오늘의 주제는 애큐온저축은행 대출 후기 입니다. 애큐온저축은행은 스마트론, 다이렉트로, 환승론 이렇게 3가지 신용대출을 취급하고 있습니다. 3가지 대출을 리뷰해보고 어떤 대출이 유리할지 알아보겠습니다.
추가해 애큐온저축은행의 신용대출 보다 조건이 나은 상품은 없는지, 혹은 거절당했을때 차선으로 활용할만한 대안상품은 없는지도 모두 정리해볼테니 꼭 끝까지 읽어보시기 바랍니다.
📣 본글 작성시점의 한국은행 기준금리는 연 3.5%입니다. 금리변동에 따라 개별상품 금리도 변경될수 있음을 참고해주세요.
📣 정부는 저신용자를 위한 다양한 정책상품을 수시로 출시합니다. 관련 정보에 대한 링크를 본문 중간중간에 삽입해뒀으니 함께 활용해보시기 바랍니다.
1. 애큐온저축은행 대출 후기 : 저축은행 대출 이용해도 될까?
대출을 받아야 한다면 1순위는 은행(1금융권)입니다. 하지만 이런저런 이유로 저축은행을 이용하려는 분들은 저축은행에서 대출을 받으면 어떤 일이 일어날지에 대해 알고 계시는 게 좋습니다.
과연 저축은행에서 대출을 받으면 어떤 일이 벌어질까요?
1) 1금융권 대비 높은 금리
저축은행은 2금융권입니다. 그리고 2금융권은 1금융권보다 금리가 높습니다. 또한 정확한 금리는 개인의 ‘신용’에 따라 달라지는데, 저축은행을 이용하는 분들은 대부분 신용이 중,저신용수준입니다.
때문에 자연스레 10%이상의 금리로 대출을 이용하시는 분들이 대부분이라 할수 있습니다.
2) 신용점수 얼마나 하락할까?
과거에는 2금융권에서 대출만 받으면 신용점수가 대폭 하락했습니다. 하지만 몇년전부터 대출금리에 따라 신용점수의 하락폭이 결정되는데요. 기준은 14%입니다.
- 14% 이하시 : 27점 하락
- 14% 초과시 : 64점 하락
- 개인신용 800점일때
14%를 초과하는 금리로 이용하면 신용점수 하락폭이 무척이나 커지게 됩니다. 이는 저축은행뿐 아니라 카드사, 캐피탈의 경우에도 동일하게 적용됩니다.
3) 1금융권 대출은 더더욱 힘들어질수 있다.
신용이 낮아서 2금융권 대출을 받았더니 신용이 더욱 낮아집니다. 때문에 한번 2금융권 대출을 이용하기 시작하면 1금융권 대출은 더더욱 어려워 질수 있습니다.
하지만 연체를 하지 않고 상환을 잘 하면 결국 회복되는게 신용점수입니다. 가능한 짧은 기간만 이용하는 것을 추천드립니다.
2. 애큐온저축은행 대출 후기 : 신용대출 종류
- 스마트론
- 다이렉트론
- 환승론
애큐온저축은행의 신용대출은 대출대상과 한도 금리 상환방법 등이 모두 동일합니다. 대출 방식에 따라 상품명만 다르다고 보시면 됩니다.
1) 대출 자격
- 4대보험 가입 3개월 이상 재직중인 직장인
- NICE 개인신용평점 595점 이상
- KCB 개인신용평점 526점 이상
3개월 이상 직장생활중인 근로자만 대출이 가능합니다.
2) 상품별 특징
- 애큐온 스마트론 : 가장 베이직한 신용대출 (인터넷 신청 가능)
- 애큐온 다이렉트론 : 통화 없음, 서류 없음, 방문 없음 100% 자동대출이며, 애큐온저축은행 앱 설치후 신청부터 송금까지 가능한 APP 전용 상품
- 애큐온 환승론 : 갈아탄다는 ‘환승’의 뜻처럼 흩어진 타사 채무를 통합하려는 고객 (창구 신청)
대환대출(환승론)을 문의하시는 분이라면 아래 글을 참고해보세요.
3) 세부 내용
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 연 13.5% ~ 19.9%
- 대출 기간 : 최장 120개월(10년)
- 상환 방법 : 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 최대 1.9% (대출일로부터 3년 경과시 면제)
최장 10년을 원리금균등 분할상환이 가능합니다. 거치기간이 없기 때문에 대출 실행후 한달후부터 바로 원리금 상환을 시작하게 됩니다.
