오늘의 주제는 신용 8등급 대출 입니다. 신용이 8등급 이하라면 이용 가능한 대출은 있는 상당히 제한적입니다. 심지어 햇살론이나 새희망홀씨 같은 정부지원상품의 경우에도 기대출자의 90%가 6등급일만큼 8등급 이하 신용자들에게는 결코 만만치 않습니다.
그렇다고 이용할수 있는 상품이 아예 없는것은 아닙니다. 상당히 많습니다.
1금융권과 정부지원대출, 저축은행까지 제도권안에서 신용 8등급 이하 분들이 받을수 있는 모든 대출을 정리해보겠습니다.
NICE와 KCB 신용점수를 등급으로 환산한 표는 위와 같습니다.
1. 신용 8등급 대출 : 우리은행
대부분의 1금융은 ‘비상금대출’ 이란 상품을 운용합니다. 비상금 대출은 주로 주부나 취업준비생 같은 ‘무직자’들을 위한 상품입니다.
대부분의 신용대출은 신용점수를 토대로 결정됩니다. 그리고 신용점수는 ‘금융거래이력’을 통해 판단하게 됩니다. 그러니 소득이 없는 분들은 제대로된 금융거래 이력도 없고, 그렇다보니 대출을 받을수 없는 경우가 빈번합니다.
이런 분들을 위해 통신등급을 산출해서 비상금 대출을 해주는 곳이 있습니다. 농협과 우리은행입니다.
1) 농협은행 : 올원 비상금 대출
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출 금리 : 최저 6.58%(기준금리가 하락하면 최저금리도 하락합니다)
- 대출 기간 : 3년(거치기간 없음)
- 대출 자격 : 만 19세 이상, 통신등급 9등급 이내
농협은행의 올원비상금대출은 현재 농협의 NH콕비상금대출로 대체되었습니다. 농협은행이 아닌 지역단위 농협에 문의를 하셔야 합니다.
2) 우리은행 : 우리 비상금 대출
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출 금리 : 최저 8.04%(기준금리가 하락하면 최저금리도 하락합니다)
- 대출 기간 : 1년(거치기간 없음)
- 대출 자격 : 만 19세 이상, 통신등급 산출 가능 고객
기준금리 상승으로 인해 대출금리가 많이 올랐습니다. 알뜰폰 사용자들은 통신등급 산출이 불가능해 대출이 불가능합니다. (농협의 비상금대출을 현재 판매중단)
이외에도 1금융권(은행)의 대출상품을 다시한번 체크해보시기 바랍니다. 아래에 모두 정리한 바 있으니 활용해보시고, 안되는 분들
2. 근로자 생활안정 자금 대출
근로복지단에서는 매년 근로자생활안정자금을 운영합니다. 은행이 아닌 근로복지차원에서 대출을 해주기 때문에 저신용자도 이용이 가능합니다.
다만 예산이 모두 소진되면 대출이 불가능하기 때문입니다. 대개 1~2분기까지는 여유가 있는 편입니다.
1) 지원 조건
- 최근 3개월간 45일 이상 근로중인 근로자
- 소득기준 : 월평균 280만원 이하(비정규직은 소득요건 없이 지원 가능)
2) 대출 용도 및 한도
근로자 생활안정자금의 경우 대출 용도에 맞게 대출을 해야 하고, 그에 맞게 활용했다는 증거를 제출해야 합니다.
3) 대출 상세 안내
- 금리 : 연 1.5%(고정금리)
- 기간 : 1년 거치후 3년간 균등분할상환 or 4년간 균등분할상환
- 취급기관 : 근로복지공단
대출받는것이 다른 대출보다는 약간 까다롭지만 금리가 파격적입니다. 받을수 있으면 무조건 받는 것이 유리합니다.
4) 문의처 및 신청
- 인터넷 : 근로복지서비스
- 방문 : 근로복지서비스 본사 및 각지역 지사
실제 대출은 ‘은행’에서 이뤄지나 근로복지공단에서 적격여부를 판단하오니 현재 신용이 낮더라도 꼭 신청해보시기 바랍니다.
