햇살론은 서민금융진흥원이 보증을 서주기 때문에 보증심사만 통과하면 일반 대출대비 승인률이 높은 편입니다. 하지만 금융기관별로 승인율에 차이가 있고 금리도 차이가 있습니다. 오늘은 햇살론 승인률 높은곳 및 금리가 낮은 곳을 알아보겠습니다.
※ 햇살론은 그 종류만 해도 근로자햇살론, 햇살론뱅크, 햇살론 카드, 햇살론 유스, 햇살론 15 등으로 많은데요. 가장 일반적인 상품인 ‘근로자 햇살론’을 기준으로 했습니다.
1. 햇살론 승인률 높은곳 : 금융기관별 평균 금리
1) 햇살론 취급 금융기관
햇살론을 취급하는 기관과 평균금리는 아래와 같습니다.
- 농협 : 7.22%
- 새마을금고 : 7.26%
- 산림조합 : 7.39%
- 수협 : 7.67%
- 신협 : 8.13%
- 저축은행 17곳
저축은행의 경우 17곳이 모두 다른곳이기 때문에 따로 분류를 해보겠습니다.
2) 저축은행 햇살론 금리
- 고려저축은행 : 6.78%
- DB저축은행 : 7.68%
- 신한저축은행 : 7.91%
- 대신저축은행 : 7.97%
- IBK저축은행 : 8.19%
- KB저축은행 : 8.04%
- BNK저축은행 : 8.05%
- 하나저축은행 : 8.07%
- NH저축은행 : 8.23%
- 우리금융저축은행 : 8.26%
- 동원제일저축은행 : 8.39%
- 융창저축은행 : 8.40%
- 웰컴저축은행 : 8.69%
- 예가람저축은행 : 8.83%
- 더케이저축은행 : 8.59%
- 오케이저축은행 : 8.70%
- 키움저축은행 : 정보제공 X
근로자 햇살론의 금리는 10.5%를 이내에서 결정이 되는데요. 저축은행의 평균금리도 9%를 넘는 곳이을 정도로 비교적 저렴한 편입니다.
이처럼 저렴한 금리를 제공하는 이유는, 서민금융진흥원의 보증부대출이기 때문에 가능합니다. 채무자가 돈을 못갚아도, 서금원이 대신 갚아준다는 뜻입니다.
🔔 단 금리는 시기에 따라 다를수 있습니다. 또한 근로자 햇살론의 보증비율은 대출금의 100%가 아닌 90%입니다. 10%는 보증이 안되기 때문에 간혹 은행 심사단계에서 발급이 거절되는 경우도 있습니다. 이 경우 타행에서 대출을 재시도 하시기 바랍니다.
2. 햇살론 승인률 높은곳 : 저축은행 유리
햇살론의 신청자격은 아래와 같습니다.
- 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 4,500만원 이하면서 신용평점 하위 20%
저신용자를 위한 상품이지만 아이러니하게도 신용이 너무 낮은면 대출이 거절되는 경우가 많습니다. 특히 업권별로 평균신용평점을 보면 그 차이가 두드러집니다.
- 농협 : 734점 (KCB기준)
- 새마을금고 : 722점 (KCB기준)
- 산림조합 : 733점 (KCB기준)
- 수협 : 677점 (KCB기준)
- 신협 : 707점 (KCB기준)
- 저축은행 : 640점 (KCB기준)
22년 4분기 신규대출을 기준으로한 숫자입니다. 농협의 평균금리가 734점이라는 것은 그 언저리에서 승인이 난다는 것입니다.
평균신용점수를 확인해보시면 알겠지만 가장 허들이 낮은 곳은 아무래도 저축은행입니다. 저축은행의 경우 KCB 기준 640점으로 이는 6~7등급 정도에 해당합니다.
즉 신용점수가 600점대라면 수협이나 저축은행에서 대출을 받는게 승인율을 높일수 있는 방법입니다. 때문에 만약 제 신용점수가 600점대라면 금리가 낮은 고려저축은행이나 DB저축은행에서 햇살론을 신청하겠습니다.
3. 햇살론 승인률 높은곳 : 근로자 햇살론 거절시 대안 있을까?
근로자 햇살론은 저신용자를 위한 상품이지만 평균 승인 신용등급은 6~7등급 사이정도 됩니다.
그말은 곧 7~8등급 이하인 분들은 거절될 가능성도 꽤 크다는 것인데요. 이러한 분들이 현실적으로 이용할수 있는 대안상품을 추천드리겠습니다.
1) 햇살론15 / 햇살론15 특례보증
햇살론 15는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 이용할수 있는 상품입니다. 그중 특례보증이란 제도가 있는데요.
특례보증이란 은행의 표준화된 심사로는 지원받기가 어려운 분들을 위한 제도입니다.
- 급여 현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직근로자
- 개인택시 운전자, 농업,축산업,임업,어업 종사자
위 사례에 해당하시는 분들은 본인의 소득을 증빙하기가 어렵기 때문에 은행에서 대출이 거절될 가능성이 높습니다. 이러한 분들이 이용할수 있는 상품입니다.
햇살론15의 지원자격은 근로자햇살론과 동일합니다.
- 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 4,500만원 이하면서 신용평점 하위 20%
하지만 승인율이 더 높다고 보시면 됩니다.
2) 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 22년 하반기에 새로생긴 제도인데요. 햇살론15에 거절당한 분들만 지원할수 있는 상품입니다.
- 햇살론 15에 거절된 분
- 신용평점 하위 10% 이하인 분
정책상품중 신용점수가 가장 낮은 분들이 이용할수있는 상품입니다.
4. 햇살론 승인률 높은곳 : 정책상품 모두 거절시
소개해드린 정책상품이 모두 부결된 경우라면 현재 본인의 신용상태가 매우 나쁘다는 것을 의미합니다.
이런 경우라면 대출을 받기보다는 현상황을 점검하고 해결할수 있는 것들을 해결해나가는게 중요합니다.
하지만 일단 돈이 급한경우라면 민간대출을 이용해야겠죠. 정책상품외 민간대출 대안상품에 대해 소개하겠습니다.
1) 저축은행 저신용자 대출
상당히 많은 저축은행에서 8~10등급의 신용점수를 가진 분들을 위한 신용대출을 운영중입니다. 다만, 이때부터는 금리가 거의 대부업체와 차이가 없습니다.
본인 신용점수가 500점대 이하라면 금리는 법정최고금리인 연 20% 수준에 육박합니다. 그래도 저축은행이 대부업체보다는 금리가 조금이라도 낮을 가능성이 있습니다.
- 사이다뱅크 : 나이스 신용평점 361점 이상
- 상상인플러스 저축은행 : 나이스 신용평점 530점 이상
- 페퍼저축은행 : 나이스 신용평점 350점 이상
- KB 저축은행 : KCB 신용평점 475점 이상
- 신한저축은행 : 나이스 신용평점 590점 이상
등등 대부분의 저축은행에서 저신용자를 위한 대출을 취급하고 있으니 확인해보시기 바랍니다.
2) 대부업체 대출
1~2융권대출, 정부정책상품이 모두 거절된다면 이제 제도권안의 최후의 보루라고 할수 있는 대부업체를 이용하는 수밖에 없습니다.
대부업체를 이용할때에는 우선적으로 금융감독원이 선정한 우수대부업체 위주로 대출을 알아보시는게 좋습니다.
우수대부업체 목록은 아래에서 확인이 가능합니다.