코로나 19 피해를 입은 개인사업자와 자영업자, 소상공인의 금융부담을 낮추기 위해 연 7% 이상 고금리 사업자대출을 저금리로 전환하는 대환 프로그램이 시작되었습니다. 소상공인 대환대출 자격과 한도에 대해 알아보고 거절시 이를 대체할수 있는 상품까지 모두 알아보겠습니다.
1. 소상공인 대환대출 지원대상
1) 지원대상
- 코로나 19로 피해를 입은 ‘차주’ 로 현재 정상적인 경영활동을 영위중인 개인사업자 또는 법인 소기업
- 대출시점에 금리가 7% 이상인 경우
- 22년 5월말까지 취급된 대출에 한함
- 현재 휴업 or 폐업한 경우 ‘새출발기금’을 문의 가능
(차주 : ‘돈을 빌린 사람’을 말합니다. 돈 빌려주는 사람 대주, 돈 빌린사람 차주라고 표현합니다. )
해당 대환대출은 22년 9월 30일부터 시작되었는데, 현재 목표 대비 신청금액비율은 6.3%에 불과하기 때문에 자격이 되시는 분들은 서둘러 신청해보시기 바랍니다.
2) 참고 : 소상공인 대환대출 신청율 저조한 이유
신청비율이 저조한 이유는 ‘사업자대출’에 한해서만 대환대출이 가능하기 때문입니다.
예를 들어 코로나 시기에 사업자대출이 되지 않아 별수없이 ‘카드론’이나 ‘2금융권’ ‘대부업체’ 의 신용대출을 썼던 소상공인은 대출자격에서 제외됩니다. 사업자 대출이 아니기 때문입니다.
2. 소상공인 대환대출 지원 내용
- 개인사업자 대출 한도 : 5,000만원
- 법인 소기업 대출 한도 : 1억원
- 금리 : 최대 5.5% 이내
- 보증료 : 최대 1% 이내
- 기존대출 및 신규 대환대출 모두 중도상환수수료 면제
- 대출 기간 : 5년 (2년거치, 3년간 분할상환)
3. 소상공인 대환대출 신청 절차
1) 신청 가능 은행
- 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행, 수협은행, SC제일은행
- 부산은행, 대구은행, 광주은행, 경남은행, 전북은행, 제주은행
- 토스뱅크 (모바일만 가능)
- 법인 소기업 or 대표자 2인 이상인 경우 직접 은행 방문해야 함
위 14개 은행의 모바일앱 or 영업점 방문을 통해 신청이 가능합니다.
4. 소상공인 대환대출 부결시 대안 상품 : 토스뱅크 사장님 대출
1) 가입대상
- 사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상(또는 최근 6개월 이상 매출 내역 발생)
- 연소득 5백만원 이상인 개인사업자
- 정상 영업 중인 사업자등록번호 보유 개인사업자(휴업,폐업,법인은 제외)
- 만 19세 이상 내국인
- 연체,부도정보,회생,파산,면책 등이 없는 고객
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 100만원 ~ 1억
- 대출 금리 : 최저 연 6.20%
- 대출 기간 : 1년(최대 10년까지 연장 가능)
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원리금 균등 분할 상환 선택 가능
- 중도상환수수료 면제
연소득이 500만원 이상되는 개인사업자라면 누구나 대출이 가능합니다. 문턱이 매우 낮고 대출 가능여부도 토스앱으로 간단하게 확인이 가능하기 때문에 무조건 알아보시기 바랍니다.
5. 소상공인 대환대출 부결시 대안 상품 : 케이뱅크 사장님 신용대출
1) 대출자격
- 사업기간이 1년 이상인 개안 사업자 : 단독명의 개인사업자로 휴폐업 없이 현재 3개월 이상 연속된 매출이 있고, 연소득 1천만원 이상인 개인사업자
- 케이뱅크 내부심사기준 충족하는 고객
- 연체,부도정보,회생,파산,면책 등이 없는 고객
- 취급 불가 업종 : 도박, 유흥, 오락, 점술 등
2) 대출 상세 한내
- 대출 한도 : 100만원 ~ 1억
- 대출 금리 : 최저 연 5.93%
- 대출 기간 : 1년(최대 10년까지 연장 가능)
- 상환 방법 : 만기일시상환,원리금 균등 분할 상환 선택 가능
- 중도상환수수료 면제
앞서 토스뱅크와 유사한 상품입니다. 연소득이 1천만원 이상으로 토스뱅크(500만원)보다는 높지만 그래도 문턱이 낮은 편입니다. 최대 1억까지 대출이 가능합니다.
6. 소상공인 대환대출 부결시 대안 상품 : 카카오뱅크 개인사업자 뱅킹
카카오뱅크가 22년 12월 1일 개인사업자 뱅킹 서비스를 출시했고, 출시 한달만에 13만명의 고객수를 확보했습니다.
1)개인사업자 뱅킹이란?
- 개인사업자 전용 고객통장
- 개인사업자 전용 카드
- 개인사업자 전용 대출
위 상품을 포함해 개인사업자 관점에서 편의성을 높이고 혜택을 강화한 뱅킹 서비스입니다.
카카오뱅크를 통해 신규가입 및 기존계좌 전환이 가능하며, 현재 출시기념으로 사업자금 지원 등의 다양한 이벤트를 진행중입니다.
2) 카카오뱅크 개인사업자 신용대출
- 대출 자격 : 사업자등록 후 영업중인 개인사업자
- 대출 한도 : 최대 1억
- 대출 금리 : 최저 5.32%
- 대출 기간 : 1년단위로 최대 10년까지 연장 가능
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원(리)금 균등 분할 상환
- 중도상환수수료 면제
카카오뱅크 앱을 통해 신청이 가능합니다. 앞서 소개한 상품들과 한도 및 금리 등이 거의 동일하다고 보시면 됩니다.
7. 1금융권 사업자 대출 거절시 대안은?
1금융권의 사업자 대출이 모두 거절되었다면 그 이유는 소득이 너무 적거나, 신용이 낮기 때문일겁니다. 이럴때는 무조건 2금융권을 두드리기 보다는 일단은 정부가 지원하는 정책금융상품을 알아보는게 현명합니다.
이 밖에도 무직자들이 받을 수있는 대출상품도 함께 알아두시면 좋습니다.