오늘은 만 34세 이하 청년이라면 누구나 받을수 있는 기업은행 햇살론youth 후기 및 신청방법과 관련한 내용을 정리하겠습니다.
제가 실제로 받은 경험을 토대로 작성한 내용이기 때문에, 대출을 통해 취업이나 학업에 전념코자 하는 분들이라면 1순위로 알아보시기 바랍니다.
1. 기업은행 햇살론youth 후기 : 햇살론유스란?
- Youth : 젊음, 청춘, 젊은이, 청년
햇살론유스는 네이밍에서 알수 있듯 청년들을 위한 상품입니다. 정부가 만 34세 이하의 청년들에게 묻지도 따지지도 않고 3.5%의 저금리로 최대 1,200만원까지 대출을 해주는 금융상품입니다.
왜 이런 상품을 만들었을까요? 대학생이나 청년 등의 자금 애로를 해소하여 학업, 취업에 전념할 수 있도록 지원하기 위해서 입니다.
햇살론유스는 생애 딱 한번만 이용가능합니다. 이용하지 않고 나이가 차면 그대로 사라집니다. 때문에 대출이 필요하다면 1순위로 고려할만한 상품입니다.
1) 햇살론유스 대출 자격
- 만 19세 ~ 34세 이면서 연소득 3,500만원 이하인 분
- 취업준비생 : 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
- 사회초년생 : 중소기업에 1년 이하로 재직중인 자
만 34세이하이고 미취업청년이라면 누구나 신청할 수 있습니다.
2) 햇살론유스의 특징
- 청년을 위한 정부지원 대출
- 1금융권 대출 : 기업은행, 신한은행, 전북은행
- 비대면 신청 및 실행
- 복권기금의 재원으로 운영되는 상품
- 낮은 금리 : 3.5% (보증료 0.5%)
- 서민금융진흥원 보증상품
햇살론유스는 서민금융진흥원이 보증을 서고 기업은행 등에서 대출 신청을 하는 상품입니다.
일반적인 햇살론(근로자 햇살론 등)은 대부분 저신용자를 위한 상품이고, 때문에 저축은행에서 대출이 진행되고 금리가 최소한 10% 남짓 됩니다.
하지만 햇살론유스는 저신용자가 아닌 청년을 위한 상품이기 때문에 금리가 3.5%로 낮고 1금융권에서 실행됩니다. 1금융권 대출이기 때문에 신용점수 하락도 거의 없습니다.
원래 미취업 청년들은 대출을 받기가 어렵습니다. 소득이 없고 신용점수도 낮기 때문에 은행에서 대출을 쉽게 해주지 않습니다. 그래서 돈이 필요하면 2금융권에서 대출을 받아야 했고, 높은 금리를 감당해야 하는 경우가 대부분입니다.
이러한 문제점을 해소하고자 평생에 단 한번 ‘햇살론유스’ 라는 상품을 이용할 수 있습니다.
3) 햇살론유스 상세 안내
- 대출한도 : 1인 최대 1,200만원(연 600만원)
- 대출 기간 : 최장 15년 설정 가능
- 거치기간 : 최장 8년 (원금 상환하지 않고 이자만 납부하는 기간)
- 상환기간 : 최장 7년 (원금+이자 상환)
- 대출 금리 : 연 3.5% 고정금리
- 보증료율 : 연 0.5% (사회초년생 1%, 사회적배려대상자 0.1%)
- 제출 서류 : 서민금융진흥원 앱에서 확인 가능
- 중도상환해약금 : 없음
일반적인 청년이라면 금리 3.5%에 보증료 0.5%여서 연 금리가 4%입니다. 이는 1금융권 신용대출보다 훨씬 저렴한 숫자이며, 현재 한국은행의 기준금리와 거의 동일한 수준입니다.
거치기간 역시 최장 7년까지 가능하기 때문에 취업하신 후 부담없이 상환을 하시면 됩니다.
햇살론유스의 경우 중도상환해약금도 없습니다. 때문에 가능한 거치 및 상환기간을 길게 설정하시고 여유가 될때 갚는 것을 추천드립니다.
