유아이크레디트대부 대출 상품 리뷰 및 이용 후기에 대한 글입니다. 혹시 모를 연체에 대비해 연체시 어떤 일이 벌어질수 있는지에 대해서도 포스팅을 진행할테니 대부업체 대출을 고려하는 분들께 도움이 되길 바랍니다.
1. 유아이크레디트대부 : 어떤 업체고 믿을만한 업체인가?
1) 유아이크레디트대부대부 : 정식등록대부업체
유아이크레디트는 02년 설립된 대부업체입니다. 대부업체를 따질때는 가장먼저 정식등록업체인지, 아닌지를 구분하셔야 하는데요.
- 금융감독원에 정식등록된 합법적인 업체
- 일수 사채 등으로 불리우는 불법업체
정식등록된 합법업체는 법정 최고금리인 연 20%를 준수하고, 대부업법을 준수하기때문에 제3금융권이라 불며 제도권안에서 법의 보호를 받을수 있습니다. 즉 우리가 영화에서나 보던 험한 꼴을 걱정할 필요가 없다는 뜻입니다.
등록대부업체는 통합조회 사이트에서 상호명을 입력하면 검색이 가능합니다. 본점 두곳과 대전,과 역삼, 부산지점을 운영하고 있습니다.
2) 유아이크레디트대부 : 우수대부업체
금융감독원은 21년부터 우수대부업체 제도를 운영중입니다. 이는 저신용자들의 원활한 자금공급을 위해서인데요.
- 최근 3년간 위규사항 없음
- 저신용자 신용대출 100억 이상
우수업체 선정 기준은 위와 같습니다. 우수업체는 연 2회 선정하는데, 유아이크레디트대부는 23년 하반기까지 우수업체 였으나, 24년에 제외되었습니다.
이는 기준금리 상승 및 수익성 악화로 대부업체들이 대출판매를 일시 중단한 곳이 많았는데, 유아이크레디트대부도 그중 한곳이었습니다.
금감원에 등록된 대부업체는 약 8천여곳에 달합니다. 그중 우수업체는 23곳에 불과합니다. 유아이크레디트는 원래 우수대부였고, 다시 대출을 재개했으니 믿고 이용할만한 곳이라고 할수 있겠습니다.
2. 유아이크레디트대부 대출 상품 리뷰
1) 유아이크레디트 특징 : 여성친화적인 상품
유아이크레디트대부는 여성에게 희망을 드리는 대출 ‘풀잎론’ 이라는 캐치프레이즈로 여성안심대출을 운영중입니다. 여성 상담사가 상담업무를 진행하며 직장인 및 생활자금이 필요한 주부 및 프리랜서 들도 대출을 받을 수 있습니다.
이밖에도 다양한 대출을 취급중인데요.
- 직장인대출
- 여성 안심 대출
- 주부 및 프리랜서 대출
- 주택 담보 대출
- 전월세 담보 대출
- 차량 담보 대출
- 회생,파산,신용회복 대출
- 우량고객 재대출
신용대출 및 신용회복중인분들이 이용할수 있는 대출도 있고, 무직자를 위한 대출도 있기 때문에 1~2금융권에서 대출이 불가능한 분들이라면 상담을 받아보시면 됩니다.
2) 신용대출 : 직장인대출, 여성안심대출,주부 및 프리랜서 대출
신용대출은 총 3가지 상품으로 구분되는데요. 각각 동일한 세부조건을 갖고 있습니다.
