오늘은 1금융권에 해당하는 ‘은행’에서 취급하는 개인사업자대출 상품을 모두 정리해보겠습니다. 저렴한 금리의 은행 개인사업자 대출 상품을 찾고 있는 분들은 해당글을 끝까지 읽어보시기 바랍니다. 또한 대안상품으로 2금융권 대출까지 안내하겠습니다.
🔔 해당글 작성시점의 한국은행 기준금리는 연 3.5%입니다. 기준금리 변동에 따라 개별상품의 금리도 변동될수 있음을 참고해주세요.
1. 은행 개인사업자 대출 : 종류
- 국민은행
- 우리은행
- 신한은행
- 농협은행
- 하나은행
- 케이뱅크
- 카카오뱅크
- 토스뱅크
위 8개 은행에서 취급하고 있는 ‘개인사업자’ 대출을 지금부터 모두 소개하겠습니다.
2. 은행 개인사업자 대출 : 국민은행
- KB사업자든든 신용대출
- KB소상공인 신용대출
- KB소상공인 보증서대출 : 지역재단, 온택트
- KB셀러론, KB셀러우대론, KB셀러플러스대출
- KB사잇돌중금리대출
개인사업자가 이용할수 있는 국민은행 대출은 총 8가지입니다.
1) KB사업자든든 신용대출
2) KB소상공인 신용대출
- 대출대상
- 현 사업기간이 1년이상 경과하고 소득금액이 1천만원 이상
- 당행 신용등급 6C이상
- 대출한도 : 최대 1억
- 대출금리 : 최저 연 4.41% (3개월 변동금리)
- 상환방법 : 일시상환(1년), 원금균등분할상환(5년)
3) KB소상공인 보증서대출(온택트)
- 대상 : 사업기간 1년이상이며, 신용보증재단에서 보증서 발급이 가능한 개인사업자
- 한도 : 최대 3,000만원
- 금리 : 최저 연 5.52% (3개월 변동금리)
- 상환방법 : 1년거치 4년 원금균등 분할상환
4) KB소상공인 보증서대출(지역재단)
- 대상 : 대출신청일 현재 사업자 등록 후 영업중인 개인사업자 고객
- 한도 : 최대 1억
- 금리 : 지역별 상이하나 일반대출에 비해 훨씬 저렴한 편
- 상환방법 : 최대 5년이내
5) KB셀러론
셀러론은 이외에도 총 5가지 상품이 더 있습니다. 개별상품의 상세한 정보 및 신청방법에 대한 확인은 아래에 첨부해놓겠으니 확인해보시기 바랍니다.
👉 국민은행 사업자대출 5종 한도 금리 자격 & 신청방법
3. 은행 개인사업자 대출 : 우리은행
- 우리카드 가맹점 우대 대출 : 매출대금 입금 개인사업자
- 우리 oh!(5)클릭 대출 : 개인사업자 비대면 대출 상품
- 우리동네 사장님대출 : 신용카드 가맹점 한도우대
- 우리사장님e편한 통장대출 : 가맹점 매출대금 수령 개인사업자 전용
- 우리 이지원 비대면 보증서 대출 : 협약대출
- 지역신용보증재단 비대면 보증신청 : 협약대출
- 우리 프랜차이즈론 : 프랜차이즈 가맹점 대출
- 우리은행 네이버 스마트스토어대출 : 스마트스토어 운영자 대출
- 우리은행 네이버 스마트플레이스 대출 : 스마트플레이스 등록된 사업체 전용 대출
우리은행의 개인사업자대출은 총 9종입니다. 하나씩 리뷰해보겠습니다.