3. 애큐온저축은행 대출 후기 : 더 좋은 대출 없을까?
애큐온저축은행에서 취급하고 있는 신용대출보다 나은 조건의 대출은 없을까요? 있습니다. 정리해보겠습니다.
1) 1금융권 대출
애큐온 저축은행의 신용평점 조건은 7등급 수준입니다.
1금융권 대출 마지노선은 5~6등급 정도 되기때문에 1~6등급의 신용을 갖고 있는 분이라면 당연히 1금융권 대출을 문의해보시기 바랍니다.
본인이 소득이 없고 금융이력 자체가 적어서 신용이 낮게 형성된 분이라면 비상금 대출을 받아보시기 바랍니다. 비상금 대출의 경우 신용점수를 보지 않는 대출입니다.
2) 새희망홀씨
1금융권에서는 저신용자를 위한 신용대출인 ‘새희망홀씨’라는 상품이 있습니다. 해당대출은 신용평점이 하위 20%에 해당하는 분들이 이용할수 있는 대출입니다.
본인 신용등급이 6등급 혹은 7등급 초반이라면 승인이 날 가능성이 높습니다. 새희망홀씨를 이용해보시기 바랍니다.
3) 근로자 햇살론
1금융권 대출이 불가능하다는 결론이 나왔다면 저축은행의 일반 신용대출을 받기전에 ‘근로자 햇살론’을 받는게 유리합니다.
이는 서민금융진흥원이 보증을 서주는 정책상품으로 저신용자, 저소득자들을 위한 상품이며, 금리가 연 10~11% 수준으로 안정적인 편입니다.
👉근로자 햇살론 및 정부지원 저신용자 대출 자세히 알아보기
4. 애큐온저축은행 대출 후기 : 거절시 대안
이번에는 애큐온 저축은행의 대출이 거절된 분들이 활용할수 있는 대안을 소개해드리겠습니다.
1) 타 2금융권 대출
- 카드사 : 현금서비스(단기카드대출), 카드론(장기카드대출)
- 캐피탈 : 개인신용대출
- 저축은행 : 개인신용대출
다른 2금융권에서도 대출을 신청해볼수 있습니다. 애큐온저축은행의 신용평점 기준은 저축은행 치고 낮은 편은 아닙니다. 오히려 약간 높은 편에 속합니다.
실제로 신용점수가 300~400점 이상만 되면 신용대출이 가능한 곳이 여러곳 있습니다.
- HB저축은행 : NICE 신용평점 355점 이상이면 대출 가능
- BNK저축은행 : NICE 신용평점 355점 이상이면 대출 가능
- KB저축은행 : KCB신용평점 475점 이상이면 대출 가능
- OK저축은행 : NICE 신용평점 351점 이상이면 대출 가능
- OSB저축은행 : NICE 신용평점 350점 이상이면 대출 가능
- SBI저축은행 : : NICE 신용평점 350점 이상이면 대출 가능
이외에도 신용대출을 취급하는 저축은행은 약 20곳에 달하니 아래에서 모두 확인해보시기 바랍니다.
2) 서민금융진흥원 : 소액생계비
연체이력이 있다면 저축은행 대출도 쉽지 않습니다. 이런 분들이라면 23년 출시된 소액생계비를 이용해보시기 바랍니다.
한도는 100만원으로 작지만, 연체기록이 있어도 대출이 가능하다는 장점이 있습니다. 단돈 100만원이 없어서 불법 업체를 이용하시는 분들을 위해 탄생한 상품이기 때문에 꼭 확인해보세요.
3) 대부업체 대출
갈곳이 없다면 결국 3금융권인 대부업체에서 돈을 빌리는 수밖에 없습니다. 대부업체 또한 금융감독원에 신고를 하고 영업을 하는 합법적인 금융기관이기 때문에 연 20%의 법정 최고금리를 준수합니다.
- 등록 대부업체 : 금감원에 신고한 합법 대부업체
- 무등록 대부업체 : 일수, 사채 등으로 불리우는 불법 업체
금융감독원은 21년부터 아예 저신용자를 위해 우수대부업체 제도를 운영하고 있으니 아래 업체중에서 대출을 문의하시는 것을 추천드립니다.