오늘의 주제는 엔씨파이낸스대부 입니다. 엔씨파이낸스대부에서 대출을 문의하는 분들을 위해 엔씨파이낸스대부가 믿을만한 업체인지, 어떤 상품을 취급하고 있는지, 그리고 부결시 대안은 무엇인지에 대해 알아보도록 하겠습니다.
1. 엔씨파이낸스대부 : 어떤 업체일까?
1) 엔씨파이낸스대부 : 금감원 정식등록 업체
대부업체에서 대출을 받을때 첫번째로 고려해야 할점은 합법적인 업체인지를 따지는 것입니다.
- 합법 대부업체 : 대부업법을 따르면 불법추심행위를 하지 않고 법정 최고금리 연 20%를 준수함
- 불법 대부업체 : 일수, 사채, 개인돈 등 허가받지 않은 고리대금업을 통칭함.
합법적인 대부업체는 제도권안에서 대부업법을 따르며 정상적으로 영업중인 금융기관입니다.
합법적인 업체인지는 등록대부업체 통합조회를 통해 가능합니다. 엔씨파이낸스대부는 본점과 4곳의 지점모두 금융감독원에 등록된 정식대부업체입니다.
2) 엔씨파이낸스대부 : 금융감독원 선정 우수대부업체
금감원은 21년부터 저신용자들의 원활한 자금공급을 위해 우수대부업체를 선정해서 운영해오고 있습니다. 우수대부업체 요건은 다음과 같습니다.
- 최근 3년간 위규사항 없음
- 저신용자 신용대출 100억 이상
위 두가지 조건을 만족한 업체는 8,000여개에 달하는 대부업체중 딱 19곳에 불과합니다. 그리고 엔씨파이낸스대부가 그중 한곳입니다.
엔씨파이낸스대부는 금감원에 정식으로 등록된 합법적인 업체이며, 19곳의 우수업체중 한곳입니다. 때문에 믿을만한 대부업체를 넘어, 대부업 대출시 1순위로 고려할만한 업체라고 할수 있습니다.
2. 엔씨파이낸스대부 : 취급 상품 안내
엔씨파이낸스대부는 5가지 대출을 취급합니다.
- 신용대출
- 전월세 임대보증금 담보대출
- 부동산 담보대출
- 자동차 담보대출
- 상가 임대보증금 담보대출
하나씩 설명해보겠습니다.
1) 신용대출
- 대출신청자격 : 현재 소득 활동중인 고객
- 대출금액 : 최대 1,000만원
- 대출기간 : 12~60개월
- 상환방법 : 원금자유상환(만기일시상환)
- 대출금리 : 연 20% 고정
- 중도상환수수료 : 면제
2) 전월세임대보증금 담보대출
- 대출신청자격 : 임대차보증금이 1천만원 이상인 전세 또는 월세 거주 고객
- 대출금액 : 최대 5,000만원
- 대출기간 : 12~60개월
- 상환방법 : 원금자유상환(만기일시상환)
- 대출금리 : 연 20% 고정
- 중도상환수수료 : 면제
전월세 임대보증금을 대출해주는 것이 아니라, 묶여있는 임대보증금을 담보로 잡고 추가금액을 대출해주는 상품입니다.
3) 부동산 담보대출
- 대출신청자격 : 보유중인 주택을 담보로 대출을 신청하는 고객
- 대출금액 : 최대 5,000만원
- 대출기간 : 12~60개월
- 상환방법 : 원금자유상환(만기일시상환)
- 대출금리 : 연 20% 고정
- 중도상환수수료 : 면제
1금융권 주택담보대출로 한도가 부족한 분들이 이용하는 경우가 많습니다.