1) 우리카드 개망점 우대대출
- 특징 : 매출대금 입금 개인사업자
- 대출대상 : 가맹점 매출대금이 우리은행 계좌로 입금중이고 아래의 기준을 모두 충족하는 개인사업자
- KCB신용평점 621점 이상 or NICE신용평점 681점 이상
- 사업기간 : 1년 이상
- 우리은행 내부 기준 충족
- 대출한도 : 1억
- 대출금리 : 5.28% ~ 6.94%
2) 우리사장님e편한 통장대출
- 특징 : 매출대금입금 개인사업자 전용 가맹점 대출
- 대출대상 : 가맹점 매출대금 입금계좌를 우리은행으로 이용하고 아래의 기준을 충족하는 개인사업자
- KCB신용평점 621점 이상 or NICE신용평점 681점 이상
- 우리은행 내부기준 충
- 대출한도 : 최대 1억 (사업기간 1년 미만 3,000만원)
- 대출금리 : 최저 연 5.8% ~ 6.94%
3) 우리 oh!(5)클릭 대출
- 특징 : 개인사업자 비대면 대출 상품
- 대출대상 : 아래의 기준을 모두 충족하는 사업기간 12개월 이상의 개인사업자
- KCB신용평점 621점 이상 or NICE신용평점 681점 이상
- 우리은행 내부 기준 충족
- 대출한도 : 3,000만
- 대출금리 : 6.48% ~ 7.44%
4) 우리동네 사장님대출
- 특징 : 신용카드 가맹점 한도우대
- 대출대상 : 신용카드 가맹점 결제계좌를 우리은행으로 이용하며, 아래의 기준을 충족하는 개인사업자
- 사업기간 1년 ~ 3년 : KCB신용평점 776점 이상 or NICE신용평점 826점 이상
- 사업기간 3년 이상 : KCB신용평점 621점 이상 or NICE신용평점 681점 이상
- 대출한도 : 최대 2억
- 대출금리 : 최저 연 5.94%
5) 우리 이지원 비대면 보증서 대출
- 특징 : 개인사업자 대상 비대면 보증서 대출
- 대출대상 : 업력 1년이상 개인사업자
- 대출한도 : 최대 1억
- 대출금리 : 최저 연 5.78%
6) 지역 신용보증재단 비대며 보증신청
- 특징 : 개인사업자 대상 비대면 보증서 대출
- 대출대상 : 업력 1년이상 개인사업자이며 NICE신용평점 595점 이상인 분
- 대출한도 : 최대 7,000만
- 대출금리 : 최저 연 6.3%
7) 우리프랜차이즈론
- 특징 : 프랜차이즈 가맹사업자 대상
- 대출대상 : 우리은행이 선정한 프랜차이즈 가맹점을 운영 중인 가맹사업자
- 단 우리은행 신용등급 SOHO 5등급 이상 개인사업자에 한함
- 신용카드 가맹점 결제계좌를 당행으로 등록 필수
- 대출한도 : 최대 2억
- 대출금리 : 최저 연 5.85%
8)네이버 스마트스토어 대출
- 특징 : 네이버 스마트스토어 소상공인 전용상품
- 대출대상 : 우리은행 내부 기준 및 아래기준 충족하는 개인사업자
- KCB CB 621점 이상 및 NICE CB 681점 이상
- 사업기간 6개월 이상
- 스마트스토어에 개인사업자로 등록한지 6개월 이상 (개인판매자에서 사업자로 변경한 경우, 변경한 일로부터 6개월 이상)
- 스마트스토어 기준 3개월 연속 순거래액* 50만원 이상
- 네이버페이 회원(대표자 기준)
- 대출한도 : 최대 4천만원
- 대출금리 : 최저 연 6.11%
9) 네이버 스마트플레이스대출
- 특징 : 네이버 ‘스마트플레이스’에 등록된 소상공인 전용상품
- 대출대상 : 네이버 스마트플레이스에 등록된 업체중 아래 조건 모두 충족하는 개인사업자
- 사업기간 : 6개월 이상
- 신용평점 : KCB CB 621점 이상 및 NICE CB 681점 이상
- 음식 및 숙박업의 경우 우리으냏ㅇ SOHO 5등급 이상만 취급 가능
- 대출한도 : 최대 4,000만원
- 대출금리 : 최저 연 6.11%
위 9개 대출의 보다 상세한 내용은 아래글을 확인하시면 됩니다.
👉 우리은행 사업자대출 9종 자격 및 한도 금리 신청방법 체크
4. 은행 개인사업자 대출 : 신한은행
- 신한 사업자대출 IN SOL
- 땡겨요 사업자대출
- 소상공인 상생 매일 땡겨드림 대출
- 지역신용보증재단 비대면 보증부대출
신한은행은 크게 4가지 개인사어바를 위한 대출을 취급중입니다.
