오늘의 토픽은 어드벤스대부 이용후기 입니다. 단순한 상품설명이 아니라, 왜 어드벤스대부를 이용했는지, 어드벤스대부는 믿을만한 업체인지, 그리고 대부업체 대출시 유의해야 할점 등에 대해서 두루 살펴보겠습니다.
1. 어드벤스대부 이용후기 : 믿을만한 업체인가?
1) 어드벤스대부는 정식등록업체
대한민국에 대부업체는 몇곳이나 될까요? 추산으로는 수십만개에 이른다고 하는데요. 그중 금감원에 정식등록된 업체는 약 8,000여곳입니다.
어드벤스대부는 금융감독원에 정식으로 등록된 합법적인 업체입니다. 정식등록업체라고 하면 법정 최고금리인 연 20% 금리를 준수하고, 불법행위를 하지 않는 다는 뜻입니다.
즉 어드벤스대부 이용시 제도권안에서 법의 보호를 받을수 있습니다.
2) 어드벤스대부는 우수대부업체
금융감독원은 21년부터 서민금융 우수대부업체를 선정해 보도자료를 배포중입니다.
그리고 현재 19곳의 우수대부업체가 선정되었는데 어드벤스대부 역시 우수 대부업체로 선정되었습니다.
- 최근 3년간 위규사항 없음
- 저신용자 신용대출 100억 이상
별로 까다롭지 않은 것 같지만 위 사항을 둘다 만족하는 대부업체는 매우 드문편입니다.
8,000여곳이 넘는 대부업체중 위 조건을 충족하는 곳이 단 19곳에 불과하다는 점을 생각하면, 어드벤스대부는 대부업체 이용시 1순위로 고려해야 하는 업체중 한곳이라고 정리할 수 있겠습니다.
2. 어드벤스대부 이용후기 : 상품 소개
어드벤스는 4종류의 대출을 취급하고 있습니다.
- 신용대출
- 부동산 담보대출
- 전,월세보증금 담보대출
- 자동차담보대출
각각의 상품에 대해 소개하겠습니다.
1) 신용대출
- 대출 대상 : 개인회생, 신용회복 진행중이거나 파산면책을 받으신 신규고객
- 대출 조건 : 만 20세 이상 신청 가능(대학생 불가)
- 대출 한도 : 최대 3,000만원
- 대출 금리 : 연 20% 이내
- 상환 방법 : 자유상환방법
- 대출 기간 : 최대 5년
신용회복절차를 진행중이신 분들을 위한 대출입니다. 성실하게 상환을 하는 분들에 한해서 대출이 가능합니다. 개인회생의 경우 변제기간이 얼마 남지 않을수록 대출에 유리합니다.
2) 부동산 담보대출
- 대출 대상 : 부동산을 소유하고 계신 고객님
- 대출 조건 : 평균 감정가의 100% 이내 대출가능
- 대출 한도 : 최대 3억
- 대출 금리 : 연 20% 이내
- 상환 방법 : 자유상환방법
- 대출 기간 : 최대 5년
3) 전,월세 보증금 담보대출
- 대출 대상 : 전세나 월세 거주중인 고객님
- 대출 조건 : 임대차계약서 원본 소지하고, 전세나 월세 이체내역 있으면 진행 가능
- 대출 한도 : 최대 1억
- 대출 금리 : 연 20% 이내
- 상환 방법 : 자유상환방법
- 대출 기간 : 최대 5년
4) 자동차 담보대출
- 대출 대상 : 본인명의 또는 공동명의 차량을 소지한 분
- 대출 조건 : 본인명의 또는 공동명의 변경 후 1주일 경과한 차량
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 연 20% 이내
- 상환 방법 : 자유상환방법
- 대출 기간 : 최대 5년
자동차 담보대출은 무입고로 진행되기 때문에 차량을 이용하시면서 대출도 받을 수 있습니다.
3. 어드벤스대부 이용후기 : 대출 신청 방법
대부업체 대출은 대부분 전화상담을 통해 이뤄지고, 대출실행시 본점에 들러 계약서랄 작성하는 형태로 이뤄집니다.
물론 대출상담도 방문 상담이 가능하지만, 대부업체의 경우 시중은행처럼 지점이 많은 것이 아니기 때문에 전화를 통해 상담부터 받는것이 효율적입니다.
- 고객대출 신청접수
- 담당자 통화
- 신용도 및 담보평가
- 서류준비 및 첨부
- 대출심사 및 공인인증
- 대출실행
4. 어드벤스대부 이용후기 : 대부업체 대출시 유의할점
1) 대부업체 대출전에 정부 정책상품부터 이용한다.
대부업체에서 신용대출을 받으시려는 분들은 대부분 1~2금융권 대출이 불가능한 분들이 많습니다. 이런 분들이라면 정부의 정책상품부터 문의를 하시는게 우선입니다.
- 햇살론 15
- 최저신용자 특례보증
위 두가지 상품은 대부업체 이용이 불가피한 최저신용자들을 위해 정부가 내놓은 상품입니다. 초기금리는 15.9%이지만 매년 금리인하혜택이 있어서 추후 9.9%의 금리만 부담하면 됩니다.
위 두가지 상품에 대해서 알아보지 않은 분이라면 지금 바로 알아보시기 바랍니다.
