개인사업자는 직장인에 비해 돈빌리가 어렵습니다. 자영업자는 언제 망할지 모른다는 인식이 금융권 전반에 깔려있기 때문입니다. 이러한 상황에서 토스뱅크 개인사업자 대출 상품이 출시되었습니다.
연소득 500만원 이상이고 최근 6개월 이상만 매출이 있으면 대출이 가능하며, 최대 1억까지 대출이 가능해서 출시 1년만에 1조 5,000억을 공급했습니다.
특히 전체 개인사업자 대출 가운에 49.8%는 건전한 중저신용자가 차지했고, 대출 신청부터 실행까지 3분만에 가능할 장도로 간편해 큰 호응을 얻었습니다. 오늘은 토스뱅크 개인사업자 대출에 대해 리뷰해보겠습니다.
1. 토스뱅크 개인사업자 대출 : 상품 리뷰
토스뱅크는 개인사업자 관련해 총 4가지 상품을 취급하고 있습니다.
- 사장님대출 : 최대 1억
- 사잇돌대출 : 최대 2,000만원
- 사장님 온택트 보증대출 : 최대 3,000만원
- 사장님 희망플러스 보증 대출 : 최대 2,000만원
이중 오늘은 사장님대출을 집중적으로 리뷰해보겠습니다.
1) 가입대상
- 사업자등록증 상 개업일로부터 1년이상 (또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생)
- 연소득 500만원 이상인 개인사업자
- 정상 영업중인 사업자등록번호 보유 개인사업자
위 3가지 조건을 만족하면 누구나 대출이 가능합니다. 아래는 공통사항입니다.
- 만 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
2) 대출 상세 안내
- 상품명 : 사장님대출
- 대출 한도 최대 1억
- 대출 금리 : 최저 연 5.82%~최고 연 15%
- 대출 기간
- 만기일시상환 : 1년(1년단위로 최대 10년 연장가능)
- 원리금균등분할상환 : 1년~5년
- 중도상환해약금 : 없음
- 신청시간 : 365일 24시간
- 신청방법 : 토스앱
자세한 신청방법은 아래에서 추가로 설명하겠습니다.
2. 토스뱅크 개인사업자 대출 : 토스뱅크 사장님 대출의 특징
토스뱅크는 타행 개인사업자 대출과 다른 특징들이 많습니다. 아래의 특징을 참고해서 누가 이용하면 좋을지도 알아보도록 하겠습니다.
※ 참고
토스뱅크는 1금융권입니다. 간혹 인터넷 은행은 지점이 없어 2금융권이라고 생각하시는 분들이 있습니다만 이는 사실이 아닙니다. 토스뱅크,카카오뱅크, 케이뱅크 모두 1금융권입니다.
1) 토스뱅크 개인사업자 대출 = 신용대출
개인사업자는 항상 위험해 라는게 일반 은행의 기본인식입니다. 때문에 개인사업자는 담보가 있어야만 대출이 가능한 경우가 대부분이었습니다.
신용대출의 형태를 띄고 있지만 사실상 담보대출과 유사한 형태였습니다.하지만 토스뱅크의 경우 순수 개인사업자 신용대출입니다. 즉, 담보가 필요없습니다.
2)토스뱅크 개인사업자 대출 = 대출 신청부터 실행까지 3분이면 가능
원래 신용대출은 55초면 심사결과가 나옵니다. 토스뱅크의 개인사업자 대출은 업계최초로 순수한 신용대출이기 때문에 역시 55초면 심사결과가 나오고 대출 신청부터 실행까지 3분이면 가능합니다.
3) 높은 승인율과 추가대출
6개월 이상만 매출이 있으면 대출이 가능하다는 점에서 승인율이 업계에서 가장 높습니다. 일반 은행에서는 1년은 기본이고 3년정도는 업력이 있어야 자리를 잡았구나라고 판단하는 부분이 있는데 토스뱅크는 굉장히 파격적이라고 할수 있습니다.
4) 타행대비 약간 더 높은 평균금리
토스뱅크는 평균금리가 살짝 더 높은 편인데요. 이는 이유가 있습니다.
- 토스뱅크 : 순수 신용대출 금리
- 타행 : 전세대출, 보증서대출, 담보대출이 포함된 금리
일단 토스뱅크는 순수 신용대출이기때문에 평균금리는 더 높을수밖에 없습니다.
또한 개입사업자 대출로만 한정해도 토스뱅크의 평균 금리는 타행보다 약간더 높은 편인데요.
- 토스뱅크 : 순수 신용대출 금리
- 타행 : 지자체에서 금리지원해주는 상품 포함
타행의 경우 예를 들어 지역별 신용보증재단 등에서 금리를 지원해주는 상품들이 많이 있습니다. 하지만 토스뱅크는 아직까지 이런 제휴가 되어 있지 않습니다. 때문에 평균 금리는 조금더 높은 편입니다.
즉 소액으로 지자체의 지원을 받는 대출을 원하신다면 토스뱅크보다 타행 대출을 알아보시면 됩니다.
5) 연체율관리보다 대안 평가를 우선한다
일반 은행이 대출시 가장 중요히 하는 것은 ‘연체율 관리’입니다. 채무자가 연체를 할 가능성을 최소화 하는 신용평가 시스템을 사용하고 있기 떄문에 개입사업자 들이 대출을 받기가 어렵습니다.
