오늘은 저축은행 아파트 후순위 담보대출 상품에 대해서 리뷰해보겠습니다. 아파트 등 부동산을 통해 사업자금을 충당하고자 하시는 분들이 활용하시면 됩니다. 거기에 더해 개인이 받을수 있는 후순위 담보대출도 리뷰해보겠습니다.
📣해당글 작성시점의 한국은행 기준금리는 연 3.5%입니다. 기준금리 변동에 따라 개별상품의 금리도 변할수 있음을 참고해주시기 바랍니다.
1. 저축은행 후순위 담보대출 특징
먼저 알아두셔야 할것이 있습니다. 후순위 담보대출은 선순위 담보대출이 있는 매물을 담보로 잡고 받는 추가대출입니다.
후순위 담보대출은 주로 ‘저축은행’에서 취급을 하는데요. 저축은행의 후순위 담보대출은 100% 모두 사업자를 위한 것입니다.
그렇다면 개인이 자금부족으로 후순위 담보대출을 받을수 있는 곳은 어디일까요? 두가지 채널이 있습니다. P2P금융과 대부업체입니다.
일단 먼저 사업자가 받을수 있는 저축은행 후순위 담보대출부터 리뷰를 하고, 이후 개인이 활용할수 있는 후순위 대출도 소개하겠습니다.
2. 저축은행 아파트 후순위 담보대출 : SBI 저축은행
- 상품명 : 희망UP아파트담보대출
- 대출 한도 : KB시세의 100% (최대 50억)
- 대출 금리 : 8.4% ~ 10.9%
- 자격 요건 : NICE 신용평점 680점 이상의 개인사업자 or 법인사업자
KB시세의 100%까지 대출이 가능한 후순위 담보대출입니다. 시중은행에서 LTV 한도인 70%까지 사용을 했다고 해도 30%의 추가자금을 확보할 수 있습니다.
3. 저축은행 아파트 후순위 담보대출 : IBK 저축은행
- 상품명 : 사업자 아파트 후순위 담보출
- 대출 한도 : KB시세의 90% 이하 (2층 이하 매물은 하한가 적용)
- 대출 금리 : 6.95% ~ 11.95%
- 자격 요건 : NICE 신용평점 715점 이상의 개인사업자
아파트를 보유한 개인사업자에 한해서 이용이 가능합니다. KB시세의 90%까지 후순위 담보대출이 가능한데 1층과 2층이라면 하한가를 적용합니다.
4. 저축은행 아파트 후순위 담보대출 : 조은저축은행
- 상품명 : 후순위 아파트 담보대출
- 대출 한도 : 담보가의 85% 이내
- 대출 금리 : 8.5%~20%
- 자격 요건 : 개인신용평점 하위 10% 이상의 개인사업자
- 매물 대상 : 서울, 경기, 인천 소재 아파트 소유자
서울 경기 인천의 아파트를 소유한 개인사업자가 이요할수 있는 후순위 담보대출입니다. 개인신용평점 기준이 하위 10%만 넘으면 될정도로 낮습니다.
그만큼 대출금리 역시 최대 20%까지 나올수 있음을 감안하셔야 합니다.
5. 저축은행 아파트 후순위 담보대출 : 키움예스저축은행
- 상품명 : 후순위 담보(사업자금)
- 대출 한도 : 감정가의 최대 85% 이내(최대 10억)
- 대출 금리 : 6.7%~17.9%
- 자격 요건 : 개인신용평점 8등급 이상으로 주택 소유자 및 담보제공이 가능한 개인사업자
해당 대출은 굳이 주택을 소유한 분이 아니더라도 담보를 제공할수 있는 분들이라면 이용이 가능합니다. 감정가의 85% 이내로, KB시세등이 없는 매물이라면 정식감정을 통해 대출 진행이 가능합니다.
6. 저축은행 아파트 후순위 담보대출 : 상상인플러스 저축은행
- 상품명 : 부동산 담보대출
- 대출 한도 : 담보물, 소재지에 따라 차등 적용
- 대출 금리 : 5%~17%
- 자격 요건 : NICE 신용평점 515점 이상인 개인, 개인사업자, 법인
자격요건에 ‘개인’이 포함되어 있지만 개인은 후순위로는 이용이 불가능합니다. 개인사업자와 법인은 담보물과 소재지에 따라 각기 다른 한도로 후순위 대출을 이용하실 수 있습니다.
7. 저축은행 아파트 후순위 담보대출 : 오케이저축은행
- 상품명 : 사업자 후순위 아파트론
- 대출 한도 : KB부동산 시세의 95%
- 대출 금리 : 7.82% ~ 17.95%
- 자격 요건 : NICE 신용평점 430점 이상인 개인, 개인사업자, 법인
마찬가지로 개인은 선순위로만 대출 이용이 가능하며 개인사업자나 법인만 KB시세의 95%까지 후순위로 이용이 가능합니다.
8. 저축은행 후순위 담보대출 : 대신저축은행
- 상품명 : 사업자주택담보대출
- 대출 한도 : LTV 95%
- 대출 금리 : 6.9%~12.4%
- 자격 요건 : NICE 신용평점 660점 이상인 1년이상 사업을 영위한 개인사업자면서, 본인 또는 제 3자 소유의 주택을 담보로 대출을 받고자 하는자
1년이상 사업을 영위한 개인사업자라면 담보제공을 통해 LTV한도 95%까지 후순위 대출이 가능합니다. 본인 소유가 아닌 담보물도 가능합니다.
