스마트스토어 대출 및 온라인에서 판매를 하는 분들이 받을수 있는 대출이 있습니다. 그중 가장 저렴한 것은 신용보증재단의 보증서 발급을 통한 KB비대면소상공인대출 인데요. 실제로 제가 해당대출을 이용중이니, 자세한 내용 및 신청방법에 대해 소개하겠습니다.
📣 해당 대출은 네이버가 제공하는 스마트스토어 연계 대출이 아니라 스마트스토어나 온라인 판매 등에 종사중인 개인사업자(소상공인)가 이용할 수 있는 가장 저렴한 대출입니다.
여러은행에서 이용이 가능한데, 그중에서도 KB국민은행에서 취급하는 KB비대면 소상공인 대출을 예로 들어 설명을 드리겠습니다.
KB비대면소상공인대출은 아래와 같은 과정을 거쳐 진행됩니다.
- 신용보증재단 보증서 발급
- 대출 실행
신용보증재단의 보증서만 발급된다면, 대출은 거의 95%이상 승인된다고 보시면 됩니다.
1. KB비대면소상공인대출 : 신청대상
- 사업기간 1년이상 경과한 개인사업자
- 신용보증재단에서 보증서 발급이 가능한 고객
어떤 분들이 보증서 발급이 가능할까요? 말 그대로 사업기간이 1년 이상만 되면 발급을 해주는 편입니다. 실제로 제 경우 연매출이 200만원 밖에 안되는 영세한 규모였는데도 보증서가 발급되었습니다.
해당대출은 신용보증재단이 영세한 개인사업자를 지원하기 위한 제도이기 때문에, 특별한 결격사유만 없다면 대부분 보증서가 발급되는 편입니다.
그러니 아니 난 거의 부업식으로 하는건데? 매출이 거의 없다시피 한데? 라고 생각하는 분들도 일단 신청을 해보시기 바랍니다.
2. KB비대면소상공인대출 : 필요 서류
해당상품은 ‘비대면’으로 진행되기 때문에 필요한 정보 대부분은 외부기관으로부터 자동으로 수집합니다.
- 국세청 홈택스 : 사업자등록증명, 소득금액증명, 부가가치세과세표준증명, 국세 납세 증명서, 현금영수증, 전자세금계산서
- 정부 24 : 지방세 납세 증명서, 주민등록등본
- 여신금융협회 : 카드매출 정보
그리고 사진촬영을 직접 해야 하는 것이 있습니다.
- 임대차계약서 (임차인 경우)
만약 임대차계약서가 없이 자택에서 진행하는 분이라면 필요하지 않습니다.
📣 해당상품은 제가 이용할 당시에만 해도 비대면 시스템이 없었습니다. 그래서 직접 신용보증재단에 찾아가 보증서를 발급받아야만 했는데 그 과정이 꽤나 복잡했습니다.
담당자가 사업장에 찾아와서 사진도 찍어가야 했습니다. 저는 사무실이 따로 없고 자택에서 운영을 했기 집까지 방문해서 현관문 사진이랑 컴퓨터사진 찍어가더라고요,
이러한 과정때문에 신청부터 대출실행까지 최대 1개월간의 시간이 필요했는데, 현재는 비대면 상품이 출시되었기 때문에 아주 간편해졌습니다.
3. KB비대면소상공인대출 : 대출한도 및 금리
- 한도 : 최대 3,000만원
- 금리 : 최저 연 5.65%
- 보증료 : 0.9%
원래는 정말 저렴했는데, 현재는 기준금리가 많이 오른 상황이어서 최저금리가 연 5.65% 입니다. 하지만 이 역시 저렴한 편입니다. 한도도 본인 신용에만 문제없다면 매출과 상관없이 최대 3,000만원까지 가능한 편입니다.
신용보증재단에 납부하는 보증료는 0.9% 입니다. 대출시점에 5년치 보증료를 한꺼번에 납부하게 됩니다.
- 3,000만원 0.9% = 27,000원
- 5년치 보증료 : 135,000원 일시납
대출시점에 5년치 보증료를 한꺼번에 납부하게 됩니다.
4. KB비대면소상공인대출 : 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 1년 거치 + 4년간 원금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
1년간은 이자만 내다가 2년차부터 4년간 원금을 나눠갚게 됩니다. 3,000만원을 대출 받았다고 가정하면 첫 1년은 이자만 내다가 2년차부터 약 63만원씩 원금상환을 시작하게 됩니다.
또한 해당 대출은 중도상환수수료가 없습니다. 여유가 생겨서 목돈이 생길때마다 원금을 갚아나가면서 이자부담을 줄일 수도 있습니다.
5. KB비대면소상공인대출 : 신청방법
- 인터넷뱅킹 : KB국민은행 홈페이지 PC/모바일 둘다 가능
- 모바일뱅킹 : 모바일 앱을 통해 신청가능
해당대출은 KB국민은행에 비대면으로 신청하시면 됩니다. PC로 접속하면 각종 보안프로그램을 설치해야 하니 모바일 신청을 추천드립니다.
6. KB비대면소상공인대출 : 거절사유
보증서 발급이 거절되면 대출 역시 거절됩니다. 보증서 발급이 거절되는 사유는 아래와 같습니다.
- 휴폐업 중인 기업
- 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업 : 오직 개인사업자만 가능합니다.
- 연체대출금 보유 또는 국세, 지방세 체납 기업
- 보증제한업종을 영위하는 기업 : 도박, 유흥, 오락, 점술 등
- 기타 신용상태가 불량하다고 판단되는 기업
별다른 사항은 없습니다. 매출이 적더라도 개인신용만 멀쩡하고, 각종 세금체납만 안했다면 대부분 보증서가 발급됩니다.
7. 대안상품
대안으로 활용할수 있는 상품 몇가지를 더 소개하겠습니다.
1) 시중은행 무직자 대출
개인사업자, 특히 이제막 개인사업을 시작한 분들은 매출이 너무 영세하기 때문에 큰 돈을 빌리기 어렵습니다. 만약 소액이 필요하시다면 차라리 시중은행의 무직자 대출을 이용하시는게 낫습니다.
- 비상금대출 : 300만원까지 직업/소득 없이도 대출 가능
- 주거래고객 대출 : 1,000만원까지 직업.소득 없이도 대출 가능
아래에는 시중은행의 모든 무직자 대출을 리뷰한 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
2) 미소금융
만약 소득이나 신용이 낮아서 일반은행 이용이 불가능한 사업자라면 정부가 지원하는 미소금융을 이용하실수있습니다.
금리가 매우 저렴하고, 대출한도도 충분한 편입니다. 자세한 내용은 아래에서 확인해보세요.