오늘의 주제는 자영업자 햇살론 입니다. 자영업자 햇살론이 무엇이고, 신청자격 및 한도, 금리 등 자세한 상품설명과 신청방법에 대해 소개하겠습니다. 또한, 거절시 대안으로 활용할수 있는 상품에 대해서도 알아보겠습니다.
1. 자영업자 햇살론 : 자영업자 햇살론의 특징
1) 햇살론 (사업자)
자영업자 햇살론, 개인사업자 햇살론 등 여러 명칭으로 불리우는데 정확한 명칭은 햇살론(사업자) 입니다. 하지만 편의를 위해 자영업자 햇살론이라고 하겠습니다.
대부분의 햇살론이 서민금융진흥원의 보증부 대출인데 비해, 자영업자 햇살론은 신용보증재단중앙회의 보증부 대출입니다.
2) 자영업자 햇살론 취급기관 및 신청방법
- 보증 : 신용보증재단
- 취급금융회사 : 농협, 저축은행, 신협, 산림조합, 새마을금고, 수협
자영업자 햇살론은 신용보증재단에서 보증을 서고, 농협과 신협등의 2금융권에서 대출이 실행됩니다.
자영업자 햇살론을 이용하기 위해서는 창업교육 등을 이수해야 합니다. 또한 소상공인 평가 등에 의해 한도가 결정되기 때문에, 일단 각 지역의 신용보증재단에 문의를 하시는게 가장 좋습니다.
내 사업지가 경기도거나 경기도에 창업예정이라면, 경기신용보증재단에 자영업자 햇살론을 신청하면 됩니다.
은행이 아닌 신용보증재단에서 보증심사를 거친후, 보증서가 발급되면 이후 금융기관에서 대출이 실행되는 방식입니다.
3) 자영업자 햇살론 금리는?
자영업자 햇살론 금리는 근로자 햇살론과 동일하게 연 11.5% 이내에서 결정됩니다. 취급기관별 평균금리는 공시가 되어 있지 않아 알수가 없는데요. 근로자 햇살론의 취급기관별 평균금리는 나와있어서 참고할만합니다.
평균신용평점에 따라 평균금리도 차이가 있다는 점 참고하시기 바랍니다. 아무래도 농협이나 새마을금고 등의 상호금융이 평균금리는 조금더 저렴한 편입니다.
근로자 햇살론의 경우 저신용자, 저소득자를 위한 상품인데요. 자영업자 햇살론은 저신용자를 위한 대출은 아닙니다. 때문에, 근로자 햇살론보다는 금리수준이 낮을 가능성이 높습니다.
2. 자영업자 햇살론 : 지원내용
- 창업자금
- 사업운영자금
- 대환자금 : 연 16% 이상 고금리 부담하는 분들
대환자금의 경우 기존의 고금리 대출을 저금리로 대환하는 지원방식이빈다. 현재 연이율 16% 이상의 고금리 채무를 사용하고 있는 분들에 한해 이용이 가능합니다.
- 대부업체
- 캐피탈사
- 저축은행
- 신용카드사
위 금융기관에서 고금리 채무를 이용중인 자영업자라면, 대환자금을 신청하시면 됩니다.
창업자금과 사업운영자금은 다음과 같이 지원됩니다.
각각에 대해 세부적으로 살펴보겠습니다.
3. 자영업자 햇살론 : 창업자금
창업자금은 정부나 지방자치단체로부터 창업교육 및 컨설팅을 이수한 후 창업중이거나, 개업일로부터 1년이내 창업자들이 이용할수 있는 대출입니다.
혹은 이미 창업한지 1년이상 경과하였다고 하더라도, 무등록 무점포에서 유등록 유점포로 전환하여 창업을 준비중인분들, 혹은 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자라면 대출을 신청해볼수 있습니다.
1) 대출 요건
- 창업교육 이수기준 12시간(장애인 사업자 10시간) 이상 이수
- 교육기관 : 소상공인시장진흥공단, 창업진흥원, 서울산업진흥원
- 창업요건 : 사업장 확보 및 사업자등록을 마친 후 개업한지 1년 이내이어야함
- 단 무등록 무점포 자영업자는 개업한지 3개월 이내
2) 대출 한도
- 사업장 마련을 위해 임대차계약서를 제출하는 경우 : 5천만원 범위 내에서 임차보증금 대출
- 5천만원에서 임차보증금 제외한 나머지 한도내에서 운영자금지원
예를 들어 임차보증금이 3천만원인 사무실이라면, 3천만원을 임차보증금으로 지원하고, 나머지 2천만원을 운영자금으로 지원받을수 있습니다.
참고로 대출금리는 취급기관에 따라 상이합니다.