4) 자동차 담보대출
- 대출신청자격 : 보유중인 자동차를 담보로 대출을 신청하는 고객
- 대출금액 : 최대 2,000만원
- 상환방법 : 원금자유상환 (만기일시상환), 원리금균등분할상환
- 대출금리 : 연 20% 고정
- 중도상환수수료 : 면제
5) 상가임대보증금 담보대출
- 대출신청자격 : 임대차보증금이 1천만원 이상인 상가 임차 고객
- 대출금액 : 최대 2,000만원
- 상환방법 : 원금자유상환 (만기일시상환), 원리금균등분할상환
- 대출금리 : 연 20% 고정
- 중도상환수수료 : 면제
3. 엔씨파이낸스대부 : 신청 방법 및 부결시 대안
1) 대출신청방법
대출을 신청하는 방법은 3가지입니다.
- 방문신청
- 전화신청 : 전화로 신청하고 접수는 방문을 통해 행
- 인터넷 신청 : 방문 필요 없음음
- 전화번호 : 02-6925-5252
대부업체는 일반 은행처럼 지점이 많지 않기 때문에 방문이 쉽지 않습니다. 때문에 전화나 인터넷을 통해 대출가능여부를 먼저 확인해보시게 좋습니다. 심사를 통과하면 30분 내로 대출신청금액이 입금됩니다.
2) 부결시 대안
대출이 거절된다면 앞서 말씀드린 23곳의 우수대부업체를 우선적으로 알아보시기 바랍니다. 개인회생인 파산자를 위한 대출을 취급하는 곳도 여러곳 있으니 희망을 잃지 마시기 바랍니다.
4. 엔씨파이낸스대부 : 대부업체 이용시 유의할 점
1) 대부업체 이용전에 먼저 체크해야할 상품
대부업체 대출을 문의하시는 분들은 1~2금융권에서 대출이 불가능한 저신용자들이 대부분입니다. 이러한 분들이라면 대부업체 이용전에 정부의 정책상품을 먼저 알아보셔야 합니다.
- 햇살론 15 : 신용점수 하위 20%
- 최저신용자 특례보증 : 신용점수 하위 10%
위 두상품은 모두 대부업체 이용이 불가피한 최저신용자들을 위한 정책상품입니다. 금리도 대부업체보다 훨씬 저렴하고 1금융권에서 진행됩니다.
최저신용자 특례보증의 경우 햇살론 15를 신청했으나 거절된 분에 한해서만 신청이 가능합니다. 즉, 햇살론 15 먼저 신청해보시고 부결되신 분들은 최저신용자 특례보증을 이용하시면 됩니다.
2) 법정 최고금리 20% 준수여부
대한민국의 법정 최고금리는 지속적으로 하락해왔고, 현재는 연 20%입니다.
- 07년 : 49%
- 10년 : 44%
- 14년 : 34.9%
- 16년 : 27.9%
- 18년 : 24%
- 21년 : 20%
이를 초과하면 모두 불법입니다. 연체이자 역시 20%를 초과할수 없습니다.
3) 대부업체 이용시 1~2금융권 이용은 더더욱 어려워진다.
신용이 멀쩡한 분이 카드론이나 현금서비스를 사용하게 되면 신용점수가 얼마나 하락할까요? 약 100점 정도가 순식간에 하락합니다.
이는 840점이라면 740점으로 떨어질수 있다는 이야기입니다. 상위 50%의 우수한 신용등급에서 순식간에 하위 20%인 6등급으로 떨어지게 됩니다.
대부업체 이용시 이보다 더 큰 신용점수의 하락이 있을수 있습니다. 때문에 한번 대부업체를 이용하게되면 대출금을 모두 상환하기 전까지는 1~2금융권 이용이 더더욱 어려울 수 있습니다.
5. 엔씨파이낸스대부 : 대부업체 대출 못갚으면 벌어지는 일
대부업체는 제 3금융권입니다. 그말은 곧 더 내려갈 곳이 없다는 이야기입니다. 때문에 대부업체에서 돈을 빌릴때는 분명한 상환계획을 세우시는게 좋습니다.
그리고 대부업체 대출을 갚지 못하면 벌어질수 있는 일에 대해서도 미리 알고계셔야합니다. 아래를 참고하시기 바랍니다.