우리카드 자동차할부 상품에는 다이렉트카드할부와 다이렉트할부가 있습니다. 이름부터 헷갈리게 비슷한 이 두가지 상품은 사실 커다란 차이가있습니다. 어떤 상품이 나에게 유리할지 비교해보는 시간을 갖도록 하겠습니다.
🔔 단 본글에서 명시한 금리는 글을 읽는 시기에 따라 수시로 바뀔수 있습니다. 가능한 최신자료를 수정해 반영하고 있으나, 약간의 차이가 있을수 있다는 점을 양해해 주시기 바랍니다.
1. 우리카드 자동차할부 : 다이렉트 카드할부 vs 다이렉트 할부
다이렉트 카드할부와 다이렉트 할부 상품을 비교해보겠습니다.
1) 할부와 대출의 차이점
우리카드 자동차할부 상품은 일시불을 제외하고 위와 같이 두가지로 구분됩니다. 둘다 할부라는 말이 붙어있지만 하나는 할부이고, 하나는 대출상품입니다.
- 다이렉트 카드할부 : 할부상품
- 다이렉트 할부 : 대출상품
그리고 할부와 대출은 근본적으로 차이점이 존재합니다.
지금부터는 다이렉트 카드할부(할부)와 다이렉트 할부(대출)의 특징을 알아보면서 어떤 상품을 활용해 자동차를 구입할지 확인해보겠습니다.
2. 우리카드 자동차할부 : 다이렉트 카드할부(할부)의 장점과 단점
1) 대출기록이 남지 않는다.
모든 대출은 개인의 소득과 비례해 한도가 결정됩니다. DSR이나 DTI를 따지게 되는데요. 신차 구입시 대출을 받게되면 당연히 이 한도가 차감됩니다.
- 내 대출 한도 : 3억
- 신차 구입시 대출 : 5,000만원
- 내 잔여 대출 한도 : 2억 5,000만원
이런 식입니다. 별 생각없이 신차를 대출로 구입했다가 나중에 정말 대출이 필요할때 한도가 부족하게 나오는 경우가 상당히 많습ㄴ디ㅏ.
예를 들어 부동산을 구입할때 대부분 대출을 맥시멈까지 땡겨서 쓰죠. 이때 차량 구입시 받은 대출때문에 한도가 줄어 자금융통이 어려운 경우가 상당히 많이 발생하게 됩니다.
주택담보대출 3억 받아야 하는데, 차량살때 받은 5천만원때문에 2억 5천만원 까지만 대출이 되는 식입니다.
할부는 대출상품이 아니기 때문에 대출한도에 영향을 주지 않습니다. 만약 할부로 구입했다면 3억까지 대출을 받을 수 있습니다. 즉, 추후 대출을 받을 계획이라면 할부상품이 유리합니다.
2) 중도상환수수료가 없음
할부상품은 대출이 아니기 때문에 중도상환수수료가 없습니다. 중도에 목돈을 모아서 일시상환을 하실 분들이라면 중도상환수수료가 없는 할부상품이 유리합니다.
3) 신용점수 관리에 유리하다
대출을 받게되면 신용점수가 하락합니다. 하지만 신용카드 사용한다고 신용점수가 하락하지 않습니다. 오히려 신용카드를 사용하고, 연체되지만 않는다면 오히려 신용점수가 오르게 됩니다.
단, 할부액이 지나치게 크다면 신용점수가 하락할 우려도 있습니다.
4) 신청이 간편하다.
우리는 평소에도 할부를 많이 이용합니다. 마트에서 장볼때도 할부결제를 하기도 하고, 냉장고나 세탁기 등 고가의 가전제품을 살때도 할부를 이용합니다.
우리가 할부이용할때 별도의 서류를 제출해야 하는 경우는 없습니다. 신차할부 역시 별다른 서류제출 들이 필요가 없습니다. 대출에 비해 신청이 가편하다는 장점이 있습니다.
5) 금리가 저렴하다
요즘은 카드사 할부상품의 금리가 1금융권 자동차대출과 거의 동일하거나 저렴한편입니다. 경제학적으로도 할부가 유리합니다.
6) 근저당 설정이 되지 않는다.
신차구입시 대출을 받게되면 차량에는 대부분 근저당이 설정됩니다. 이는 추후 차량을 구입한 분이 파산하게 되면, 우선적으로 남은 차량 대출금을 돌려받을수 있는 권리를 말합니다. 할부는 차량에 근저당이 설정되지 않습니다.
7) 단점 : 다소 까다로운 승인율
카드사는 수천만원 되는 할부를 아무에게나 별다른 서류제출도 없이 승인해주지 않습니다. 통상 신용점수가 1~3등급은 되는 우수한 고객에 한해서만 승인을 해줍니다.
캐피탈 대출이 5~6등급도 쉽게 되는 것에 비해 상당히 까다롭다고 할수 있습니다.
8) 단점 : 우리카드의 경우 중도차 할부는 없음
최근 몇몇 카드사에서 중고차 할부상품을 출시하긴 했습니다만, 우리카드에서는 아직까지 중고차 카드 할부는 불가능합니다.