1)지역신용보증재단 비대면 보증부대출
2) 신한 사업자대출 IN SOL
해당상품은 모바일전용상품이고, 이와 유사한 상품인데 인터넷뱅킹으로 신청 가능한 상품은 SOHO CSS 사이버론(개인사업자 인터넷 기업대출) 이라는 상품을 신청하시면 됩니다.
3) 땡겨요 사업자대출
👉 신한은행 사업자대출 4종 비교 : 자격 한도 금리 등
5. 은행 개인사업자 대출 : 농협은행
- 채움성공비즈니스대출
- NH사잇돌중금리대출
- SOHO 가맹점주우대대출
- NH모바일지자체협약대출
- 행복채움프랜차이즈론
농협에서는 5종의 개인사업자대출을 취급하고 있습니다.
1) 채움성공비즈니스대출
2)NH사잇돌중금리대출
3)SOHO · 가맹점주우대대출
4) NH모바일지자체협약대출
5)행복프랜차이즈론
위 5개의 대출은 지역단위 농협이 아닌 ‘농협은행’에서 취급하는 상품입니다. 보다 자세한 내용은 하단의 글을 참고해주세요.
👉 농협 사업자대출 BEST5 자격 한도 금리 신청방법
6. 은행 개인사업자 대출 : 하나은행
- 하나 온라인 사장님 신용대출
- BEST 신용대출
- 하나 새희망홀씨 II
- 프랜차이즈 가맹점대출
하나은행은 총 4종의 개인사업자 상품을 취급하고 있습니다.
1) HANA 온라인 사장님 신용대출
2) BEST 신용대출
3) 하나새희망홀씨
4) 프랜차이즈가맹점대출
- 대출대상
- 은행이 선정한 프랜차이즈 브랜드와 가맹계약을 맺은 분.
- 1개 이상 신용카드사의 가맹점 매출대금 수령계좌를 하나은행으로 지정한 개인 사업자
- 우수 브랜드 목록 : 파리바게트, 롯데리아, 뚜레쥬르, 베스킨라빈스. 던킨도너츠, 블루핸즈, 오토큐 등 (은행 자체 기준에 따라 수시 변동될 수 있음)
- 대출 한도
- 창업자금 : 2억 (사업기간 6개월 미만)
- 사업운영자금 : 2억 (사업기간 6개월 이상)
- 브랜드별로 한도 차등
- 대출 금리 : 5.94%%~11.61%
- 상환방법 : 만기일시상환 1년 / 원(리)금 균등분할상환 3년
- 중도상환해약금 : 고정금리 1.1% / 변동금리 1%
- 신청방법 : 하나원큐앱 or 하나원큐기업앱 앱을 통해 가능
각 상품의 세부내용은 아래글을 확인해주세요.
👉 하나은행 사업자대출 BEST4 자격 한도 금리 신청방법 정리
7. 은행 개인사업자 대출 : 케이뱅크
- 사장님 신용대출 : 최대 1억
- 사장님 보증서대출 : 최대 3,000만원
- 사장님 중신용보증서대출 : 최대 3,000만원
인터넷 전문은행인 케이뱅크에서는 총 3종의 개인사업자 대출을 취급하고 있습니다.
1)사장님 신용대출
2) 사장님보증서대출
3) 사장님 중신용 보증서대출
3가지 대출의 상세한 내용은 아래글에서 확인이 가능합니다.
8. 은행 개인사업자 대출 : 카카오뱅크
👉 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 상품소개 및 이용후기
9. 은행 개인사업자 대출 : 토스뱅크
- 사장님대출 : 최대 1억
- 사잇돌대출 : 최대 2,000만원
- 사장님 온택트 보증대출 : 최대 3,000만원
- 사장님 희망플러스 보증 대출 : 최대 2,000만원
토스뱅크는 총 4종의 개인사업자 대출을 취급중입니다.
👉 토스뱅크 개인사업자 대출 1억 자격, 신청방법, 승인후기
10. 대안상품 : 2금융권 & 정책상품
아래글에는 은행 신용대출 및 은행대출이 불가능한 분들을 위한 2금융권 및 정부가 지원하는 사업자대출 상품을 리뷰한글이 있습니다. 확인해보세요.