카카오뱅크 개인사업자 신용대출 상품은 오늘 막 사업을 시작한 신규 개인사업자도 최대 1억원까지 이용 가능한 대출입니다. 1금융권이기 때문에 금리도 낮고, 중도상환수수료도 없어서 언제든 상환하시기에 부담도 없습니다.
오늘은 카카오뱅크의 개인사업자 신용대출의 이용후기를 포함한 리뷰와 함께 개인사업자들이 이용가능한 다른 사업자대출에 대해서도 모두 정리해보겠습니다.
1. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출
1) 대출대상
- 사업자 등록후 영업중인 개인사업자
- 만 19세 이상 내국인
오늘 사업자 등록증이 나온 개인사업자 분들도 대출이용이 가능한 상품입니다. 다만 휴업이나 폐업중인 상태, 혹은 사업자 등록증이 아직 나오지 않은 분은 대출 이용이 불가능합니다.
2) 대출 이용 불가 대상 및 업종
- 법인 사업자
- 기타 오락용품 제조업
- 일반 유흥 주점업, 무도 유흥 주점업
- 경주자 및 동물 경기장 운영업, 기타 사행시설 관리 및 운영업
- 전자 게임장 운영업
- 무도장 운영업
- 정치 단체
- 마사지업, 체형 등 기타 신체 관리 서비스업
- 기타 금융 지원 서비스업
- 여신 금융업
- 주거용 건물 개발 및 공급업, 주거용 건물 임대업
법인은 이용이 불가능하며, 위 업종을 운영하시는 개인사업자 분들또한 대출 이용이 불가능합니다.
3) 대출 한도
- 최저 100만원 ~ 최대 1억
이제막 사업을 시작한 분들은 당연히 소득이 없으니 한도가 적을수 밖에 없습니다. 다만, 소득이 충분한 개인사업자라면 최대 1억까지도 대출이 가능합니다.
4) 대출 금리
- 연 4.301%~9.198%
- 금융채 3개월, 금융채 1년중 선택 가능
- 연체금리 : 약정금리 + 3%
금융채 3개월을 선택하면 3개월마다 금리가 연동되며 1년을 선택하면 1년마다 연동됩니다. 향후 금리가 내려갈 것이라고 생각하면 3개월을 선택하는게 낫고, 오를 것으로 예상하면 1년으로 받는게 낫겠습니다.
단, 대출기간동안 가산금리는 변동하지 않습니다.
5) 대출기간 및 상환방법
- 만기일시상환 : 1년 (최장 10년까지 연장 가능)
- 원금균등 분할상환 : 5년 (1년거치 + 4년 분할상환)
- 중도상환수수료: 면제
만기일시상환의 경우 최장 10년까지 연장이 가능합니다.
원금균등 분할상환의 경우 1년간은 이자만 갚다가 4년간 원금을 분할상환하는 방식입니다. 원금을 갚아나가기 때문에 이자는 갈수록 줄어듭니다.
중도상환수수료는 발생하지 않습니다. 즉, 단시간 사용하고 상환하기에 아주 유리한 대출입니다.
2. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 신청방법
카카오뱅크 앱을 통해 신청하시면 되니 어려울게 없습니다.
- 나의 한도 확인하기 후 한도 확인하고
- 대출 실행 여부 결정
대출은 실제로 약정서를 작성해서 대출급이 지급되기 전까지 이용한다고 해도 신용점수가 하락하지 않습니다. 때문에 부담없이 한도 및 금리를 조회해보시기 바랍니다.
또한 대출을 실행했다고 하더라도 대출계약철회권을 사용하면 대출계약을 무를수 있습니다. 이는 대출 실행일(대출금 지급일)로 부터 14일 이내에 신청가능합니다.
대출계약철회권을 사용하면 대출계약은 아예 없던 일이 되기 때문에 신용점수가 하락하지 않습니다. 다만 이자는 일할계산되어 발생할 수 있습니다.
단기간 사용하고 신용점수 하락을 막기위해 이를 악용하는 분들도 있는데요. 대출계약을 자주 사용하면 신규대출 거절, 금리우대 거절 등의 불이익이 발생할 수 있습니다.
카뱅의 경우에도 1개월내에 2회이상 사용하면 불이익이 있습니다.
3. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 이용후기
제 경우에는 무늬만 개인사업자 라고 할수 있는데요. 인터넷 쇼핑몰(스마트스토어)을 운영중이기는 하나, 사실상 방치수준이고 연매출이 100~200만원 수준밖에 안되는데요. 그래도 수백만원 까지는 한도가 나왔습니다.
- 필자 신용점수 : NICE 959점 / KCB 935점
- 대출 이용금액 : 500만원
- 대출금리 : 연 6% 대
저는 연 6% 대에 이용을 했습니다. 신용은 문제가 없었으나 사업소득이 낮은게 금리가 높아지는 원인이었다고 생각합니다. 사업소득이 좀더 있는 분들은 금리가 더 좋았을 것이라고 생각됩니다.
하지만 어차피 대출금액이 500만원으로 많지 않았기 때문에, 월 이자는 2만원 정도 발생했습니다. 만기일시상환 방식으로 대출받았고, 3개월 후 원금을 전부 상환했습니다.
카카오뱅크는 1금융권이기 때문에 대출을 받아도 신용점수의 하락이 별로 없고, 연체만 하지 않으면 금방 신용점수를 다시 회복할 수 있습니다.
4. 대안상품 1 : 개인사업자 신용출
카카오뱅크 외에도 신규 개인사업자들이 이용가능한 신용대출은 아래와 같습니다.
- 토스뱅크 사장님대출 : 최대 1억
- KB국민은행 KB비대면 소상공인 대출 : 최대 3,000만원
- KB국민은행 사업자든든 신용대출 : 최대 1억
- 우리은행 스마트스토어대출 : 최대 4,000만원
- 키움예스저축은행 E셀러 대출 : 최대 5,000만원
- 웰컴저축은행 신규사업자대출 : 최대 1억
- 오케이저축은행 개인사업자대출 : 최대 5,000만원
1금융권을 우선적으로 알아보시고, 조건이 미달되면 2금융권을 알아보시면 됩니다. 자세한 상품 내용은 하단에서 확인하세요.
5. 대안상품 2 : 개인사업자 후순위 담보대출
개인사업자라면 사업확장을 위해 1억 이상의 목돈이 필요한 경우가 있습니다. 이 경우에는 아파트를 포함한 주택을 담보로 대출을 받을수 있습니다.
특히 기존 선순위 대출이 있어도 개인사업자라면 후순위 담보대출이 가능한데요. 은행마다 다르지만 최소 85%에서 100%까지 가능하기 때문에 자금확보가 가능합니다.
아래에서 확인하실 수 있습니다.