2. 기업은행 햇살론youth 후기 : 신청방법
햇살론유스는 100% 비대면 신청 비대면심사가 이뤄집니다.
- 비대면 서류제출
- 비대면 보증심사
- 비대면 대출 실행
위와 같은 순서로 진행되는데, 화면을 통해 신청방법을 안내하겠습니다.
1) 서민금융진흥원앱에서 보증신청
- 보증 : 서민금융진흥원
- 대출실행 : 기업은행, 신한은행, 전북은행
햇살론유스는 서금원의 보증을 받아야만 대출신청이 가능합니다. 보증심사는 비대면으로 앱을 통해 가능합니다.
서금원 앱을 실행하시면 메인화면에 햇살론유스 카테고리가 있습니다. 클릭하시고 하라는데로 진행하면 본인이 해당자인지 아닌지를 체크할수 있습니다.
이후 보증신청 이용약관을 클릭해 서류를 제출하는 과정입니다. 모바일 공동인증서가 있으면 모든 서류는 스크래핑을 통해 제출됩니다. 즉, 내가 준비해야할 서류가 따로 없습니다.
공동인증서로 인증이 완료된 후, 대출을 얼마할지도 미리 작성을 하게됩니다.
- 일반생활자금 : 연 최대 600만원
- 특정용도자금 : 연 최대 900만원
어떤 자금인지에 따라 연 최대 신청금액이 달라집니다. 만약 600만원을 받았다면 최대한도까지는 600만원이 남았기 때문에 이후 600만원의 추가이용이 가능합니다.
다만 상환을 한다고 하더라도 재이용은 불가능합니다.
자금용도계획서는 부담없이 작성해주면 됩니다. 사실상 형식적인 단계입니다. 보증신청을 완료하셨다면 심사가 진행되는 동안 금융교육을 이수하기를 추천드립니다.
금융교육은 필수과정이고 한과목만 수료해도 무방합니다.
2) 비대면 보증심사
보증신청을 완료하면 보증심사에 들어갑니다. 이때 특정 용도 목적의 자금이라면 서류를 제출해야 합니다. 자금용도가 부적정하거나 제출서류가 미비된 경우만 아니라면 대부분 승인이 납니다.
3) 약정체결 및 대출 신청
보증심사가 완료되면 이제 원하는 은행에 대출을 신청하면 됩니다.
- 기업은행
- 신한은행
- 전북은행
위 3개 은행중 한을 선택해 대출신청을 진행하시면 됩니다. 대출 신청은 서금원 앱이 아닌 은행앱을 통해 진행하시면 됩니다.
3. 기업은행 햇살론youth 후기 : 보증서 발급이 거절되는 이유
보증서 발급이 거절되는 경우도 있는데요. 단순 실수로 인한 것일수도 있고 혹은 조건에 부합하지 않아서일수도 있습니다.
- 만 34세 초과
- 취업한지 1년 초과
- 연소득 3,500만원 초과
- 개인 사업자
- 제출 서류 미비
- 금융교육 이수하지 않음
- 이미 1,200만원 한도 모두 사용
가장 흔한 사례는 특정용도자금으로 대출을 받는데, 필수기재내용은 누락해서 보증서 발급이 거절되는 사례가 많습니다. 이 경우 내용을 보완해서 다시 신청을 하면 됩니다.
4. 기업은행 햇살론youth 후기 : 은행에서 대출 신청이 거절되는 이유
햇살론유스는 서민금융진흥원에서 은행에 100% 보증을 서주는 상품입니다. 이말은 채무자가 돈을 못갚으면 서금원이 채무자를 대신해 100% 갚아준다는 뜻입니다.
때문에 은행은 채무자에게 약간의 결격사유가 있더라도 보증기관을 믿고 대출을 해줍니다.
히지만 종종 보증서가 발급이 되었는데도 불구하고 은행이 대출을 거절하는 사례도 있는데요. 왜 이런일이 발생할까요?
1) 기존 대출이 과도한 분
소득이 없는데 이미 이곳 저곳에서 대출을 너무 많이 받으신 분들은 거절될 수 있습니다. 대출은 원래 소득이 비례해 한도가 정해집니다.