3. 대구은행 : 쓰담쓰담 대출
1금융권인 대구은행에서는 나이스 신용점수 459점 이상인 분들에게 간편대출을 지원하고 있습니다. 이는 9등급에 해당하는 점수입니다.
1금융권중에서 유일하게 8등급 이하분들이 이용할수 있는 상품입니다.
1) 대출상세 안내
- 대출 자격 : 신용카드 보유 & 나이스 신용점수 459점 이상
- 대출 한도 : 최대 300만원
- 대출 금리 : 최저 3.32%
- 중도상환수수료 無
워낙 파격적이어서 요즘 아주 큰 인기를 끌고 있는 상품입니다. 앞선 상품들과 함께 고려해 금리가 낮은 상품을 이용해보시기 바랍니다.
4. 핀크 대출 비교 서비스 & 비상금 대출
핀크앱은 1금융권 은행 6곳(주로 지방은행) 저축은행 25곳, 카드사 및 캐피탈사와 제휴해서 대출비교서비스를 진행해주는 핀테크업체입니다.
현재 내 상황에서 최저금리로 받을수 있는 곳을 알수 있기 때문에 활용하기에 좋습니다.
다만 핀크앱이 모든 은행과 제휴한 것은 아닙니다. 실제로 국내 저축은행수는 69개로 핀크앱이 커버하는 범위는 약 30%정도임은 감안하셔야 합니다.
지금부터는 저축은행의 상품을 소개해드릴 예정입니다. 69개 저축은행중 저신용자를 위한 신용대출을 판매하는 곳은 대략 20곳 정도인데, 인지도가 높고 모바일로 간단히 대출이 가능한 곳 순서로 소개하겠습니다.
5. 사이다뱅크 비상금 대출
SBI 저축은행이 운영하는 ‘모바일 은행’입니다. 8등급뿐 아니라 그 이하등급도 대출이 가능합니다.
1) 대출상세 안내
- 대출 자격 : 만 20세 이상, 나이스 신용점수 361점(10등급) 이상
- 대출 한도 : 최대 500만원
- 대출 금리 : 최저 6.9%
- 대출 기간 : 최대 3년
- 상환 방법 : 원리금 균등 상환
모바일앱으로만 대출이 가능한 상품입니다. 사이다뱅크 앱을 통해 조회 및 신청이 가능합니다.
6. KB저축은행 : 키위비상금대출
KB저축은행은 ‘키위뱅크’라는 모바일전용앱을 운영중입니다. 해당앱에서는 최고한도 300만원까지 비상금 대출이 가능합니다.
1) 대출상세 안내
- 대출 자격 : 직업/소득과 관계없이 KCB 475점 이상인 고객(8등급 수준)
- 대출 한도 : 최대 300만원(50만원 단위 신청가능)
- 대출 금리 : 연 8.9%~19.4%
- 대출 기간 : 1년 (최장 5년까지 연장 가능)
- 신청 방법 : 키위뱅크 모바일앱으로만 신청 가능
신용 8등급 이상만 되면 소득과 직업없이도 가능한 상품입니다.
7.신한저축은행 : 참신한 500
이름처럼 최대 500만원까지 대출이 가능한 상품입니다.
1) 대출상세안내
- 대출 자격 : 만 30세 이상 & 나이스 신용평점 590점 이상(8등급), 연 추정소득이 1200만원 이상인 자
- 대출 한도 : 10만원~500만원
- 대출 금리 : 연 11.9%~19.9%
- 대출 기간 : 최대 3년(1년~3년)
- 상환방법 : 원리금 균등 분할 상환
8. 예가람 저축은행 : 예스론
비상금 신용대출입니다.
1) 대출 상세 안내
- 대출 자격 : 만 20세 이상 소득증빙 가능한 전 직군, 나이스 신용평점 350점 이상(10등급 수준)
- 대출 한도 : 300~400만원
- 대출 금리 : 연 6.8%~19.8%
- 대출 기간 : 12개월 ~60개월
- 상환 방법 : 원리금 균등분할
주부들도 이용가능한 상품이며, 주부의 경우 소득증빙이 필요하지 않습니다.
