대부분의 1금융권 직장인 신용대출은 6개월~1년 이상의 재직기간을 요구합니다. 하지만 잘 찾아보면 재직 1개월 대출 상품을 판매하는 곳도 꽤 많죠.
오늘은 재직기간이 1개월대 혹은 그 이하로 짧거나 아예 없는 분들에게 가능한 1금융권 신용대출을 모두 알아보고, 부결시 대안상품까지 리뷰해보겠습니다.
1. 중소기업 취업청년 전월세보증금 대출
신용대출은 아니지만 꼭 알아두셨음 하는 마음에 가장 첫번째로 소개하는 상품입니다. 주택도시기금은 중소기업에 취업한 청년들에게 1.2%의 낮은 금리로 전월세보증금 대출을 해줍니다.
1)대출 상세 안내
- 대출 자격 : 만 34세 이하의 청년으로 중소기업에 취업한 청년(재직기간 상관 없음)
- 대출 한도 : 최대 1억
- 대출 금리 : 연 1.2% (고정금리)
- 취급처 : 주택도시기금
거의 공짜로 빌려주는 것과 다름없는 수준입니다. 사회초년생들이 출퇴근이 힘들다고 얼마되지도 않는 월급으로 월세집을 사는 경우를 너무나도 많이 봤습니다.
서울 중심가의 오피스텔은 월세가 100만원돈합니다. 작은 고시원 수준의 원룸도 50~60만원을 훌쩍 넘죠.
이런 집에서 피같은 월급을 월세로 낭비하지 마시고 중소기업 취업청년 전월세 보증금 대출을 받으시기 바랍니다.
- 1억 대출시 : 연이자 120만원(한달 10만원꼴)
보증금 1억이면 구할수 있는 전세가 꽤 되고, 반전세도 충분히 가능합니다.
2. 재직 1개월 대출 : 햇살론 유스
‘햇살론’은 보통 서민금융진흥원이 저소득, 저신용자를 위해 복지차원으로 제공하는 상품이며, 저축은행에서 대출이 진행되는데요. 청년전용 햇살론인 ‘햇살론 유스’ 청년을 위한 상품으로 1금융권에서 대출이 가능합니다.
1) 대출 자격
- 만 19세 이상~34세 이하의 청년
- 연소득 3,500만원 이하
- 무직자
- 중소기업 재직기간 1년 이하인 자
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 연 600만원까지, 최대 한도는 1,200만원
- 대출 금리 : 3.5% 내외로 결정됨
- 대출 기간 : 최장 15년 설정 가능
- 취급 은행 : 1금융권
- 보증 기관 : 서민금융진흥원
위 상품도 이용 안하면 바보인 상품입니다. 정부가 취준생들을 위해 복지차원으로 제공하는 대출이라고 보시면됩니다.
3. 재직 1개월 대출 : 비상금 대출
기존에는 소득이나 직업이 없으면 신용대출을 받기가 어려웠습니다. 그래서 바로 카드사나 캐피탈 저축은행과 같은 2금융권을 이용해야 했습니다.
그런데 카카오뱅크가 처음으로 소득증빙과 재직증빙을 하지 않아도 되는 ‘비상금 대출’을 내놓았고 히트를 치자 다른 1금융권도 이와 똑같은 상품을 모두 출시했습니다.
1)취급 은행
- 서울보증보험 보증서 발급을 통한 대출 : 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크, 하나은행,신한은행,국민은행
- 통신등급 산출을 통한 대출 : 농협, 우리은행
- 기타 비상금 대출 : SC제일 은행, 대구은행 등
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최대 300만원
- 대출 금리 : 은행별 상이
- 신청 방법 : 비대면 모바일
거의 모든 상품이 대동소이합니다. 모바일로 쉽게 조회가 가능한 만큼 금리가 저렴한 곳으로 진행하시는 것을 추천드립니다.
4. 재직 1개월 대출 : 우리은행 우리 첫급여 신용대출
재직기간이 1개월 이상만 되면 신청이 가능한 상품입니다. 다만 비대면 신청시 재직기간이 3개월 이상이기 때문에 지점에 내방해서 신청하시기 바랍니다.
- 대출 자격 : 1개월 이상 재직중이며, CB구간 1~4이내인 고객(신용점수)
- 비대면 신청시 : 3개월 이상 재직기간 필요
- 대출 한도 : 최대 8,000만원
- 대출 금리 : 최저 6.2%
- 상환방법 : 만기일시상환(10년이내), 원리금 균등 분할(5년이내) 상환중 선택 가능
5. 재직 1개월 대출 : 케이뱅크 신용대출 플러스
케이뱅크는 총 4가지 신용대출 상품을 운영합니다. 그중 비상금대출과 신용대출플러스는 재직기간과 상관없이 내부심사만 통과하면 되는 상품입니다.