- 대상고객 : 직장인, 직장인여성, 주부 및 프리랜서
- 대상 연령 : 만 20세 ~ 만 60세
- 대상 한도 : 최대 1,500만원(소득 미확인히 300만원 까지 가능)
- 대출 금리 : 연 20% 이내
- 상환방법 : 자유상환, 원리금 균등 상환
- 수수료 : 취급 수수료, 만기연장수수료, 중도상환수수료 없음
3) 주택 담보 대출
- 대상고객 : 본인명의 주거용 건물을 보유한 고객
- 대상 연령 : 만 20세 ~ 만 65세
- 대상 한도 : 후순위 담보대출 시세의 최대 100%까지
- 대출 금리 : 연 9% ~ 연 20% 이내
- 상환방법 : 자유상환, 원리금 균등 상환
4) 전/월세 보증금 대출
- 대상고객 : 본인명의 전월세 계약자
- 대상연령 : 만 20세 ~ 만 65세
- 대상한도 : 최대 1억원
- 대상금리 : 연 20% 이내
- 상환방법 : 자유상환, 원리금균등상환
5) 차량담보대출
- 대상고객 : 본인명의 차량을 소유하고 신용에 이상이 없는 고객
- 대상연령 : 만 20세 ~ 만 65세
- 대상한도 : 최대 2,000만원
- 대상금리 : 연 20% 이내
- 상환방법 : 자유상환, 원리금균등상환
6) 회생,파산,신용회복 대출
- 대상고객 : 개인회생, 신용회복 진행 중이거나 파산면책을 받으신 고객
- 대상연령 : 만 20세 ~ 만 65세
- 대상한도 : 최대 2,000만원
- 대상금리 : 연 20% 이내
- 상환방법 : 자유상환, 원리금균등상환
본인이 저신용자라면 주택담보대출을 제외한 대부분의 대출은 금리가 연 20% 수준이라고 생각하시면 됩니다.
3. 유아이크레디트대부 : 대출 승인 사례
대부업체의 경우 현재 연체중인 상태만 아니라면 신용이 아무리 낮아도 대부분 대출이 나는 편입니다. 각 대출별로 승인사례를 가져와봤습니다.
1) 차량담보대출 승인사례 : 1,400만원
- 50대 초반 직장인 남성
- 생활자금 및 부채상ㅇ환 목적 대출 신청
- 건설업 14년차 재직중
- 월소득 450만원 이상
- 담보물 : 20년식, 주행거리 12,000km
- 근저당설정 : 1건 약 3,000만원
- 부채상황 : 6건, 총 6,000만원
2) 개인회생대출 : 3,000만원
- 40대 초반 직장인 남성
- 가족의료비 용도 대출신청
- 생산기술직 5년차 재직중
- 월소득 400만원 이상
- 개인회생 인가후 34회 이상 납부 중
- 개인회생 인가후 증가한 부채 : 대부 1건 550만원
개인회생 인가후 34회 이상 납부를 했다는 뜻은 납부기간이 2달밖에 남지 않았다는 것을 의미합니다. 때문에 3,000만원이라는 충분한 금액을 승인받은 사례입니다.
3) 주택담보대출 : 연이율 9% 8천만원
- 40대 후반 직장인 남성
- 창업자금 용도 대출신청
- 도소매업 영업직 재직 2년차
- 월소득 250만원
- 서울시 구로구 소재 6억원대 아파트 소유
- 아파트 근저당 설정 無
- 전세 임대중
- 부채상환 : 총 1억
신용점수가 우수한 편이고 담보물도 있기 때문에 연이율 9%로 승인받은 사례입니다.
4) 주부대출 : 기대출 5건 있었지만 300만원 승인
- 30대 후반 전업주부 여성
- 생활자금목적 300만원 신청
- 배우자 및 자녀와 거주중
- 서류상 기혼확인
- 부채상황 : 대부 1건 300만원, 저축은행 1건 300만원, 카드론 3건 500만원
2~3금융권 대출이 이미 5건 있는 상황이었지만 300만원까지 대출을 승인받은 사례입니다.
4. 유아이크레디트대부 : 대부업체 연체시 벌어질수 있는 일
대부업법을 준수하는 대부업체는 법적으로 전혀 문제가 없는 합법적인 금융기관입니다. 하지만 제3금융권으로 불리우는 대부업체에서 연체가 시작되면 더이상 돈을 빌릴 곳이 없습니다.
