오늘은 소득은 있지만 신용이 낮아서 일반적인 대출이 불가능한 분들이 받을수 있는 저신용자 정부 대출 상품에 대해 정리해보겠습니다.
반대로 신용은 이상이 없는데 소득이 없는 ‘무직자’ 라면 받을수 있는 대출에 관해서는 아래의 글을 참고하시면 됩니다.
1. 저신용자 정부 대출 : TOP2
내가 신용이 안좋으니 일반적인 은행에서는 대출이 불가능할것 같다고 지레짐작해서 처음부터 사금융을 이용하는 분들이 더러 있습니다.
하지만 사금융은 최후에 이용해야할 곳이고 일단은 정부지원상품과 1금융권에서 이용할수 있는 상품을 우선적으로 알아볼 필요가 있습니다.
- 새희망홀씨2 대출
- 근로자 햇살론
위 두가지 상품은 제도권 안에서 비교적 저금리에 신용점수 하락을 최소화 할수 있는 안전한 상품입니다.
1) 새희망홀씨2와 근로자햇살론 차이점
신용평점이 하위 20%에 해당할때 받을수 있는 상품입니다. 금리도 10.5% 이하로 카드론이나 사금융보다도 훨씬 저렴한 수준입니다.
대출한도의 차이는 있지만 금리나 대출 기간등의 세부사항이 비슷한 편인데요. 취급기관을 보시면 두 상품중 어떤 것을 먼저 이용해야 할지 감이 오실겁니다.
- 새희망홀씨2 : 1금융권 16개 은행
- 근로자 햇살론 : 저축은행 & 상호금융기관
감이 오시나요? 한쪽은 1금융권, 한쪽은 저축은행입니다.
1금융권 대출은 신용평점에 거의 영향을 주지 않습니다. 대출후 이자 등을 성실히 납부하면 오히려 신용평점이 올라가는 경향도 있습니다.
반면 저축은행에서 대출을 받으면 신용점수가 꽤나 크게 하락합니다.
즉, 근로자햇살론을 먼저 이용하면 새희망홀씨2 대출을 받기가 어렵습니다. 반대로 새희망홀씨2 대출을 이용한 후에는 근로자햇살론을 이용하는 것은 얼마든 가능합니다.
때문에 먼저 새희망홀씨2 대출을 먼저 문의하시고, 대출이 불가능한 경우에만 근로자 햇살론을 문의하시면 됩니다.
2. 새희망홀씨2 대출 상세 안내
새희망홀씨2 대출은 개별은행에 직접 문의를 하시면 됩니다. 앱이나 홈페이지를 통해서도 가능합니다.
1) 대출 대상
- 근로소득자
- 사업소득자
- 연금소득자
- 연소득 3500만원 이하
- CB 신용평점 하위 20%의 경우 연소득 4500만원 이하의 손님
2) 대출 한도 및 기간
- 대출한도 : 3500만원 (기존 3천에서 인상됨)
- 대출기간 : 5년
3) 상환 방식
- 원금 균등 분할
- 부분 원금 균등 분할
4) 감면금리 있음 (은행별 상이)
- 급여이체
- 주택청약종합저축
- 제휴카드 결제
- 자동이체
- 성실상환자 금리 감면 혜택
이밖에도 다자녀가정, 한부모 가정 등의 우대혜택이 있으며 이는 은행별로 상이합니다. 중도상환수수료는 없으니 중간에 갚으셔도 무방합니다.
3. 새희망홀씨2 부결시 대안은?
일단 부결이 되었다면 대부분은 재직기간이 짧아서인 경우가 많습니다. 지금 당장에 돈이 너무 급한것이 아니라면 3~6개월 정도 재직을 하신 후에 다시 신청을 하는 것을 추천드립니다.
정 급하면 근로자 햇살론을 이용하시면 되는데, 근로자 햇살론의 취급기관은 저축은행이기 때문에 안그래도 안좋은 신용점수가 더 하락할수 있음을 감안하셔야 합니다.
4. 근로자 햇살론 상세 안내
새희망홀씨2 대출은 아무래도 은행에서 다이렉트로 운용하는 상품이기에 아무래도 빡빡합니다. 하지만 근로자 햇살론은 서민금융진흥원이 지급보증을 서주는 상품입니다.
고객이 은행에 돈 못갚으면 내가 대신 갚아줄께~ 라고 보증을 서주는 것이기 때문에 은행입장에서는 돈 떼일 염려가 없습니다. 때문에 부결될 가능성이 거의 없습니다.
1), 근로자 햇살론 지원 대상
- 연소득 3500만원 이하
- 개인 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 4500만원 이하
- 개인신용평점 하위 20% 기준 : NICE 744점 이하 / KCB 700점 이하
3개월 이상은 근로중인 자에 한해서만 대출이 가능합니다.
2) 지원 내용
- 금리 : 10.5%이내
- 한도 : 최고 2000만원(22년에 1500에서 2000으로 상향)
- 상환 방법 : 3년 또는 5년간 원금 균등분할상환
- 보증비율 : 90%
- 보증기관 : 서민금융진흥원
- 취급기관 : 농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행
- 보증료 : 0.9%~2% 내외 (2000만원 대출시 1%라면 20만원 제외 후 입금)
상환방법에 대해서 궁금하신 분은 아래글을 참고하시면 됩니다.
5. 근로자 햇살론 신청방법
근로자햇살론은 취급처에 다이렉트로 신청하시면 됩니다.
맞춤 대출 서비스를 통해 나에게 맞는 상품을 추천받고 그 후에 금융기관에 신청을 하면 여러 혜택이 있습니다.
1) 추가대출 가능할까?
‘햇살론 뱅크’ 라는 상품이 출시되었는데, 기존에 서민금융 상품을 이용하셨던 분들이 일정조건을 만족시킨다면 추가적으로 이용이 가능한 상품입니다.
근로자햇살론 등의 정책 서민금융상품을 6개월 이상 정상적으로 이용하면서 부채나 신용도가 개선된 분에 한해 재대출이 가능합니다.
2) 근로자 햇살론 거절시에는?
- 햇살론 15
- 최저신용자 특례보증
근로자 햇살론 거절시 위 두가지 대출을 차례로 신청해보시기 바랍니다.
6. 정부지원 대출 모두 부결된다면?
근로자 햇살론을 비롯해 정부지원 대출이 모두 부결되었다면 방법은 두가지입니다.
- 저축은행 대출 : 신용 10등급도 대출 가능
- 대부업체 대출 : 직업 및 소득만 있으면 대부분 대출 가능
- 개인회생, 개인워크아웃 등의 채무조정 제도 이용
워낙 빚이 많고 변제할 능력이 안된다면 개인회생이나 워크아웃 제도를 활용해 볼수도 있습니다. 해당정보는 아래에 모두 첨부해놓겠으니 활용해보시기 바랍니다.