스타크래디트대부는 (주)스타크레디트대부 2016-금감원-0014(대부업)의 등록번호를 가진 정식 대부업체입니다. 오늘은 스타크래디트대부와 관련해 대출후기, 승인후기, 그리고 연체시 벌어지는 일에 대해 리뷰를 해볼테니 대부업체 이용하실 분들은 참고하시기 바랍니다.
1. 스타크레디트대부 : 믿을만한 업체일까?
- 1금융권 : 은행(은행법을 따름)
- 2금융권 : 카드사, 캐피탈, 저축은행 등 (각 업종에 따른 규제를 따름)
- 3금융권 : 대부업체(대부업법을 따름)
대부업체 하면 인식이 좋지 않지만 대부업체는 02년 제정된 대부업법을 따르는 금융기관입니다. 3금융권으로 분류되며 저신용자들이 제도권 안에서 자금을 충당할수 있는 최후의 보루라고 할수 있습니다.
1) 정식등록 대부업체란?
- 정식등록업체 : 대부업법을 따르며 금감원에 등록된 제도권 안의 대부업체
- 무등록업체 : 불법사채, 일수라고 불리우는 불법업채
스타크래디트는 금감원에 정식으로 등록된 대부업체입니다. 합법적인 곳이란 뜻은 법의 테두리안에서만 영업을 하는 곳이란 뜻입니다.
2) 우수대부업체란?
스타크레디트는 금감원에서 선정한 우수대부업체중 한곳이었는데요
아쉽지만 23년 하반기에 우수 대부업체에서 제외되었습니다. 우수대부업체 선정기준은 다음과 같은데요.
- 최근 3년간 위규사항 없음
- 저신용자 신용대출 100억 이상
잠시 대출판매를 중단했었기 때문에 우수 업체에서 빠졌으나, 현재는 다시 대출판매를 재개했습니다. 다른 위규사항이 있어서 우수업체에서 제외된 것은 아니니 믿고 사용하셔도 좋은 업체입니다.
2. 스타크레디트대부 대출상품 리뷰
스타크레디트대부는 ‘해피캐피’란 이름으로 홈페이지를 운영중이며 대출상품은 아래와 같습니다.
- 주택담보대출
- 전/월세 대출
- 차량담보대출
- 회생,회복,파산대출
- 기고객 대출
담보대출 및 회생,회복,파산을 하신 분들이 이용할수 있는 대출상품이 있습니다.
1) 주택 담보 대출
- 대상고객 : 본인명의 주거용 건물을 보유한 고객
- 대상연령 : 만 20세 ~ 만 65세
- 대상한도 : 최대 7억원 후순위담보대출 시세의 최대 100%까지
- 대상금리 : 연 9% ~ 연 20% 이내
- 상환방법 : 원금자유상환, 원리금균등상환
2) 전/월세 보증금 대출
- 대상고객 : 본인명의 전,월세 계약이 있는 고객
- 대상연령 : 만 20세 ~ 만 65세
- 대상한도 : 최대 1억원
- 대상금리 : 연 20% 이내
- 상환방법 : 원금자유상환, 원리금균등상환
3) 차량담보대출
- 대상고객 : 본인명의 차량을 소유하고 신용에 이상이 없는 객
- 대상연령 : 만 20세 ~ 만 65세
- 대상한도 : 최대 2,000만원
- 대상금리 : 연 20% 이내
- 상환방법 : 원금자유상환, 원리금균등상환
차량은 입고되지않고 무입고 방식으로 진행됩니다. 즉 차량을 운영하면서 대출도 가능합니다.
4) 회생,회복,파산 대출
- 대상고객 : 개인회생, 신용회복 진행 중이거나 파산면책을 받으신 고객
- 대상연령 : 만 20세 ~ 만 65세
- 대상한도 : 최대 2,000만원
- 대상금리 : 연 20% 이내
- 상환방법 : 원금자유상환, 원리금균등상환
물론 개인회생중에 대출을 받는 것은 아주 신중히 결정해야할 문제입니다. 무리한 대출로 회생을 중도포기하게 될수도 있기 때문입니다.
5) 스타크레디트대부 기고객 대출
- 대상고객 : 기존 해피캐피를 이용중이거나 이용하셨던 고객
- 대상연령 : 만 20세 ~ 만 65세
- 대상한도 : 최대 2,000만원
- 대상금리 : 연 20% 이내
- 상환방법 : 원금자유상환, 원리금균등상환
3. 스타크레디트대부 승인 사례 및 후기
1)주택담보대출 : 연이율 9% 8,000만원 승인사례
- 50대 후반 자영업자
- 사업자금 용도 대출신청
- 월소득 1천만원
- 서울시 마포구에 17억대 아파트소유
- 부채상황 : 4억 6,500만원
2) 주택담보대출 : 연이율 11% 7,000만원 승인사례
- 50대 초반 직장인
- 부채대환 및 가게자금 용도 대출신청
- 공무직 20년 이상 재직중
- 월소득 550만원, 사대보험가입중
- 서울시 고척동 6억 7천만원 아파트 공동소유
- 부채상황 : 2억 9천만원
3) 신용회복대출 : 연이율 20% 승인사례
- 30대 중반 주부
- 배우자 및 자녀와 거주중
- 생활자금 목적 300만원
- 아르바이트 소득만 있음
- 신용회복 32회차 이상 납부
신용회복 32회차까지 성실하게 납부된 점, 그리고 변제회차가 많이 남지 않았다는 점에서 승인이 된 사례입니다.