소득이 없는 학생신분인데 이곳저곳에 대출이 있다면 은행은 이를 거절할 수 있습니다. 또한 자사에 해를 끼친 경력이 있다면 대출을 거절하기도 합니다.
예를 들어 과거에 기업은행에서 대출을 받았는데, 이를 수시로 연체한 경험이 있으면 자체적으로 대출을 제한하기도 합니다. 이 경우 타행에서 대출을 받으시면 됩니다.
2) 신용점수가 낮은 경우
애초에 청년들은 신용점수가 낮을수밖에 없습니다. 신용은 금융이력을 토대로 점수가 쌓이는데, 소득이 없으면 쌓기가 힘든 구조이기 때문입니다.
안그래도 신용점수가 낮을수밖에 없는데 수시로 휴대폰 요금 등을 미납한다? 이것도 장기화되면 내 신용점수에 영향을 미칩니다. 연체이력은 한번 생기면 5년간 기록이 보관됩니다.
3) 최근에 신용카드 발급한 경우
요즘은 아시다시피 계좌개설만 하려고 해도 2주간의 텀이 있어야만 가능합니다. 만약 최근에 신용카드를 발급받았다면 대출이 거절될수 있습니다.
신용카드 발급이 아니라 현금서비스나 카드론을 이용했다면 더더욱 거절될 확률이 높습니다. 이 경우 시간을 두고 다시 재신청을 하시면 됩니다.
5. 기업은행 햇살론youth 후기 : 대안상품
햇살론유스 이용이 불가능할때 활용하기에 좋은 대안상품을 소개해드리겠습니다. 미취업 청년이라고 가정하고 이용할수 있는 상품들입니다.
1) 대학생 청년 전용대출
햇살론유스 외에도 대학생 or 청년들이 이용할수 있는 대출 상품이 있습니다.
- 한국장학재단 : 생활비대출
- 신용회복위원회 : 대학생청년 햇살론
위 두가지 상품 역시 저렴한 금리로 제공됩니다. 아래에서 확인해보세요.
👉 대학생 소액대출 BEST5 : 한국장학재단, 신복위, 서금원 등
2) 예금/적금 담보대출
돈이 급하다고 예금이나 적금을 깨는 경우가 있는데요. 단기간 사용할거라면 예금이나 적금을 담보로 잡고 잔액의 90%가지 대출을 받으시는게 낫습니다.
특히 취업준비생들이 생활비가 없어서 20대 초반부터 가입해온 청약저축을 깨는 경우를 상당히 많이 목격했습니다.
이럴바에야 청약통장 들고 은행가시면 대출을 해줍니다. 어차피 내가 맡긴 돈을 다시 빌리는 개념이기 때문에 금리도 저렴하고, 소득없이도 가능합니다.
청약은 그대로 살리면서 자금도 확보할수 있는 좋은 방법입니다.
3) 보험계약대출
아마 부모님이 내명의로 가입한 보험 1~2개쯤은 있는 분들이 많을겁니다. 이 보험계약을 담보로 대출을 받을수도 있습니다. 보험을 해지하면 수령하게될 해지환급금을 담보로 잡고 돈을 빌리는 것입니다.
역시 보험의 혜택을 그대로 유지하면서 대출이 가능하다는 장점이 있습니다. 부모님 모르게도 가능합니다.
4) 1금융권 비상금 대출
300만원까지의 소액이라면 일반 은행에서 ‘비상금대출’이 가능합니다. 카카오뱅크가 처음으로 선보인 상품인데, 히트를 치자 지금은 모든 1금융권에서 취급하고 있습니다. 미취업청년도 300만원 소액대출이 가능합니다.
이 외의 상품은 미취업 청년들에게 결코 추천드리고 싶지 않습니다. 1금융권을 제외한 대출은 한번 이용하게 되면 신용점수의 급격한 하락이 있고, 금리도 높기 때문입니다.
하지만 일단 급한불은 꺼야겠다는 분들이라면 아래의 추가정보를 확인해보시기 바랍니다.