3. 우리카드 자동차할부 : 다이렉트 카드할부 상품안내 및 신청방법
1) 다이렉트 카드할부 상세안내
- 최대한도 : 8,000만원
- 할부 이자 : 연 4.9% ~ 5.4%
- 24개월 : 4.9
- 36개월 : 5.2%
- 48개월 : 5.2%
- 60개월 : 5.4%
- 가능카드 : 개인신용카드(체크,가족,기프트,법인카드 제외)
- 대상차종 : 국산, 수입신차
- 승용, 승합(25인승 이하), 화물 (5.5톤 이하)
- 특장은 제외, 중고차 불가
- 상환방식 : 카드 결제일에 카드대금으로 상환
할부 개월수에 따라 할부이자도 달라집니다.
2) 다이렉트 카드할부 이용방법
카드할부는 별도의 복잡한 과정 없이 앱이나 홈페이지를 통해 할부신청만 하시면 됩니다. 아래의 과정을 거쳐 결제까지 이뤄집니다.
- 본인인증 및 정보입력 단계
- 결과확인
- 시청 정보 확인 및 신청 완료
- 상담원 통화
- 카드결제
일단 이용전에 상담원과 통화를 통해 승인이 날지 여부를 먼저 따져보시기 바랍니다. 다른 카드사의 할부상품과 비교를 해보는 것도 좋습니다.
4. 우리카드 자동차할부 : 다이렉트 할부(대출)의 장점과 단점
1) 높은 한도
한도가 최대 1억원까지로 높습니다. 고가의 차량을 구입할때 보다 유리합니다.
2) 보다 수월한 승인율
카드사는 2금융권입니다. 그리고 2금융권 대출은 그리 까다롭지 않습니다.
3) 대출시 신용점수 하락
대출시 신용점수가 하락하는 것은 피할수 없습니다. 하지만, 연체가 없다면 신용점수가 회복되는데 별 문제가 없습니다.
4) 신용점수에 따라 금리결정
본인 신용등급이 1등급이라면 할부상품보다 금리가 낮을수 있습니다. 하지만 반대로 낮은 편이라면 금리가 더 높게 책정이 될수도 있습니다. 하지만 내 신용점수가 1등급 최우수라면, 할부보다 금리가 저렴합니다.
5) 중도상환수수료가 발생
대출이기 때문에 중도상환수수료가 발생합니다. 하지만 1~3회차까지만 발생하고, 3회차 초과시 중도상환수수료는 면제됩니다.
6) 금리인하요구권 사용가능
만약 연봉이 오르거나 승진을 했거나 신용점수가 상승했다면 금리인하를 요구할수 있습니다.
5. 우리카드 자동차할부 : 다이렉트 할부 상품안내 및 신청방법
1) 다이렉트 할부(대출) 상세안내
- 최대한도 1억
- 금리 : 3.8%~9%
- 12개월 : 4%
- 24개월 : 4.4%
- 36개월 : 5%
- 48개월 : 5.3%
- 60개월 : 5.5%
전기차의 경우 0.2%가 우대혜택이 있습니다. 또한 금리는 개인의 신용에 따라 상이할수 있는데 3등급 정도면 불이익은 없다고 보시면 됩니다.
- 중도상환수수료: 1~3회차 1%, 3회차 초과 0%
- 대상차종 : 국산, 수입신차
- 승용, 승합(25인승 이하), 화물 (5.5톤 이하)
- 특장은 제외, 중고차 불가
- 준비사항 : 공동인증서, 운전면허증
2) 다이렉트 할부(대출) 이용방법
아무래도 ‘대출’상품인 만큼 보다 몇가지 제출해야할 서류도 있고, 약간 더 까다롭습니다.
- 대출한도조회 정보입력
- 본인인증
- 한도조회 결과확인
- 대출신청 정보입력
- 운전면허증발송
- 계약내용 확인 및 인증서 인증
대출한도는 취득세 등의 부대비용을 제외한 ‘차량가격 내’에서만 대출이 가능합니다.
6. 우리카드 자동차할부 : 정리
자동차 구입목적의 자금을 융통하는 방법에는 꽤 여러가지입니다.
- 전액 현금 구매
- 1금융권 자동차담보대출
- 카드사 할부/카드사 대출
- 캐피탈 대출
이중 50% 이상의 신차구입고객이 캐피탈 대출을 활용하는데요. 사실 별다른 이유도 없이 캐피탈대출을 이용하는 경우가 많습니다.
그냥 딜러가 그렇게 진행을 해줬다는 분들이 대부분이죠. 하지만 캐피탈대출은 금리도 매우 높고, 신용점수하락폭도 매우큽니다.
카드사 역시 2금융권이지만, 할부상품의 경우 신용점수에 영향을 주지 않기 때문에 카드사 할부나, 1금융권 자동차 대출을 이용하시는 것을 우선적으로 고려해보시기 바랍니다.
가장 좋은 것은 현금구입이며, 자금이 부족하다면 중고차를 구입하는 방법도 있습니다. 아래에는 자동차와 관련된 추가정보를 첨부할테니 확인해보시기 바랍니다.