신용카드 현금서비스는 간단하게 신청이 가능하고 승인율이 높습니다. 때문에 급하게 돈이 필요한 서민들의 최후의 보루이자 급전창구 역할을 해왔는데요. 신용카드 현금서비스 받으면 어떻게 될지에 대해서 정확히 알고쓰실 필요가 있습니다.
또한 카드사별 금리까지 정리할테니 현금서비스를 받을 계획이라면 유의하시기 바랍니다.
1. 신용카드 현금서비스 : 정식명칭 ‘단기 카드 대출’
신용카드 현금서비스는 15년 1월 1일부터 정식명칭은 ‘단기카드대출’이란 이름으로 명칭이 변경되었습니다.
현금서비스란 모호한 이름이 소비자들에게 마치 대출이 아니란 생각이 들게끔 혼동을 야기했기 때문입니다.
- 현금서비스 : 단기카드대출
- 카드론 : 장기카드대출
엄연히 말하면 현금서비스는 ‘대출’이고 대출도 그냥 대출이 아닌 카드사(제2금융권) 의 대출이기 때문에 금리수준이 상당히 높습니다.
삼성카드, 신한카드 등등의 카드사들은 대기업이고 우리에게 익숙한 이름이기 때문에 대출을 받아도 별 문제가 없겠지? 안일하게 생각하는 분들도 있지만 카드사는 저축은행과 동일한 제2금융권입니다.
때문에 단기카드대출(현금서비스) 사용은 신중하실 필요가 있습니다.
2. 신용카드 현금서비스 : 카드사별 금리
현금서비스는 신용카드 발급과 동시에 한도가 사전에 부여됩니다. 즉 심사없이 즉시 이용이 가능합니다.
1) 카드사별 평균 금리
- 롯데카드 : 17.80%
- 비씨카드 : 17.30%
- 삼성카드 : 17.96%
- 신한카드 : 17.70%
- 우리카드 : 19.43%
- 하나카드 : 17.96%
- 현대카드 : 16.88%
- KB국민카드 : 18.45%
평균 금리가 가장 높은 우리카드는 19.43%로 법정최고금리인 20% 수준에 육박합니다.
2) 신용점수별 금리
위 자료는 신용점수별 금리입니다. 900점을 초과하는 신용자여도 13~15%대의 금리를 부담해야 합니다. 단기카드대출은 신용점수 300점대와 그 이하 분들도 승인이 가능합니다.
3. 신용카드 현금서비스 : 신청 방법 및 유의할점
1) 신용카드 현금서비스 신청방법
현금서비스는 ATM기나 콜센터, 모바일 앱을 통해 쉽게 가능합니다.
- 카드사 홈페이지
- 카드사 모바일앱
- 콜센터 : 영업중에 전화신청
- ATM : 신용카드 메뉴를 선택해서 단기카드대출 선택
- 삼성페이
- 카드사 영업창구
신청을 하게 되면 본인이 지정한 계좌(보통 결제 계좌) 로 돈이 입금됩니다.
2) 유의할점
카드사는 앞서 말했듯 제 2금융권으로 분류됩니다. 때문에 고금리를 부담해야 함은 물론 사용즉시 신용점수의 하락을 피할수 없습니다.
물론 연체를 하지 않으면 회복되는 편이지만 만성적인 사용은 신용점수의 하락을 야기합니다.
만약 연체라도 하게 된다면 신용점수는 급격히 떨어지게 됩니다.
4. 신용카드 현금서비스 : 연체시 벌어지는일
1) 독촉전화
연체시 신용카드 사용이 바로 정지됩니다. 이후 독촉전화를 받게됩니다.
만약 100만원 이상의 금액을 3개월 이상 연체하면 채무불이행자에 등록됩니다. 쉬운말로 하면 신용불량자에 등재되게 됩니다.
신용불량자가 되면 대출 신용카드 개설 등의 정상적인 금융거래를 할수 없습니다.
2) 추심
추심은 강제집행 전에 경고장을 보내는 행위입니다. 연체관련 서류를 보내고 압류나 가압류를 취할수 있다고 일종의 겁을 주는 행위입니다.
3) 강제집행전 채무자가 해야할일
돈을 갚을 여력이 없다면 어떻게 해야할지 결정을 해야합니다. 무턱대고 있다가는 강제집행을 당할수도 있으니까요.