9. 에큐온 저축은행 : 스마트론
나이스 신용평점 595점, KCB신용평점 526점 이상이면 최대 1억까지 대출이 가능한 상품입니다.
1) 대출 상세 안내
- 대출 자격 : 4대보험 가입 3개월 이상이며, 현재 재직중인 직장인
- 대출 한도 : 최대 1억
- 대출 금리 : 연 11.8%~13.2% (고정금리)
- 대출 기간 : 최대 10년
- 상환 방법 : 원리금 균등 분할
한도가 1억까지로 이제 확 늘어납니다. 최고금리가 13.2%로 소액이라면 그래도 감수할만한 금리입니다.
10. OSB 저축은행 : 직장인 신용대출(오리치론)
서울에 본사를 두고 있는 OSB저축은행입니다.
1) 대출상세 안내
- 대출 자격 : 직장건강보험 가입된 급여소득자면서 나이스 신용평점 350점 이상(10등급)
- 대출 한도 : 500만원~1억
- 대출 금리 : 8.9%~19.9%
- 중도상환수수료 : 2% (이자와 중도상환수수료 합해 연 20% 초과하지는 않음)
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환
- 신청 방법 : 모바일 앱 및 인터넷 (전화신청불가)
8등급뿐 아니라 10등급에 해당해도 대출이 가능한 곳입니다.
11. OK저축은행 : 비상금OK론 /주부 OK론
OK저축은행도 비상금 대출을 운영중입니다. 다만 대출자격에 나이기준이 있습니다.
1) 대출상세 안내
- 대출 자격 : 추정소득 확인이 가능한 만 29세 인상 직장인(군필자의 경우 만 31세 이상) / 나이스 신용평점 351점 이상(10등급)
- 대출 한도 : 최대 300만원
- 대출 금리 : 연 18%~19.99%
- 중도상환수수료 : 1% 이내
- 대출 기간 : 1년(최장 5년까지 연장 가능)
- 비상금 대출 외 일반 대출 최대 1억까지 가능
대출금리를 보시면 아시겠지만 본인 신용평점이 10등급 수준이라면 거의 법정 최고금리를 감수하셔야 하는 수밖에 없습니다.
12. HB저축은행 : HB신용대출
소득증빙이 가능한 급여소득자와 주부를 대상으로 대출을 진행합니다.
1) 대출 상세 안내
- 대출 자격 : 만 20세 이상 내국인 중, NICE신용평점 355점 이상인 고객
- 대출 한도 : 1백만원~5천만원 / 주부는 최대 5백만원
- 대출 금리 : 연 12.9%~19.99%
- 대출 기간 : 만기일시상환의 경우 50개월 이내, 원리금균등분할시 120개월 이내
13. JT 친애저축은행
1) 대출 상세 안내
- 소득증빙 가능한 만 20세 이상의 직장인
- 재직 기간 4개월 이상이며 연소득 2200만원 이상
- 신용점수 : 나이스 354점, KCB 310점 초과
- 대출 한도: 최대 1억
- 상환기간 : 1년~10녀 설정 가능
- 대출 금리 : 연 5.9%~19.7%
14.대신 저축 은행 : 대신신용대출1
1) 대출 상세 안내
- 소득증빙 가능한 만 19세 이상의 직장인이며 현재 6개월 이상 재직중인 자
- 신용평점 : NICE 594점, KCB 534점(8등급) 이상
- 대출 한도 : 100만원 ~1억
- 대출 금리 : 연 5.9%~19.9% (고정금리)
- 대출 기간 : 12개월 ~120개월 (연단위로 설정 가능)
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환
15. 웰컴저축은행 : 직장인 신용대출
1) 대출 상세 안내
- 대출 자격 : 만 20세 이상 소득증빙 가능한 전직군, 나이스 신용평점 300점 이상(10등급 수준)
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 연 7.9%~19.5%
- 대출 기간 : 6개월 ~120개월 (6개월단위)
- 상환 방법 : 원리금 균등분할, 만기일시상환
- 전화번호 : 1670-1110
전화로도 대출이 가능한 상품입니다.
