5년 이내)
- 시설개선자금 : 2천만원 (대출기간 : 5.5년 이내)
- 긴급생계자금 : 1천만원 (대출기간 : 5년이내)
- 금리 : 4.5% 고정금리
금리가 저렴하고, 창업자금의 경우 최대 7천만원까지도 대출 이용이 가능합니다.
3) 미소금융 신청방법
- 미소지점에서 대출상담
- 컨설팅 및 교육듣기 (4시간~12시간)
- 대출 신청서 제출
- 대출심사 및 대출여부 결정
6. 신용보증재단 : 햇살론(사업자)
보통 햇살론은 서민금융진흥원에서 보증을 서는 상품인데요. 사업자 햇살론은 신용보증재단에서 보증을 섭니다.
1) 대출자격
- 저신용자 : 연간소득 4,500만원 이하인 자로서 개인신용평점 744점 이하
- 저소득자 : 연간소득 3500만원 이하
2) 햇살론(사업자) 지원내용
- 자금용도 : 운전자금, 창업자금, 대환자금
- 최대 지원한도
- 운전자금 : 2천만원
- 창업자금 : 5천만원
- 대환자금 : 3천만원
- 보증기간 : 5년 이내
- 대출금리 : 연 11.5% 이내
대출금리가 상당히 높은편입니다. 해당상품은 1금융권 대출이 불가능한 분들이 이용하는 것이고 2금융권에서 진행되기 때문입니다.
7. 청년창업자금대출 정리
정부가 지원하는 정책상품의 경우 내가 직접 알아보지 않으면 누구도 알려주지 않기 때문에 꼼꼼이 확인하셔야합니다.
대출신청과정에서의 약간의 수고로움만 감수하신다면, 시중은행대비 훨씬 좋은 조건으로 사업자금을 마련하실수 있습니다.