- 정책상품 활용해 돈 갚는다 : 햇살론 15, 안전망대출2, 최저신용자 특례보증 등
- 돈을 갚지 않는다 : 개인회생, 개인워크아웃, 개인파산 등의 정책 활용
도저히 채무를 갚을 능력이 안된다면 강제집행 전에 개인회생이나 개인워크아웃 등을 통해 채무를 조정받을수 있는 방법을 활용하는 것도 도움이 됩니다.
5. 신용카드 현금서비스 : 대안상품
1) 장기카드 대출 : 카드론
단기카드대출보다는 장기가크대출(카드론)이 금리가 저렴합니다.
- 롯데카드 : 15.02%
- 비씨카드 : 13.04%
- 삼성카드 : 17.07%
- 신한카드 : 16.21%
- 우리카드 : 16.36%
- 하나카드 : 14.10%
- 현대카드 : 14.74%
- KB국민카드 : 14.42%
또한 장기카드대출은 2주 이내에 원금을 반환하면 계약철회가 가능합니다. 그리고 계약을 철회하면 신용점수에 영향을 미치지 않습니다.
즉, 1~2주 이내로 사용할 돈이 정말 급하다면 현금서비스를 받는것보다, 장기카드대출을 받고 계약을 철회하는 것이 유리할수 있습니다.
2) 1금융권 소액대출 서비스 : 비상금 대출
1금융권에서는 300만원 이하의 소액이라면 소득증빙, 재직증빙 없이 대출을 해줍니다. 이를 ‘비상금 대출’이라고 합니다.
카카오뱅크가 첫 출시를 한 이후 히트를 치자, 현재는 거의 모든 1금융권에서 유사한 이름으로 취급하고 있습니다.
해당대출의 장점은 신용점수가 없어도 통신등급, 서울보증보험의 보증서 발급을 통해 대출일 실행해준다는 뜻입니다.
즉, 내가 직장인이 아닌 학생이어도 별다른 연체이력만 없다면 누구나 대출을 받을 수 있습니다.
- 국민은행 : KB비상금대출
- 우리은행 : 우리 비상금 대출
- 카카오뱅크 : 모바일 비상금
- 케이뱅크 : 비상금 대출
- 신한은행 : 쏠편한 비상금 대출
- 토스뱅크 : 토스뱅크 비상금 대출
- 농협은행 : 올원 비상금 출
현재 금리수준은 최저 6% 수입니다. 21년만 하더라도 2~3%대였는데, 기준금리 상승으로 인해 어쩔수가 없습니다.
그래도 신용카드 현금서비스 보다 훨씬 저렴하니 우선적으로 이용해보시기 바랍니다.
3) 정부지원 대출
1금융권에서 대출이 불가능한 이유는 결국 ‘신용점수’가 낮아서겠죠. 이러한 분들이라면 저신용자, 소득자를 위한 정부의 정책상품을 먼저 이용하는것이 좋습니다.
- 새희망홀씨
- 근로자 햇살론
- 사잇돌대출
등의 상품이 있는데요. 자세한 내용은 아래 링크를 확인하시며 됩니다.
4) 저축은행 대출
현금서비스와 저축은행은 기본적으로 같은 2금융권입니다. 그러니 신용카드 현금서비스 사용이 불가능하다면, 저축은행의 대출을 문의해볼 필요도 있습니다.
저축은행의 경우 신용기준이 까다롭지 않기 때문에 활용할수 있는 상품이 많습니다.
- 사이다뱅크(SBI 저축은행) : 비상금대출
- 상상인플러스저축은행 : 크크론
- 페퍼저축은행 : 페퍼스 비상금 대출
- KB저축은행 : 키위 비상금 대출
- 신한저축은행 : 참신한 500
- 에큐온저축은행 : 스마트론
- OSB저축은행 : 오리치론
- 예가람저축은행 : 예스론
- OK저축은행 : 비상금 OK론, 주부OK론
- 하나저축은행 : 하나드림론
- HB저축은행 : HB신용대출
- JT친애저축은행 : 원더풀wow론
- 대신저축은행 : 대신신용대출
- 웰컴저축은행 : 직장인 신용대출
- 키움저축은행 : 키움신용대출
- BNK저축은행 : 신용대출
- 다올저축은행 : Fi 직장인
저신용자를 위한 신용대출을 운영하는 저축은행은 위와 같습니다.