케이뱅크 사업자대출 상품은 크게 3종으로 신용대출, 보증서대출, 중신용 보증서대출로 구분됩니다. 오늘은 이 3가지 대출에 대해 모두 리뷰해볼텐데요. 타 은행대비 대출요건이 수월한 편이니 꼭 끝까지 글을 읽어보시기 바랍니다.
케이뱅크 사업자대출 소개 외에도 글의 후반부에는 타은행의 사업자대출에 관련한 글도 모두 소개하겠습니다.
1. 케이뱅크 사업자대출 종류
- 사장님 신용대출 : 최대 1억
- 사장님 보증서대출 : 최대 3,000만원
- 사장님 중신용보증서대출 : 최대 3,000만원
사장님 신용대출은 케이뱅크에서 자체적으로 제공하는 신용대출이고, 보증서대출은 각 지역의 신용보증재단과 협약을 통해 진행되는 대출입니다.
차례대로 소개를 해보겠습니다.
2. 케이뱅크 사업자대출 : 사장님 신용대출
1) 대출대상
- 사업기간 1년이상
- 단독명의 개인사업자로 휴업, 폐업 없이 3개월 이상 연속된 매출이 있어야함
- 연소득 3,000만원 이상인 개인사업자
사업기간은 1년 이상이어야 하고, 최근 3개월간 연속된 매출이있어야 합니다. 사업장은 현재 영업중이어야 하며, 도박, 유흥, 오락, 점술 등의 업종은 대출이 불가능합니다.
신용대출이기 때문에 신용이 너무 낮으면 대출이 거절될 수 있습니다. 통상 1~3등급 수준이면 무난하게 대출이 가능하고, 4~5등급인 경우에는 금리에 불이익이 있을 수 있지만 대출이 가능하다고 보시면 됩니다.
2) 대출한도 및 대출금리
- 한도 : 최대 1억
- 금리 : 연 5.23% ~ 5.48%
금리는 3개월 변동금리입니다. 개인별 실제금리는 약정단계에서 확인이 가능하며, 본인의 신용상황과 대출조건에 따라 달라질 수 있습니다.
3) 대출기간 및 상환방법
- 만기일시상환 : 1년 (1년단위 10년까지 연장 가능)
- 원금균등 분할상환 : 1년, 2년, 3년 선택 가능
- 중도상환수수료: 면제
중도상환수수료가 면제되니 3년을 선택하시고, 여유가 있을때마다 중도상환을 하는 것도 좋은 방법입니다. 만기연장은 만기일 1개월 이전에 캐이뱅크 앱을 통해 가능합니다.
3. 케이뱅크 사업자대출 : 사장님 보증서대출
사장님 보증서대출은 대출을 신청하면 내 사업장이 위치한 각 지역의 신용보증재단에서 보증서를 발급받은 후, 대출이 진행됩니다.
1) 대출자격
- 사업기간이 1년 이상인 개인사업자
- 단독명의 개인사업자로 휴업, 폐업 없이 3개월 이상 연속된 매출이 있는 분
- 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 고객
- 대표자 개인신용평점 : NICE 745점 이상
소득에 관련한 사항은 없습니다. 신용평점이 745점이 안되는 분들은 이후 소개해드릴 중신용 보증서대출을 이용하시면 됩니다.
2) 대출 세부내용
- 대출한도 : 최대 3,000만원 (최소 500만원)
- 대출기간 : 5년(1년거치후 4년간 원금균등 분할상환)
- 대출금리 : 5.27% (누구나 동일)
- 보증료 : 연 0.9%(5년치 선납)
- 보증비율 : 95%
- 중도상환수수료 : 면제
지역신용보증재단의 보증비율이 95%입니다. 1천만원 대출시 95%인 950만원까지는 보증을 해준다는 뜻인데요. 5% 때문에 보증서가 발급되도 은행심사 단계에서 대출이 거절되는 경우가 간혹 있습니다.
하지만 어차피 개인신용평점 기준이 NICE 745점 이상만 이용가능한 대출로, 이는 6등급 초반 수준이기 때문에 거절되는 경우는 별로 없다고 보시면 됩니다.
금리는 누구에게나 연 5.27%입니다. 보증료는 연 0.9%인데요. 대출시 보증료가 선납되어 들어오고, 중도상환시에는 그만큼 환불됩니다.
예를 들어 3천만원 대출시 0.9%는 2.7만원, 5년치는 13만5천원이기 때문에 이 금액이 차감되어 입금됩니다.
🔔 만약 보증서가 발급되었는데, 은행심사 단계에서 대출이 거절된다면 다른 은행의 동일한 상품을 이용해보시기 바랍니다. 해당대출은 케이뱅크 외에도 다른 은행에서도 동일하게 취급하는 상품입니다.
3. 케이뱅크 사업자대출 : 사장님 중신용 보증서대출
- 사장님 보증서대출 : 금리 연 5.27% / 보증료 연 0.9%
- 사장님 중신용 보증서대출 : 금리 연 5.37% / 보증료 연 0.4%
보증료가 연 0.4%로 저렴하기 때문에 오히려 사장님 중신용 보증서대출이 더 유리할 수도 있습니다. 세부내용을 살펴보겠습니다.
1) 대출자격
- 대출신청일 기준 휴업, 폐업 상태가 아니며 사업기간이 6개월 이상인 개인사업자
- 대표자 개인신용평점 : NICE 710점 ~ 839점 이하
사업기간이 6개월 이상으로 짧은 편이며 신용도 NICE기준 710점으로 더 낮은 편입니다.
2) 대출세부내용
- 대출한도 : 최대 3,000만원 (최소 500만원)
- 대출기간 : 5년(1년거치후 4년간 원금균등 분할상환)
- 대출금리 : 5.37% (누구나 동일)
- 보증료 : 연 0.5% (5년치 선납)
- 보증비율 : 95%
- 중도상환수수료 : 면제
세부사항은 거의 동일하다고 보시면 됩니다.
보증료가 연 0.5%이기 때문에 3천만원 대출시 연 1.5만원, 5년치 7만5천원이 선납됩니다. 오히려 일반 보증서 대출보다 더 유리해보입니다.
4. 케이뱅크 사업자대출 : 신청방법
케이뱅크는 인터넷은행이므로 모든 대출은 오로지 ‘모바일앱’을 통해서만 신청이 가능합니다. 케이뱅크 앱을 통해 대출 한도조회 및 대출신청을 해보시기 바랍니다.
5. 케이뱅크 사업자대출 : 대안상품
케이뱅크 외 다른은행의 사업자대출을 이전에 차례로 정리한 글이 있습니다. 아래에 첨부해놓을테니 비교해보시고, 가장 유리한 상품으로 대출을 진행하시기 바랍니다.
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