햇살론은 저소득, 저신용 서민들 위한 서민금융정책의 일환으로 ‘서민금융진흥원’과 시중은행이 협약을 맺어 제공하는 상품입니다. 오늘은 그중에서도 개인사업자 햇살론 에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
※ 개인사업자 햇살론 참고 1
개인사업자 햇살론, 자영업자 햇살론 등으로 여러 명칭으로 불리우는데 정확한 명칭은 ‘사업자 햇살론’ 입니다.
※ 개인사업자 햇살론 참고 2
대부분의 햇살론은 서민금융진흥원이 보증을 서고 은행이 취급을 하는 형태인데요. 사업자 햇살론은 예외적으로 신용보증재단이 보증을 서고 은행이 취급을 합니다.
※ 개인사업자 햇살론 참고 3
사업자 햇살론은 총 3가지 형태로 지원됩니다.
- 창업자금 : 최대 5천만원
- 운영자금 : 최대 2천만원
- 대환자금 : 최대 3천만원
각각 한도 및 자격요건이 조금씩 다르기 때문에 순서대로 리뷰를 해보겠습니다.
1. 개인사업자 햇살론 : 창업자금
1) 상품요건
- 용도 : 창업
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 금리 : 은행별 상이(변동금리)
- 총대출기간 : 5년 (거치 1년, 상환 4년)
- 상환방법 : 원금균등분할상환
2) 지원대상요건
- 대상 : 사업자, 농림어업인
- 지원대상 상세요건
- 창업교육 / 컨설팅을 이수 (12시간짜리 동영상 강의) 한 후
- 교육기관 : 소상공인시장진흥공단, 서울산업진흥원,창업진흥원 등
- 현재 창업을 진행중인 상태
- 개업일로부터 1년이내 창업자
- 이미 창업은 진작 했으나 무등록,무점포에서 →유등록,유점포로 전환하여 창업중인 상태
- 위 과정을 진행한지 사업자 등록일로부터 3개월 이내인 자영업자
- 창업교육 / 컨설팅을 이수 (12시간짜리 동영상 강의) 한 후
- 연령요건 없음
창업을 위한 대출이지만 이미 창업을 완료한 분들도 1년 이내라면 가능하고, 이미 한참전에 창업을 했더라도 무등록 무점포에서 유등록 유점포로 전환을 하고자 할때에는 지원을 받을수 있습니다.
창업이라고 해서 대단할게 없습니다. 사무실이 따로 없는 인터넷 쇼핑몰이나 무인점포 등도 가능합니다.
3) 상품 정보
- 제공기관 : 지역신용보증재단
- 취급기관 : 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행
- 신청방법 : 저축은행 or 상호금융 각 지점 방문
- 중도상환수수료 : 없음
- 보증료 : 연 1% 이내
2. 개인사업자 햇살론 : 사업운영자금
1) 상품요건
- 용도 : 사업 운영자금
- 대출한도 : 최대 2천만원
- 햇살론 소상공인 평가표에 의해 평가된 등급에 따라 대출한도 달라짐
- 총대출기간 : 5년 (거치 1년, 상환 4년)
- 상환방법 : 원금균등분할상환
2) 지원 대상
- 영업중인 자영업자
- 농림어업인
- 최소 경력 요건 배제
어제 창업했더라도 지원대상이 됩니다.
3) 상품 정보
- 제공기관 : 지역신용보증재단
- 취급기관 : 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행
- 신청방법 : 저축은행 or 상호금융 각 지점 방문
- 중도상환수수료 : 없음
- 보증료 : 연 1% 이내
3. 개인사업자 햇살론 : 대환자금
1) 상품요건
- 용도 : 대환
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 고금리 채무 잔액만큼 대출해줌
- 금리 : 은행별 상이(변동금리)
- 총대출기간 : 5년 이내 (거치기간 없음)
- 상환방법 : 원금균등분할상환
2) 지원대상요건
- 대상 : 햇살론 신청자격을 만족하는 자영업자, 농림어업인
- 지원대상 상세요건
- 대부업체, 캐피탈사, 저축은행의 정상상환중인 연이율 16% 이상의 고금리 채무를 정상 상환중인 자
- 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을 것
- 개인신용등급에 따른 대출한도 적용 배제함
- 대출한도내에서 운영자금과 중복대출 가능
내 신용이 나쁘다고 해도 대출한도가 줄어드는 일이 없습니다.
3) 상품 정보
- 제공기관 : 지역신용보증재단
- 취급기관 : 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행
- 신청방법 : 저축은행 or 상호금융 각 지점 방문
- 중도상환수수료 : 없음
- 보증료 : 연 1% 이내
4. 개인사업자 햇살론 : 상호금융 vs 저축은행 어디에 신청하는게 좋을까?
먹고살만한 은행은 ‘햇살론’ 취급하기 싫어합니다. 일반 대출보다 절차도 까다롭고 해야할것도 많으니까요.
농협이나 수협같은 상호금융은 먹고살만하기때문에 아무래도 보다 까다로운 내부심사과정을 거칩니다. 그말은 곧 승인이 거절될 가능성이 있다는 뜻입니다.
반면 저축은행은 한명이라도 고객을 더 끌어와야 하는 위치에 있습니다. 사실상 저축은행에서 햇살론이 거절되는 경우는 거의 없습니다. 특히 신용보증재단이 보증까지 서주는데 굳이 마다할 필요가 없죠.
다만 우리에게 중요한 것은 ‘금리’입니다. 1~2% 가량 상호금융이 금리가 더 저렴합니다. 보다 까다로운 대신 금리면에서 매리트가 있습니다.
승인율이 높다고 무조건 저축은행부터 가지 마시고, 일단은 상호금융먼저 대출신청을 해보시고 거절될 경우에 저축은행 상품을 이용하시는 것을 추천드립니다.
5. 개인사업자 햇살론 대체할수 있는 정부지원 상품
이외에도 우리가 빼먹을수 있는 정부지원 사업자 대출이 여럿 있습니다. 아래의 정보를 확인하시면 도움이 될겁니다.