9. 저축은행 후순위 담보대출 : 동원제일저축은행
- 상품명 : 아파트담보대출
- 대출 한도 : LTV 90%
- 대출 금리 : 5%~ 15%
- 자격 요건 : NICE 신용평점 600점 이상의 개인사업자 or 법인
아파트를 소유하거나 매수한 개인사업자나 법인이 이용가능한 후순위 대출입니다. 개인은 70% 한도로 이용가능합니다.
10. 저축은행 후순위 담보대출 : 애큐온저축은행
- 상품명 : 아파트담보대출
- 대출 한도 : KB시세의 100%
- 대출 금리 : 6.9% ~ 19.5%
- 자격 요건 : NICE 신용평점 595점 이상의 개인사업자
개인사업자는 100%까지 후순위 대출이 가능합니다. 개인의 경우 LTV한도인 70%까지 이용 가능합니다.
11. 저축은행 후순위 담보대출 : 예가람저축은행
- 상품명 : 부동산 담보대출
- 대출 한도 : 담보평가금액의 85%까지
- 대출 금리 : 4.5% ~ 13%
- 자격 요건 : NICE 신용평점 350점 이상의 사업자
신용평점 기준이 350점으로 10등급자도 이용이 가능한데요. 최고금리가 연 13%로 저렴한 편입니다. 신용이 낮은 개인사업자라면 예가람저축은행을 이용해보시는 것도 좋은 방법일듯합니다.
12. 저축은행 후순위 담보대출 : 페퍼저축은행
- 상품명 : 페퍼스사업자담보대출(후순위 주택대출)
- 대출 한도 : LTV 87%까지 능
- 대출 금리 : 9.08% ~ 13.77%
- 자격 요건 : NICE 신용평점 515점 이상의 개인사업자
KB시세가 제공되는 아파트 또는 주상복합건물에 한해 대출이 가능합니다.
13. 우리금융캐피탈
일부 캐피탈에서도 후순위 담보대출을 취급하고 있습니다. 우리금융캐피탈의 아파트 담보대출입니다.
- 상품명 : 아파트담보대출 후순위
- 대출 한도 : LTV 90%
- 대출 금리 : 5.2% ~ 12.65%
- 자격 요건 : 본인 및 가족소유 아파트를 보유한 고객
- 매물 대상 : 서울, 경기, 광역시, 세종 지역 아파트에 한함
사업자금 용도시 90%까지 후순위 대출이 가능합니다.
지금까지는 사업자금 용도로 받을수 있는 대출을 소개했습니다. 이제부터는 개인이 이용할수 있는 후순위 담보대출을 판매하는 곳을 소개해보겠습니다.
14. 후순위 담보대출 가능한 곳 : P2P 금융
1) P2P 금융이란?
P2P 금융이 생소하신 분들도 있을텐데요.
- p2p 금융 : Peer To Peer의 줄임말로 소수의 개인과 투자기관으로부터 돈을 빌릴 수 있게 자리를 마련해 주는 플랫폼 업체, 온라인투자연계금융업
p2p금융은 다음과 같은 알고리즘으로 대출이 진행됩니다.
- 대출자가 필요에 따라 대출 신청
- 플랫폼이 투자자 모집
- 투자자 모이면 대출 실행
플랫폼이 개인과 투자자를 연결해주는 역할을 한다고 보시면 됩니다.
1~2금융권의 주택담보대출보다는 금리가 살짝 높은 편이지만 본인 신용등이 정상이라면 보통 8~9%로 이용이 가능하며, 개인이 후순위 담보대출을 받을수 있다는 장점이 있습니다.
즉, 아파트 매매잔금이 부족하거나, 전세퇴거자금이 없을때 등 가계자금 목적으로 후순위 담보대출을 받을수 있습니다.
보다 자세한 내용은 아래의 글을 참고해보세요.
2) 후순위 담보대출 가능한 P2P업체
- 투게더앱스 : 5683억
- 피플펀드 : 5506억
- NICEabc : 4242억
- 크로스파이낸스코리아: 3822억
- 어니스트펀드 : 2749억
- 오아시스펀딩 : 1890억
- 헬로핀테크 : 1868억
- 8퍼센트 : 1488억
- 프로핏 : 1330억
- 와이펀드 : 846억
22년까지 누적대출규모에 따른 상위 10개 P2P업 업체입니다. 위 업체들의 주력상품은 주택담보대출, 그중에서도 후순위 담보대출이라 할수 있습니다.
15. 후순위 담보대출 가능한 곳 : 대부업체
P2P 업체 이용도 불가능하다면, 제 3금융권으로 불리우는 ‘대부업체’를 이용하셔야 합니다. 아무래도 대부업체 이용시 더 높은 금리를 부담해야 한다는 리스크가 있습니다.
하지만, 아파트 잔금이 부족해 아파트를 날리는 것보다는 보다 높은 금리를 부담하더라도 대부업체 대출을 이용하는게 낫겠죠.
현재 대한민국의 법정 최고금리는 연 20% 이상을 초과할수 없습니다. 대부업체 이용시에도 이는 동일하게 적용되는 부분입니다.
단, 무등록 불법업체가 아닌 금융감독원에 정식으로 등록된 합법적인 대부업체를 이용하셔야 합니다. 저는 아예 금융감독원이 추천한 26개의 우수 대부업체중 한곳을 이용하라고 추천드리고 싶네요.
아래에 그 리스트가 있으니 확인해보시기 바랍니다.