16. 다올저축은행 : Fi 직장인
1) 대출 상세 안내
- 대출 자격 : 직장인, 프리랜서 등 나이스 신용평점 560점 이상인 고객(8등급 수준)
- 대출 한도 : 100만원 ~ 1억
- 대출 금리 : 연 5.9%~19.9% (고정금리)
- 대출 기간 : 최대 120개월
- 상환 방법 : 원리금 균등 분할, 만기일시상환
17. 하나저축은행 : 하나드림론
1) 대출 자격
- 대출신청일 기준 동일한 직장에 3개월 이상 재직 중인 만 23세 이상 근로자
- 연소득이 1200만원 이상인 자
- 나이스 신용평점 355점(10등급) 이상인 자
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 300만원 ~5천만원
- 대출 금리 : 연 8.9%~19.9% (고정금리)
- 대출 기간 : 1년 ~6년
- 상환 방법 : 원리금 균등 분할
18. 키움저축은행 : 키움신용대출
직장인을 대상으로한 신용대출을 운영중입니다.
1) 대출 상세 안내
- 대출 자격 : 재직 3개월 이상 직장인, 나이스 신용점수 350점 이상, 프리랜서의 경우 재직 1개월 이상
- 대출 한도 : 300만원 ~ 8000만원
- 대출 기간 : 최대 84개월 (12개월단위)
- 대출 금리 : 연 10.7%~19.9%
- 상환방법 ; 원리금 균등 분할 상환
- 문의전화 : 032-250-7726
19. 페퍼저축은행 : 페퍼스 비상금 대출
디지털페퍼 앱 전용 간편 소액대출 상품입니다. 최대 500만원까지 대출이 가능합니다.
1) 대출 자격
- 추정소득증빙가능고객
- 만29세 이하인 경우 직장 건강보험 가입자에 한해 가능
- 나이스 신용평점 350점 이상 고객
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 100만원 ~ 500만원
- 대출 금리 : 연 6.9%~19.9% (3개월 주기 변동금리)
- 대출 기간 : 3년
- 상환 방법 : 원리금 균등 분할 상환
- 신청방법 : 디지털페퍼 앱에서만 가능한 상품
20. BNK 저축은행 : BNK 마이론
경남지역에 거점을 두고 있는 BNK그룹의 저축은행입니다.
1). 대출 자격
- 소득증빙이 가능한 6개월 이상 재직중인 근로자
- 사업개시일로부터 1년이상 경과한 개인사업자 (프리랜서)
- 개인 신용평점 : 나이스 기준 355점 이상
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 1억 5천만원 이내
- 대출 기간 : 5년 이내
- 대출 금리 : 연 9.66%~16.04%
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원리금 균등 분할 상환
- 금리인하요구권 사용 가능
21. 상상인 플러스 저축은행 : 크크크론
요즘 광고 많이 하는 상상인 플러스 저축은행입니다. 상상인 저축은행은 8등급 이하 신용자를 위한 상품은 없고 상상인 플러스 저축은행에서만 취급중입니다.
1) 대출 상세 안내
- 대출 자격 : 취업준비자 및 직장인 등 소득이 있는자, 나이스 신용평점 530점 이상(8등급)
- 대출 한도 : 100만원 ~ 1500만원
- 대출 금리 : 연 9.99%~19.9%
- 중도상환수수료 : 1.8%
- 대출 기간 : 1년 ~5년
- 상환 방법 : 원리금 균등상환, 만기 일시 상환
22. 저축은행 41개에서 진행중인 사잇돌2 대출
사잇돌대출은 서울보증보험이 지급보증을 서주는 상품인데요. 사잇돌 대출은 1금융권에서 신용평점기준이 까다롭지만 사잇돌2 대출은 저축은행에서 진행됩니다.
NICE 신용평점을 기준으로 500점, 약 8등급 이상이면 대출을 진행해줍니다. 다만 금리수준은 저축은행의 일반적인 상품과 동일합니다.