👉 최저신용자 특례보증 자격 및 한도 신청방법 알아보기
2) 대한민국 법정 최고금리는 연 20%
대한민국의 법정 최고금리는 지속적으로 낮아졌고, 현재는 연 20%를 초과할수 없습니다.
- 07년 : 49%
- 10년 : 44%
- 14년 : 34.9%
- 16년 : 27.9%
- 18년 : 24%
- 21년 : 20%
만약 20% 이상인 곳이 있다면 이는 모두 불법업체입니다. 연체이자 역시 20%를 초과할수 없습니다.
3) 대부업체 이용시 1~2금융권 이용은 어렵다
대부업체를 이용하면 신용점수가 크게 하락합니다. 한번 하락한 신용점수를 회복하기 위해선는 대부업체 대출을 모두 상환해야 합니다.
즉, 한번 대부업체 대출을 이용하면 1~2금융권 이용이 쉽지 않습니다. 때문에 대부업체 대출은 신중해야 하며, 분명한 상환계획을 수립한뒤 이용하는 것을 추천드립니다.
그리고 이말은 대부업체에서 연체가 되면 더이상 돈나올 구석이 없다는 것을 의미합니다. 만약 대부업체 대출이 연체가 되면 어떤 일이 발생할까요?
합법적인 업체에서 대출을 했다면 사실 우리가 생각하는 끔찍한 일은 벌어지지 않습니다. 하지만 결국 돈을 갚지 않으면 신용불량자가 될수도 있는데요.
대부업체 대출 연체시 어떤 일이 벌엊리수 있는지 아래에서 시간대별로 재구성을 해보겠습니다.
5. 어드벤스대부 이용후기 : 대부업체 대출 못갚으면 어떤 일이 벌어질까?
1) 상환일 당일 오후 : 아직 연체 전
아직 연체가 된것은 아니지만 성질 급한 대부업체에서는 오후만 되면 전화가 옵니다. 빨리 입금을 하라는 독촉전화입니다.
그도 그럴것이 대부업체 상환은 자동이체로 이뤄지지 않고, 채무자가 직접 계좌에 납입을 해야 합니다. 때문에 업체에서는 오후만 되면 일단 전화를 해서 입금을 종용합니다.
아직까지는 연체된 것은 아니기에 별다른 문제는 없습니다.
2) 상환일 경과 : 연체 시작
상환일이 지나면 업체는 확실한 대답을 듣기 위해 주기적으로 독척전화를 합니다. 언제 상환을 할것이냐는 확답입니다.
만약 밤 9시 이후, 아침 9시 이전에 전화가 온다면 이는 모두 불법이기 때문에 증거를 남겨두시는게 좋습니다. 폭언과 욕설도 모두 불법입니다.
전화를 피하면 더 복잡해지니 확실한 상환계획을 업체직원에게 이야기해주는 것이 좋습니다.
- 다음주 월요일이 월급날이다.
- 이번주 금요일에 추가수당이 나온다
등등의 대답을 해주면, 해당 날짜에 맞는 이자를 계산해서 알려줍니다. 상환을 하면 문제가 없습니다.
3) 본격적인 연체시작 : 한달 이상 경과
한달을 넘겨버리면 이디 두달치 분이 연체가 되었다는 것을 의미합니다. 이 경우 업체는 채무자에게 경고장을 발송합니다. 강제집행이 될수 있다는 일종의 협박입니다.
물론 경고장이 온다고 바로 강제집행이 되지 않습니다. 강제집행을 위해서는 법원에 소송을 제기해야 하고 아무리 빨라도 1~2달 이상의 시간이 소요되기 때문입니다.
하지만 그렇다고 가만히 있으면 해결되는 일도 없으니 이쯤되면 채무자는 마음의 결정을 해야합니다. 상환을 할수 있는 능력이 없다면 어떻게 해야 할까요?
- 개인회생 : 법원에 신청/3년간 변제하면 남은 채무 탕감/3년변제 완료시 정상적 금융거래 가능
- 개인 워크아웃 : 신용회복위원회에 신청/연체 3개월 이후 신청가능/8년간 상환/신청즉시 정상적 금융거래 능
- 개인파산 : 법원에 신청/개인재산 파산관재인이 모두 정리하고 빚도 전액 탕감/파산면책 후 5년후 공공기록 삭제후 정상적 금융거래 가능
위 제도중 본인에게 유리한 것을 선택해 진행을 하시는게 좋습니다. 각각의 장단점이 있으니 아래글을 참고해보시기 바랍니다.
👉 개인회생 vs 개인워크아웃 차이점, 어떤 제도가 유리할까?
4) 연체 장기화 : 3개월 이상 연체시
대한민국에서는 100만원 이상의 채무를 3개월 이상 연체하면 채무불이행자로 등록되고, 이는 모든 금융기관이 공유하게 됩니다. 더이상 정상적인 금융거래가 불가능합니다. 신용불량자가 되는 것이죠.
아무런 조치를 취하지 않으면 채무기관의 강제집행이 시작될 수 있습니다. 때문에 이지경이 되기전에 앞서 말씀드린 조치를 선제적으로 취하는 것이 좋습니다.
6. 어드벤스대부 이용후기 : 대안상품
어드벤스대부에에서 대출이 불가능한 분들이라면, 다른 대부업체를 이용하시기 바랍니다. 앞서 23곳의 우수대부업체가 있다고 말씀드렸습니다. 아래에서 확인가능합니다.