신한저축은행은 햇살론, 사잇돌2 대출과 같은 정책상품을 비롯해 참신한 500, 참신한 대출 등 다양한 신용대출을 취급하고 있습니다. 오늘은 신한저축은행 햇살론 및 신용대출을 비교하고, 어떤 상품을 이용하면 좋을지 따져보도록 하겠습니다.
📣 본 글 작성시점 한국은행 기준금리 : 연 3.5% (기준금리 변동에 따라 개별상품 금리 변동될수 있음)
1. 신한저축은행 햇살론 : 신용대출 종류
신한저축은행은 크게 4가지 신용대출을 판매하고 있습니다.
- 햇살론/온라인 햇살론 : 서민금융진흥원 정책상품
- 사잇돌2 : 서울보증보험 정책상품
- 참신한 대출 : 신한저축은행 자체 대출
- 참신한 500 : 신한저축은행 소액대출
위 4가지 대출은 각각 특징이 있고, 타 저축은행 대비 장점도 많습니다. 일단 가장 먼저 고려하면 좋을 햇살론부터 하나씩 상품을 소개해보겠습니다.
2. 신한저축은행 햇살론 : 햇살론 리뷰
햇살론의 신청자격은 어느 저축은행에서나 똑같습니다. 햇살론이 일반 대출이 아닌 정부가 저신용자, 저소득자를 위해 지원하는 복지성격의 대출이기 때문입니다.
1) 대출 자격
- 연소득 3,500만원 이하인 저소득자
- 연소득 4,500만원 이하면서 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자
- 신용평점 하위 20% : NICE 744점, KCB 700점 이하 (23년 기준)
위 조건은 어느 저축은행이건 동일합니다. 저소득자, 저신용자를 위한 상품 답게 연소득과 신용평점이 기준 이하여야만 대출 자격이 부여되는데요.
유의해야 할점은 신용점수가 너무 낮으면 대출이 불가능하다는 것이고, 소득이 아예 없으면 대출이 불가능하다는 점입니다.
실제로 햇살론 승인자의 90% 이상이 신용등급이 6등급~7등급 초반 이었고, 7등급 후반이나 8등급은 자격은 되나 보증서 발급이 모두 거절되는 사례가 많았다고 합니다.
2) 대출 세부 내용
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 기간 : 3년 또는 5년 선택
- 상환 방법 : 원금균등 분할상환
- 대출 금리 : 연 10%~11%
- 보증료 : 연 2% 이내
- 저소득 청년 : 만 34세 이하시 0.5% 인하
- 사회적배려대상자 및 근로장려금 수급자, 자활근로자 : 1% 인하
- 보증기관 : 서민금융진흥원
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청방법 : 취급금융기관에 다이렉트로 신청
서민정책상품답게 중도상환수수료가 없다는 것이 장점입니다. 언제 어느때건 여유가 있을때 갚으시면 됩니다.
신청은 취급은행에 다이렉트로 신청하시면 됩니다. 즉, 신한저축은행의 창구, 홈페이지, 앱을 통해 신청하실수 있습니다.
3) 햇살론 1순위로 이용해야 하는 이유
햇살론은 본인 신용이 낮아 1금융권 이용이 불가능한 분들이 받을수 있는 대출중 금리가 가장 저렴한 편에 속합니다. 당연히 1순위로 고려하셔야 합니다.
3. 신한저축은행 햇살론 : 사잇돌2
사잇돌2 역시 햇살론처럼 정책상품입니다.
하지만 상품구성을 약간 이상하게 해놓아서 사실상 이용하는 분들이 제한적인 상품인데요. 설명을 드리겠습니다.
1) 대출 자격
- 급여소득자 : 연소득 1,200만원 이상, 현직장 5개월 이상 재직
- 사업소득자 : 연소득 600만원 이상, 4개월 이상 사업영위
- 연금소득자 : 연소득 600만원 이상, 연금 1회이상 수령
신용평점 기준은 딱히 명시되어 있지 않은데 통상 8등급이 대출의 마지노선이라 할수 있습니다. 이는 근로자 햇살론보다는 여유가 있는 편입니다.