토스뱅크는 근자에 탄생한 인터넷 은행이니 새롭게 접근을 했고, 사업자 대출을 무조건 위험하다고만 보지 말고 신용을 제대로 평가해보자는 것에서 출발을 했습니다.
직장인도 회사 다음달 다다음달에 잘릴지 모르는건 매한가진데 왜 개인사업자에게만 가혹한 조건을 내세워야 하지? 라는 의문들이 모여 신용평가시스템을 구축했습니다.
토스뱅크가 자체개발한 TSS(신용평가모형)는 실질소득과 상환능력을 갖춘 중서진용자를 발굴해서 제 1금융권에서 소외됐던 자영업자와 소상공인을 포용하는 결과로 이어졌습니다.
6) 토스뱅크 사장님 대출 : 누가 이용하면 좋을까?
- 사업영위기간이 6개월 이상으로 짧지만 매출이 있는 분
- 복잡한 서류제출이나 영업점 방문없이 빠르게 신용대출이 필요하신 분
- 중저신용자에 속해서 1금융권 대출에서 소외됐던 분
- 보다 높은 한도가 필요하신 분
위 내용을 참고해서 대출이 필요하신 분들은 아래의 방법으로 신청을 해보시기 바랍니다.
3. 토스뱅크 개인사업자 대출 : 신청방법
1) 토스앱 실행 – 개인사업자 대출 선택
토스뱅크는 인터넷 은행이고 모든 대출을 비대면으로 신청할 수 있습니다. 토스앱을 실행해주세요.
개인사업자 신용대출 카테고리가 있습니다. 선택해주세요.
2) 대출 알아보기
대출의 기본적인 사항을 읽어보시고, 해당 내용에 동의하신다면 사장님 대출 알아보기를 선택해주세요.
위 동의사항에 동의를 해주시고 확인버튼을 누르면 약 1분여만에 대출 실행이 가능한지와 한도까지 추출이됩니다. 대출가능여부를 조회하는 단계는 신용점수에 영향을 주지 않으니 조회까지는 안심하고 하셔도 괜찮습니다.
4. 토스뱅크 개인사업자 대출 : 승인 후기
아래는 승인받은 분들의 후기를 모아봤습니다. 후기를 그대로 모은 것이기 때문에 오타가 있더라도 이해해주시기 바랍니다.
1) 긍정 후기
- 글 보고 신청해서 빠르게 대출 받았습니다. 좋은정보 너무나 감사합니다. 그나마 숨통좀 트이겠네요 감사합니다.
- 토스뱅크 몰랐다가 이번에 처음 알게되어 신청하고 완료했습니다. 22년3월22일에 받았고요 신청 5분걸렸습니다. 한도는 더 많이 나오긴했는데 1800정도만 필요해서 신청후 받았고요 은행갔을때는 서류 모가져와라 해서 한번미비서류가 있어서 그날못받고 시간내서 은행가는것이 힘들어서 알아보다 신청했는데 신분증촬영한번하고 필요서류는 따로 첨부하지않고 바로 진행되는것이 장점같습니다. 저처럼 시간내서 은행가기 힘든분들한테는 정말 추천드려서 댓글 씁니다
- 대출진짜간단하게나오네요 정보입력5분만에 2500받았습니다~ 근데5%대네요ㅜㅜ
- 망설이지 말고 확인 해보세요 너무 간단히 대출 했어요 한도 1억 떴는데 설마 되겠나 싶어 5천만원만 시키는대로 실행 해 했더니 바로 입금 되더라구요 너무 감사한 마음 전하고 싶었습니다
2) 부정 후기
저도 조회해 보았는데 결과는 좀 실망스럽네요ㅠㅠ
우선 토스에서 개인신용으로 조회했을 때는 1500만원 ~ 2500만 / 연 3.8%~ 연 7.5%이율로 왔다갔다 했었습니다.
어제 사업자대출로 조회해 보니 결과는 300만/3.8% ㅠㅠ 그리고 토스 사업자대출 조회해보실 분들은 꼭 참고하셔야 할 부분이
첫째. 개인 신용대출로 한도 나오셨던 분들은 사업자대출로 한도조회 하고나면 다시 개인신용대출로 받을수 없다는 점을 고려하셔야 될 것 같습니다ㅠㅠ
(사업자대출 한도조회 전에는 개인신용대출 클릭을 할 수 있었으나, 사업자 조회 후 개인신용대출 버튼은 항목에서 사라짐. 자격이 개인에서 사업자로 전환된 듯 )
둘쨰. 기존 사업자로 대출이 많다면 특별히 토스 신규상품이라고 한도가 많이 나오지 않음
(사업자로 기대출이 많으시다면 토스 사업자대출로 조회해도 한도가 많이 나오지 않음)
이 정도가 토스 사업자대출로 한도 조회해 본 후기이니 한도 알아보실분은 참고하시기 바랍니다
3) 결론
일단 대출 실행전까지는 신용에 전혀 문제가 없으니 자금이 필요하신 분들은 조회를 해보시고 결정하시면 될것 같습니다.
아래에는 개인사업자와 관련한 추가 대출정보입니다. 은행권에서 취급하는 모든 대출과 미소금융과 햇살론 등 정부지원 사업자 대출도 있으니 함께 확인해보시기 바랍니다.
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