1~2금융권이 아닌 대부업체 대출을 문의하신 분들은 이미 자금줄이 막히거나 신용이 낮은 분들이 대부분일겁니다. 때문에 대부업체 이용시에는 확실한 상환계획을 세우는 것이 좋고, 대출을 할때에도 연체시 벌어질수 있는 일에 대해 미리 알고 계시는게 좋습니다.
지금부터는 대부업체 대출 연체시 벌어지는 일과 해결방법에 대해서 알아보겠습니다.
1) 이자 및 원금 상환일 당일
대부업체는 1~2금융기관처럼 자동이체가 불가능합니다. 때문에 이자는 지정된 계좌로 본인이 직접 입금을 해야 하는데요.
그렇기 때문에 상환일 당일 오전에 입금이 되지 않으면 그때부터 전화가 옵니다. 아직 입금이 되지 않았으니 입금을 하라는 전화입니다.
연체가 되지 않았음에도 전화를 하는 이유는 스트레스를 주기 위해서입니다. 스트레스를 줘서 입금을 빨리 하게끔 고객을 유도하는 것인데 아직 연체가 된것은 아니니 직원은 친절합니다.
2) 연체 시작
연체가 시작되면 그때부터는 문자와 전화가 잦아집니다. 업체 직원은 언제 입금이 가능한지 그 정확한 시기를 파악하려고 애를씁니다. 스트레스를 덜받기 위해서는 무슨말이라도 해줘야 합니다.
- 3일후가 월급이다
- 다음주 월요일에 인센티브가 나온다
등등의 멘트로 상환계획을 일러주면, 연체이자를 포함한 금액을 다시 알려줍니다. 그때까지 입금을 해주면 됩니다.
종종 근본없는 업체들은 이때부터 말이 거칠어지기 시작합니다. 그런데 확실한 것은 폭언이나 욕설은 모두 불법추심사례에 해당한다는 것입니다.
유아이크레디트의 경우 이러한 불법추심사례가 없었기 때문에 우수업체에 선정된 것이지만, 만약 이러한 일을 겪으신다면 통화내용을 녹음하시기 바랍니다.
3) 한달이상 연체 시작
이제부터는 업체도 강제집행이 될수 있다는 경고장을 날리기 시작합니다. 물론 경고장만으로는 아무런 효력이 없고, 실제로 강제집행을 하려면 소송절차를 거쳐야 하기 때문에 바로 강제집행은 불가능합니다.
하지만 경고장이 아무런 효력이 없더라도 받는 순간 고객은 일단 큰 위협을 느낄수 밖에 없기 때문에 어떻게라도 돈을 구하려고 애를 쓰게됩니다. 여기서 판단을 정확히 하셔야 합니다.
혼자힘으로는 도저히 돈을 구할 방법이 없다면 법원이나 신용회복위원회의 도움을 받아 채무조정절차를 시작하는 것이 나을수 있습니다.
- 개인회생 : 법원
- 개인워크아웃 : 신용회복위원회
- 개인파산 : 법원
위 제도중 유리한 것을 선택해 빠른 재기를 하는 방법을 고려해보시기 바랍니다. 물론 채무를 갚을수 있다면 갚으면 되구요.
5. 유아이크레디트대부 : 대안상품 안내
사실 대부업체글을 리뷰하는 이유는 간단합니다. 돈이 급할수록 눈이 멀어지고, 그러다가 제대로 알아보지도 않고 돈을 빌리게 되고, 불법 대부업체에 돈을 빌리게 되기 때문입니다.
대부업체를 이용할꺼면 정식등록대부업체, 그중에서도 유아이크레디트대부와 같은 우수대부업체를 우선적으로 고려하시기를 추천드립니다.
또한 아래에는 최저신용자를 위한 정부지원대출상품이 있으니 꼭 활용해보시기 바랍니다.