오늘은 하나은행 사업자대출 상품을 모두 정리하는 시간을 갖도록 하겠습니다. 신용이 양호한 사업자를 위한 BEST 신용대출을 비롯해, 저신용자를 위한 새희망홀씨 등 사업자가 이용가능한 다양한 대출을 모두 리뷰해보겠습니다.
하나은행 사업자대출 상품을 모두 소개한 후 다른곳의 사업자 대출 정보에 대해서도 모두 다루겠습니다. 해당글을 통해 가장 유리한 상품을 확인해보시기 바랍니다.
1. 하나은행 사업자대출 종류
- 하나 온라인 사장님 신용대출
- BEST 신용대출
- 하나 새희망홀씨 II
- 프랜차이즈 가맹점대출
개인사업자를 위한 대출은 총 4가지입니다. 하나은행은 이밖에도 특정 사업자를 위한 전용대출을 많이 취급하고 있습니다.
개인택시대출, 하나마스터오토대출(정비업소 전용대출), 파워메디론(약국), 전문직 소호대출(변호사,변리사,수의사) 등이 있습니다.
오늘은 특정인들만 사용할수 있는 대출이 아닌 개인사업자들이 두루 사용가능한 4가지 대출만 집중적으로 리뷰를 해보겠습니다.
2. 하나은행 사업자대출 : HANA 온라인 사장님 신용대출
하나 온라인 사장님 신용대출은 100% 온라인으로 최대 2,000만원까지 이용 가능한 대출입니다. 국세청에 신고한 소득금액이 1천만원 이상되는 분에 한해서 온라인 진행이 가능합니다.
1) 대출자격
- 사업자등록 후 업력 1년 이상 개인사업자
- 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님
- 국세청 최근연도 신고한 소득금액증명원상 사업소득 1천만원 이상
2) 대출세부내용
- 대출한도 : 2,000만원 이내
- 대출금리 : 연 5.519% ~ 6.849%
- 상환방법
- 만기일시상환 : 1년이내
- 원리금균등 분할상환 : 3년이내
- 중도상환수수료 : 1~1.1%
대출신청은 하나원큐 기업앱으로만 가능합니다. 개인이 아닌 기업앱이 따로 있으니 다운로드 받아서 대출 신청하시면 됩니다.
3. 하나은행 사업자대출 : BEST 신용대출
해당대출은 신용이 양호하고 소득이 있는 누구나 이용할 수 있는 대출입니다, 사업자의 경우 사업영위기간이 6개월 이상이면 누구나 대출이 가능합니다.
1) 대출자격
- 국민인 거주자로 연소득 2,200만원 이상인 신용등급이 양호한 손님
- 근로소득자의 경우 재직기간 6개월 이상
- 사업소득자의 경우 사업영위기간 6개월 이상
2) 대출세부내용
- 대출한도 : 5,000만원 이내
- 대출금리 : 연 6.001% ~ 7.499%
- 상환방법
- 만기일시상환 : 1년이내
- 원리금균등 분할상환 : 5년이내
- 중도상환수수료 : 0.7%
대출한도와 금리는 신용도에 따라 차등 적용 될수 있습니다. 영업점과 온라인 모바일 신청이 모두 가능한 상품입니다.
4. 하나은행 사업자대출 : 하나 새희망홀씨II
새희망홀씨는 은행권에서 취급하는 저신용자 전용 대출입니다. 원래라면 신용이 낮아 은행 대출이 힘든 분들께 혜택을 주는 대출입니다.
앞서 소개한 대출보다 혜택이 상당히 좋은 편이니 자격만 된다면 꼭 이용해보시기 바랍니다.
1) 대출자격
- 대출신청일 기준 당행 여신심사에 의해 대출 적격으로 판정된 1개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득이 있는 손님
- 연소득 4,000만원 이하 또는 CB신용평점 하위 20%의 경우 연소득 5,000만원 이하인 손님
연소득이 4,000만원 이하면 신용평점과 관계없이 신청이 가능하고, 신용이 하위 20%에 해당하면 연소득이 5,000만원 이하일 경우에만 신청 가능합니다.
해당대출은 저소득, 저신용자를 위한 전용대출입니다. (신용평점은 KCB, NICE 중 낮은 점수를 적용합니다)
2) 대출세부내용
- 대출한도 : 3,500만원 이내
- 대출금리 : 4.011% ~ 6.411%
- 대출기간 : 5년 이내
- 상환방법 : 원(리)금균등 분할상환
3) 감면금리
- 급여이체 : 0.4%
- 제휴카드결제 : 0.3%
- 적금 또는 주택청약종합저축 : 0.2%
- 청년층, 고령자, 장애인, 금융교육이수자 : 0.1%
- 기초생활수급자, 한부모가정, 다문화가정, 만60세 이상 부모부양자, 만19세 미만 2자녀가정 : 0.2%
- 만 19세 미만 3자녀 가정 : 0.3%
- 성실상환자 : 대출 받은 이후 연체없이 상환하는 경우 매년 0.3% 감면, 누적해 최대 1.2%
새희망홀씨는 저신용자를 위한 대출이면서도 혜택이 매우 좋습니다. 신용이 하위 20%에 해당하거나 소득이 낮은 분이라면 꼭 이용해보시기 바랍니다.
5. 하나은행 사업자대출 : 프랜차이즈 가맹점 대출
1) 대출 조건
- 은행이 선정한 프랜차이즈 브랜드와 가맹계약을 맺은 분.
- 1개 이상 신용카드사의 가맹점 매출대금 수령계좌를 하나은행으로 지정한 개인 사업자
- 우수 브랜드 목록 : 파리바게트, 롯데리아, 뚜레쥬르, 베스킨라빈스. 던킨도너츠, 블루핸즈, 오토큐 등 (은행 자체 기준에 따라 수시 변동될 수 있음)
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도
- 창업자금 : 2억 (사업기간 6개월 미만)
- 사업운영자금 : 2억 (사업기간 6개월 이상)
- 브랜드별로 한도 차등
- 대출 금리 : 5.94%%~11.61%
- 상환방법 : 만기일시상환 1년 / 원(리)금 균등분할상환 3년
- 중도상환해약금 : 고정금리 1.1% / 변동금리 1%
- 신청방법 : 하나원큐앱 or 하나원큐기업앱 앱을 통해 가능
하나은행의 프랜차이즈 가맹점 대출입니다. 프랜차이즈 창업 예정인 분은 이용해보시기 바랍니다.
6. 하나은행 사업자대출 : 추가정보
사업자 관련 대출은 크게 2가지로 구분해볼수 있는데요. 현재 사업중인 분들이 이용할수 있는 신용대출과 신규창업 혹은 창업예정자들이 이용할수 있는 대출이 있습니다.
아래에 두가지로 구분해서 정리한 글이 있으니 용해보시기 바랍니다.