4. 스타크레디트대부 : 대부업체 연체되면 어떤 일이 벌어질까?
대부업체는 제도권안에 속해있는 최후의 금융기관이라고 할수 있습니다. 만약 대부업체에서 연체가 되면 더이상 합법적인 기관에서는 돈빌릴 곳이 없다고 보시면 됩니다.
저신용자들이 대부업체에서 돈을 빌리면 대부분 연 20%에 달하는 고금리를 부담해야 하기 때문에, 대부업체 대출시에는 확실한 사용기간과 상환계획을 수립하는 것이 좋습니다.
그리고 연체가 되면 어떤 일이 벌어질지도 미리 알고 계셔야 합니다. 대부업체 연체시 벌어질수 있는 일에 대해 시간대별로 구성을 해보겠습니다.
1) 상환일 당일 오후
상환일 당일 오후, 아직까지 입금이 되지 않았다면 업체로부터 전화가 옵니다. 왜 아직 입금이 안됐냐고 말이죠.
아직 연체가 되지 안았음에도 전화를 하는 이유는 채무자에게 스트레스를 줘 입금을 빨리 하게하기 위해서입니다. 대부업체는 1~2금융권처럼 이자나 원금납부가 자동이체로 이뤄지는 것이 아니기 때문에 본인이 직접 입금을 해야하기 때문입니다.
2) 상환일 경과 연체시작
연체가 시작되었다면 이제 업체 전화도 잦아지고, 채무자도 스트레스를 받는 상황에 봉착합니다. 스트레스를 최대한 덜 받기위해서는 업체직원에게 상환계획을 확실히 말해야 합니다.
- 3일후가 월급날이다
- 다음주 월요일에 인센티브가 나온다
등등 확실한 계획을 말해주면, 그때까지 연체이자까지 포함해 납입해야할 금액을 다시 알려줍니다. 그러면 독촉전화 스트레스로부터도 당분간 자유로워질수 있습니다.
3) 상환일 경과 수주~한달 이상 경과
만약 다음번 상환일까지 연체가 계속된다면 업체는 강제집행을 할수 있다는 독촉장 등을 집으로 전송하기 시작합니다. 독촉장만으로는 아무런 효력이 없으니 당장 너무 불안해하지 않으셔도 됩니다만, 향후 소송을 거쳐 실제로 강제집행이 이뤄질수 있는 부분입니다.
아직도 상환을 못하셨다면 이제 결정을 하실 타이밍입니다. 도저히 혼자힘으로는 상환이 불가능할 정도라면 개인회생이나 개인워크아웃제도 혹은 개인파산 제도를 알아보시는 것이 나을수 있습니다.
- 개인회생 : 3년간 상환하면 남은 빚 모두 탕감받을 수 있음
- 개인워크아웃(신용회복위원회) : 연체이자 탕감 및 채무조정 통해 8년간 분할상환, 신청즉시 정상적인 금융거래 가능, 단 연체 90일 이후 신청가능
- 개인파산 : 직업도 갚을돈도 없을떄 파산신청, 파산면책후 5년지나면 정상적인 금융거래 가능
본인에게 유리한 제도를 알아보시고 강제집행 전에 개인회생 등을 신청하셔서 미래를 도모하시는게 나을수도 있습니다.
👉 개인회생, 개인워크아웃제도 비교해보기 (장단점 등)
4) 상환일 3개월 이상 경과
상환일이 3개월 이상 경과되었는데, 아무런 조치도 취하지 않았다면 일단 본인은 채무불이행자에 등록되고, 이때부터는 정상적인 금융거래가 불가능해집니다. 한국은 100만원 이상의 금액을 3개월 이상 연체하면 채무불이행자(신용불량자)에 등재됩니다.
이 기간동안 대부업체는 소송을 통해 압류나 가압류를 걸수 있고 강제집행도 진행할수 있습니다.
5. 스타크레디트대부 : 대안상품
대부업체를 이용하기 전에 최저신용자들을 위한 정부지원 상품 두가지를 먼저 이용해보시기를 추천드립니다.
- 햇살론 15
- 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증의 경우 햇살론 15를 신청했다가 거절당한 분들만 신청이 가능합니다.