3) 보증기간 및 상환방법
- 5년 : 1년 거치 + 4년 이내 원리금 균등 분할 상환
- 보증료 : 대출금액의 연 1% 이내에서 결정
4) 이용방법
- 신용보증재단중앙회 : 1588-7365 및 16개 지역신용보증재단
- 취급금융회사 : 농협, 저축은행, 신협, 삼림조함, 새마을금고, 수협
신청은 신용보증재단중앙회 or 사업장 소재지의 지역신용보증재단으로 하시면 됩니다.
4. 자영업자 햇살론 : 사업운영자금
사업운영자금은 현재 영업중인 자영업자, 농림어업인에게 지원됩니다. 이때 최소 경력 등은 배제되기 때문에 현재 사업중인 분들이라면 누구나 지원해볼 수 있습니다.
1) 대출 한도
최고 2천만원 한도 내에서 ‘햇살론 소상공인 평가표’에 의해 평가된 점수별 평가등급에 따라 대출한도가 결정됩니다.
- 나이 : 30세 초과시 만점
- 사업장 소유구분 : 자가 또는 임차면 만점
- 거주주택 소유구분 : 자가면 만점
- 사업자 등록후 3개월 여부 : 3개월 이상이면 만점
- 사업자등록 유무 및 상시근로자 : 1인 이상이면 만점
- 사업자등록 유무 및 영업기간 : 5년 초과시 만점
- 신용평점 : 840점 이상 만점
매출이나 규모등을 따지지 않고, 위 7가지 항목을 점수로 환산해서 평가를 하게 됩니다.
아마 대부분 분들이 2,000만원 대출한도를 받으시는 것이 어렵지 않으실겁니다.
2) 보증기간 및 상환방법
- 5년 : 1년 거치 + 4년 이내 원리금 균등 분할 상환
- 보증료 : 대출금액의 연 1% 이내에서 결정
3) 이용방법
- 신용보증재단중앙회 : 1588-7365 및 16개 지역신용보증재단
- 취급금융회사 : 농협, 저축은행, 신협, 삼림조함, 새마을금고, 수협
신청은 신용보증재단중앙회 or 사업장 소재지의 지역신용보증재단으로 하시면 됩니다.
5. 자영업자 햇살론 : 어디에 신청하는게 좋을까?
한마디로 정리하면 승인율은 저축은행이 높고, 금리는 상호금융이 1~2% 가량 낮습니다. 우리에게 가장 중요한 것은 낮은 금리로 이용하는 것이기 때문에 본인 신용점수가 괜찮다면 농협이나 새마을금고 등 상호금융에 먼저 신청을 해보시기 바랍니다.
다만, 이러한 업체는 이미 먹고살만하기 때문에 내부심사과정이 보다 까다롭고, 신용점수가 약간만 낮아도 대출이 거절되는 경우가 허다합니다.
저축은행의 경우 햇살론이 거절되는 경우가 거의 없기 때문에 거절시 저축은행에 재신청을 해보시기 바랍니다.
6. 자영업자 햇살론 : 대안상품
1) 미소금융
자영업자 햇살론에 거절된 분이라면 아마도, 신용점수가 낮기 때문일 가능성이 높습니다. 이러한 분들께는 저신용 자영업자를 위한 정책상품인 ‘미소금융’ 이라는 좋은 대안이 있습니다.
- 창업자금 : 7천만원 (대출기간 : 6년이내)
- 운영자금 : 2천만원 (대출기간 : 5.5년 이내)
- 시설개선자금 : 2천만원 (대출기간 : 5.5년 이내)
- 긴급생계자금 : 1천만원 (대출기간 : 5년이내)
- 금리 : 4.5% 고정금리
금리가 연 4.5% 고정금리기 때문에 오히려 사업자 햇살론보다 저렴하게 이용한 경우도 많습니다. 다만 미소금융은 누구나 신청이 가능한 것은 아닙니다.
아래에서 미소금융의 상세내용을 확인해보시기 바랍니다.
2) 토스뱅크 개인사업자 대출
1금융권이 토스뱅크에서는 개인사업자와 관련해 총 4가지 대출상품을 취급하고 있는데요.
- 사장님대출 : 최대 1억
- 사잇돌대출 : 최대 2,000만원
- 사장님 온택트 보증대출 : 최대 3,000만원
- 사장님 희망플러스 보증 대출 : 최대 2,000만원
이중 사장님대출은 개업일 1년 이상이고 연소득이 500만원 이상이면 누구나 신청해볼 수 있습니다. 토스뱅크 앱으로 간단히 신청이 가능합니다.
3) 기타 정부지원 대출 알아보기
지금껏 소개해드린 상품 외에도 대한민국에는 아주 많은 사업자 지원 대출이 있습니다. 지차체별로 운영하고 있는 대출도 많아서 본인이 직접 확인을 하시는게 좋습니다.
- 중소벤처기업진흥공단
- 소상공인 진흥공단
- 창조혁신센터
- K스타트업
- 청년창업꿈터
- 각 지자체 홈페이지 및 신용보증재단
위 홈페이지에 가셔서 다양한 창업대출을 직접 알아보시는 것도 도움이 됩니다.