2) 대출 세부 내용
- 대출 한도 : 최대 3,000만원
- 대출 기간 : 최대 5년
- 상환 방법 : 원(리)금균등 분할상환
- 대출 금리 : 연 9%~17%
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청방법 : 취급 금융기관에 다이렉트로 신청
금리가 9%~17% 사이라는 점이 애매한 점입니다. 본인 신용이 6~7등급 사이라면 근로자 햇살론이 훨씬 유리하겠죠.
만약 8등급수준이라면 근로자 햇살론이 거절될 가능성이 높으니 사잇돌2 대출을 신청해볼수 있습니다. 하지만 그렇게 되면 금리 수준이 17%에 육박할 가능성이 높겠죠.
이는 저축은행의 일반 상품과 큰차이가 없습니다. 때문에 실효성이 떨어진다는 논란이 항상 따라오는 상품입니다.
다만 해당상품 역시 중도상환수수료가 없습니다.
4. 신한저축은행 햇살론 : 참신한 대출
이번에는 자체대출인 ‘참신한 대출’ 입니다. 가장 기본적인 신용대출입니다.
현 직장의 재직기간이 5개월 이상 되어야만 가능한 대출입니다. 신용평점은 590점 이상이면 가능합니다. 한도가 1억까지로 충분한 편입니다.
금리는 신용에 따라 다르니 햇살론과 비교해 어떤것이 유리할지를 따져보는게 좋습니다.
5. 신한저축은행 햇살론 : 참신한 500
참신한 500은 무직자 대출의 성격을 갖고 있습니다.
1) 참신한 500의 장점
- 추정연소득 활용한 대출
만 30세 이상이면 추정 연소득을 활용해 대출을 받을수 있습니다. 추정 연소득이란 신용카드 사용금액, 보험료 납부금액 등 개인의 소비를 파악해 소득이 있다고 판단을 하는 것입니다.
직업은 없어도 일정금액 이상의 소비를 한다면 이는 소득이 있다고 간주하는 것이죠. 전업주부나 프리랜서, 아르바이트 등을 하면서 생활하시는 분 등 최소한의 소비가 있는 분들이라면 대출이 가능합니다.
- 중도상환수수료 없음
대부분의 저축은행 대출은 최소한 1~2%의 중도상환수수료가 있는데 참신한 500의 경우 중도상환수수료가 없습니다.
6. 신한저축은행 햇살론 : 필자 추천 대안상품 안내
1) 햇살론 받기전 : 새희망홀씨
햇살론의 경우 1금융권 대출이 아슬아슬하게 불발된 분들이 이용하기에 적합한 상품입니다. 신용이 너무 낮으면 대부분 거절되구요.
이런 분들이라면 1금융권 대출인 ‘새희망홀씨’를 신청해보시기 바랍니다. 새희망홀씨는 대출 자격이 근로자 햇살론과 동일한데 금리는 연 10.5% 이하로 더 저렴합니다. 1금융권에서 진행되기 때문에 신용점수 하락도 최소화 할수 있구요.
실제로는 새희망홀씨는 은행자체대출이고 보증료가 없기 때문에 훨씬 저렴합니다. 내 신용점수가 6등급정도된다면 무조건 신청해보시기 바랍니다.
2) 본인 신용점수 체크해보자
저신용자 대출을 받기전 본인 신용점수를 체크해보고, 상승시킬수 있다면 상승시킬 방법을 찾는 것이 좋습니다. 나는 별다른 대출도 없고 연체한적도 없는데 신용점수가 낮다면, 단기간안에 충분히 신용점수를 올릴수 있는 방법이 있습니다.
3) 2금융권 대출중 금리 유리한 곳은?
- 카드사
- 캐피탈
- 저축은행
- 농협, 신협, 새마을금고, 수협 등
개인 신용대출을 취급하는 2금융권은 위와 같습니다. 가장 유리한 곳은 농협 신협 새마을금고 등 상호신용금고입니다만, 이들 역시 꽤 높은 신용점수를 갖고 있을 경우에나 대출이 가능합니다.
카드사, 캐피탈 저축은행 대출을 두루 확인하시고 금리가 저렴한 곳에서 진행하시기 바랍니다.
4) 대부업체
대부업체 이용시에는 금융감독원이 선정한 우수 대부업체를 이용하는 것이 좋습니다.
- 3년간 위규사항 없음
- 저신용자 신용대출 100억 이상
법정 최고금리 연 20% 등 법적인 사항을 지킨 업체만 선택될수 있으니 믿고 이용할만 합니다.