하나은행 햇살론15 대출을 리뷰해보겠습니다. 햇살론15는 20% 이상 고금리 대출이 불가피한 최저신용자들을 위해 정부와 1금융권이 협약을 맺어 지원하는 자금지원정책입니다.
최저신용자가 1금융권에서 받을수 있는 유일한 대출인만큼 반드시 신청을 해봐야 하는 상품인데요. 하나은행에서 진행하시면 1년 동안 대출 잔액의 1%에 상당하는 금액을 매월 캐시백으로 지급하는 혜택을 받으실 수도 있습니다.
하나은행 햇살론 15에 대해 리뷰를 시작해보겠습니다.
1. 하나은행 햇살론15 : 상품리뷰
1) 대출 대상
- 재직 및 사업기간 3개월 이상인 근로자 or 사업자
- 연금소득자 : 연금수령 1회 이상
- 소득기준
- 연소득 3,500만원 이하 (최근 3개월 건강보험료 환산 기준)
- 신용평점 하위 20%에 해당되면 연소득 4,500만원 이하
- 담보 : 국민행복기금 신용보증서 발급이 가능한 손님
- 당행 심사기준을 만족하는 손님
- 인증서 로그인이 가능한 손님 (모바일 신청의 경우)
위 조건을 모두 만족하는 고객에 한해 신청이 가능합니다. 국민행복기금의 신용보증서 발급을 통한 대출이기 때문에 신용이 좋지 않은 고객들도 쉽게 승인이 나는 상품입니다.
※ 개인사업자, 연금소득자 등 스크래핑이 불가능한 경우 영업점을 방문해서 신청할 수 있습니다.
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 2,000만원 (만원 단위 신청 가능)
- 대출 금리 : 연 15.9% (은행 연 4.5%+보증기관 연 11.4%)
- 대출기간 3년시 : 매년 3%씩 금리인하 (성실 상환시)
- 대출기간 5년시 : 매년 1.5씩 금리인하 (성실 상환시)
→ 성실하게 상환하면 이자감면 혜택이 있습니다. 마지막년도에는 9.9%의 금리만 부담하면 됩니다.
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 상환방식 : 전액 원리금균등분할방식 (거치기간 없음)
3) 신청 방법
- 하나원큐앱
- 개인사업자, 연금소득자 : 지점 방문 신청
- 문의처 : ☏ 1588-1111(하나은행 고객센터)
2. 하나은행 햇살론15 : 혜택
- 이벤트명 : 이자 캐시백 희망 프로그램
- 이벤트 내용 : 대출 잔액 1%를 ‘하나머니’로 돌려주는 행사
- 기간 : 대출 취급 시점으로부터 1년간
해당 행사는 기존고객, 신규고객 모두 별도의 신청이 따로 필요없습니다. 1하나머니는 1원으로 사용이 가능한데요.
만약 2,000만원 대출시 1%인 20만원의 금액을 매달 포인트로 돌려받게 됩니다. 꽤나 큰 액수이죠? 이는 이자 1% 감면 효과와 동일한 혜택입니다.
햇살론 15의 경우 모든 은행이 동일한 연 15.9%의 금리로 지원되는데, 하나은행만 14.9% 의 금리인 셈입니다. 햇살론15가 필요한 분이라면 1순위로 하나은행에서 신청을 하시는게 유리합니다.
단 글을 읽는 시기에 따라 해당 이벤트는 종료될수 있습니다.
3. 하나은행 햇살론15 : 승인율 및 대안상품은?
1) 22년 햇살론 승인율 약 80%
2022년 햇살론의 승인율은 약 80% 였습니다. 이 정도면 꽤 높은데? 라고 생각이 드는 숫자는 분명 맞습니다. 하지만 세부사항을 들여다 보면 이야기가 달라지는데요.
햇살론 15의 신청자격은 신용점수 ‘하위 20%’이지만 그렇다고 신용점수가 너무 낮으면 부결되는 사례가 상당히 많았습니다.
신용점수가 하위 20%라면 신용등급은 6등급에서 10등급이라고 할수 있는데요.
햇살론 승인자의 94%가 신용점수가 6등급 ~ 7등급 초반이었다고 합니다. 7등급 중후반만 넘어가도 거절되는 경우가 거의 대부분이었다고 합니다. 만약 8~10등급이면 거의 거절당한다고 보시면 됩니다.
6등급 이하만 신청이 가능하지만 사실상 6등급만 받을수 있는 대출이라고도 볼수있습니다.
2) 대안상품 : 최저신용자 특례보증
그렇다면 햇살론 15에 거절당하면 어떻게 해야 할까요? 이제 답은 저축은행의 일부 저신용자 상품과 대부업체 밖에 없을까요? 그렇지 않습니다.
햇살론 15에 거절당한 분들을 위해 최저신용자 특례보증이라는 상품을 22년 하반기에 출시했습니다. 최저신용자 특례보증은 ‘햇살론 15’에 거절당한 분들만 신청할수 있는 상품입니다.
- 햇살론 15 거절 : 햇살론 15를 신청하였으나 거절된 자
- 개인신용평점 : 하위 10%
- KCB : 670점 이하
- NICE : 724점 이하
- 연소득 : 4,500만원 이하
개인신용평점은 하위 10% 로 22년 최저신용자 특례보증의 승인율은 96%였다고 합니다.
4. 하나은행 햇살론15 : 빚이 너무 많아 상환이 어렵다면?
빌린돈이 너무 많은데 도저히 혼자 힘으로 감당이 어렵다면 어떻게 해야 할까요? 법원이나 신용회복위원회에 도움을 받아서 채무를 조정받을 수 있습니다.
- 법원 : 개인회생, 개인파산
- 신용회복위원회 : 개인 워크아웃
개인회생 절차를 밟게되면 3년간 정상적인 금융거래가 불가능하지만 3년간만 성실히 갚으면 남은 채무는 모두 탕감받을 수 있습니다. 개인재산도 지킬수 있구요.
개인파산의 경우에는 개인의 재산을 모두 정리해야하지만, 남은 채무는 모두 탕감됩니다. 그리고 5년후 개인파산이력이 삭제되면 정상적인 금융거래(신용카드 발급, 대출)가 가능합니다.
개인워크아웃은 신청즉시 연체이자를 감면 받을수 있고, 8년간 채무를 조정해 갚을수 있습니다. 신청 즉시 각종 독촉전화로부터 자유로워질수 있고, 정상적인 금융거래가 가능합니다.
위와 같은 절차가 있으니 감당히 힘들다면 차라리 빠른 의사결정으로 미래를 도모해보시기 바랍니다.