1) 신용대출 플러스
- 대출 한도 : 최대 1억 5,000만원
- 대출 금리 : 7~10%사이
- 대출 기간 : 최장 10년
- 대출 자격 : 케이뱅크 내부심사 기준 통과 고객
내부심사 기준은 은행에서는 공개하지 않습니다. 하지만 결국 ‘신용점수’이고 신용점수는 그간의 금융거래이력을 통해 판단하게 됩니다.
때문에 적절한 소비가 있어왔고, 연체이력이 없으며, 현재 취업까지 한 상태라면 승인확률이 꽤 높은 편입니다.
6. 하나은행 AI 대출
직업이나 소득에 관계없이 하나은행의 거래실적과 패턴을 통해 AI가 분석해서 대출을 해주는 상품입니다. 즉 기존 하나은행 고객이어야만 하고 거래실적이 많을 수록 대출승인확률이 높은 상품입니다.
반대로 말하면 하나은행의 거래실적이 없거나 미미하다면 대출이 불가능합니다.
1)대출 자격
- 하나은행과 6개월 이상 거래한 고객
- 하나은행 입출금 통장 보유
- 스마트폰뱅킹 보유자 : 하나원큐앱
2)대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 최저 7~8%
- 대출 기간 : 최장 5년 (일시상환 1년 , 분할상환은 5년)
7. 재직 1개월 대출 : 수협은행 헤이플러스 대출
수협은행은 신용카드 소지자들의 금융이력을 판단해 대출을 진행합니다. 신고되는 소득은 없지만 신용카드를 사용하고 매달 잘 갚고 있다면 대출금도 잘 상환할거라고 판단을 하는 것입니다.
- 대출 한도 : 최대 3,000만원
- 대출 금리 : 최저 6%대
- 대출 기간 : 최장 10년
8. 재직 1개월 대출 : KB국민 ONE 대출
재직기간과 상관없이 주거래 고객에 한해 대출을 해줍니다.
1) 대출 자격 : 국민은행 우수고객
- 당행 1년 이상 고래고객 중 아래의 사항을 만족하는 고객
- 자동이체 4건이상 : 아파트관리비 필수로 포함되어 있어야 함
- KB국민 ONE 통장 가입고객 : 최근 6개월간 총수신 평균잔액 50만원 이상
우수고객 조건이 많이 까다로운 편은 아닙니다. 다만, 자동이체가 4건이상 포함되어 있어야 한다는 점이 있습니다. 기존 국민은행 고객이라면 당장 지금이라도 연결시켜놓으면 됩니다.
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 최저 6.89%
- 대출 기간 : 최장 10년
9. 재직 1개월 대출 : 우리은행 홈마스터론
우리은행의 주거래 고객에게 소득이나 직업없이 자금을 지원하는 상품입니다.
1)대출 자격 : 우리은행 주거래 고객
- 신용카드 1년이상 보유자로 주거래 요건을 충족하는 개인고객
- 우리은행 자동이체 실적 보유 : 총 4건 이상(아파트 관리비 1건 or 통신비 / 공과금 3건 이상)
- 우리카드 이용실적 보유
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최소 300만원 ~ 최대 1,000만원
- 대출 금리 : 7~12%(연체이자율 포함)
- 대출 기간 : 1년(최장 10년까지 연장 가능)
10. 재직 1개월 대출 : 2~3금융권
1금융권 대출이 모두 거절된다면 어떻게 해야 할까요? 급한 상황이 아니라면 재직기간을 늘린뒤 다시 신청을 해보시는 것을 추천드립니다.
1금융권 대출이 안된다고 처음부터 2금융권 대출을 사용하면, 이제막 첫발을 내딛은 시점부터 신용관리가 어려워질수 있기 때문입니다.
1)돈 빌리는 순서
- 담보대출 : 예금,적금,청약저축,보험,퇴직금 등 (잔액 90%까지 대출 가능)
- 개인신용대출 : 1금융권
- 정부지원 대출
- 개인신용대출 : 2금융권(카드사,캐피탈,저축은행)
- 개인신용대출 : 3금융권 (대부업)
1금융권 대출을 있어도 2~3금융권 대출은 어렵지 않습니다. 반면 2~3금융권 대출이 있으면 1금융권 대출은 어려워집니다. 때문에 위 순서를 지켜서 대출을 문의하시는게 좋습니다.
2) 저축은행
직장도 있고, 재직기간도 충분한데 1금융권 신용대출이 거절된다면 아마도 신용점수가 낮기 때문일겁니다. 대출이 부결되는 사유를 파악해 추후 재신청을 하는것이 첫번째입니다.
하지만 당장 급한 상황이면 어쩔수 없이 저축은행을 이용해야 겠죠. 신용점수가 낮아도 대출이 잘되는 곳은 다음과 같습니다.