이름이 비슷한 두 저축은행인 상상인저축은행과 상상인플러스저축은행은 어떤 차이가 있을까요? 그리고 각자 어떤 대출을 취급하고 있을까요? 오늘은 상상인저축은행 상상인플러스저축은행 차이 & 대출상품과 관련해 포스팅을 진행해보겠습니다.
🪄 해당글 작성시점의 한국은행 기준금리는 연 3.5%입니다. 기준금리 변동에 따라 개별상품 금리도 변경될수 있음을 참고하시기 바랍니다.
🪄저축은행 대출을 알아보는 분들이라면, 저신용자를 위한 정부지원 대출도 함께 알아보셔야 합니다. 본문 중간에 링크를 넣어뒀으니 활용해보세요.
1. 상상인저축은행 상상인플러스저축은행 차이
두 회사 모두 ‘상상인’ 이라는 그룹의 계열사입니다. 상상인은 현재 금융 외에도 IT, 중공업 분야의 사업을 영위하고 있는 회사입니다.
1) 상상인 연혁
- 1984년 경인공업사 설립
- 1989년 네트컴 설립(현 상상인)
- 2000년 코스닥 상장, 사명 ‘텍셀’ 로 변경
- 2004년 ‘텍셀네트컴’으로 사명 변경
- 2012년 상상인플러스저축은행인수(구 세종저축은행)
- 2016년 상상인저축은행인수(구 공평저축은행)
- 2018년 상상인으로 사명 변경
시작은 공업사였으며, 저축은행 두곳을 인수해 상상인저축은행, 상상인플러스저축은행으로 사명을 변경해 사업을 영위하고 있습니다. 각각 뱅뱅뱅, 크크크 란 이름으로 디지털뱅크도 운영중입니다.
2) 상상인저축은행과 상상인플러스저축은행은 서로 다른 저축은행
이름이 비슷하고 유사한 결을 유지하고 있지만, 종국적으로는 서로 다른 조직이라 할수 있습니다.
- 삼성전자와 삼성 SDI
- LG전자와 LG에너지솔루션
처럼 같은 그룹일 뿐, 각기 독립적으로 움직이며 대표이사도 따로 있는 서로 독립된 저축은행입니다. 개인적으로는 둘다 같은 저축은행인데 왜 통합하지 않는지는 의문이긴 합니다만 말이죠.
2. 상상인저축은행 상상인플러스저축은행 차이 : 대출 비교
두 저축은행의 신용대출을 비교해보겠습니다.
1) 상상인 저축은행 : 좋은 상상론
- 대상 고객 : 만 19세 이상, 6개월 이상 4대보험 가입된 직장인
- 대출 한도 : 100만원 ~ 1.2억
- 대출 금리 : 최저 연 5.89% ~ 연 17.99%
- 대출 기간 : 1년 ~ 10년
- 상환 방식 : 원리금균등 분할상환
- 연체이자율 : 약정금리 +3% (최고 연 20% 이내)
쵲금리가 연 5.89%로 저축은행 치고 매우 낮은 편입니다. 본인이 직장인인데, 1금융권에서 원하는 한도가 나오지 않거나, 신용이 부족해 대출이 불가능한 경우 금리 및 한도를 조회해볼만한 상품입니다.
2) 상상인플러스 저축은행 : 크크크론
- 대상 고객 : 취업준비자 및 직장인 등 소득이 있는 자 / NICE 개인신용평점 530점 이상
- 대출 한도 : 100만원 ~ 1,500만원
- 대출 금리 : 연 9.99% ~ 19.90%
- 대출 기간 : 1년 ~ 5년
- 상환 방식 : 원리금균등 분할상환, 만기일시상환
- 연체이자율 : 약정금리 +3% (최고 연 20% 이내)
직장인뿐 아니라 취업준비자도 가능하고, 재직증빙을 못해도 소득이 있는 분이라면 대출이 가능한 상품입니다. 대신 한도가 최대 1,500만원으로 제한적입니다.
직업이 없거나 재직증빙이 어려운 직업을 갖고 계시다면 (프리랜서, 일용직 근로자 등) 크크크론을 이용하시는게 좋습니다.
3. 상상인저축은행 상상인플러스저축은행 차이 : 저축은행 대출을 고려하는 분들께
저축은행은 2금융권입니다.
- 1금융권 : 은행
- 2금융권 : 저축은행, 카드사, 캐피탈 등
당연히 2금융권은 대출금리가 높습니다. 그리고 단순히 금리가 높은 것으로 끝나는 것이 아닌데요. 신용점수가 꽤 크게 하락합니다. 다음은 신용점수 800점을 기준으로 조사한 수치인데요.
- 금리 14% 이하로 대출시 : 27점 하락
- 금리 14% 초과 대출시 : 64점 하락
14%초과 대출시 금리가 크게 하락하기 때문에 향후 1금융권 대출이 더욱 어려워 질수 있습니다. 악순환에 빠질 가능성이 있다는 뜻입니다.
1) 신용점수 올리는 방법
때문에 일단 본인이 1금융권에서 대출이 불가능한 신용점수를 갖고 있다면 신용점수를 올리려는 노력을 할 필요가 있습니다. 신용점수 올리는 방법에 대해 자세히 기술한 글이 있으니 참고를 하시기 바랍니다.
2) 무직자라면 1금융권 대출 시도해보자
대출에 익숙하지 않은 대학생들이 무턱대로 2금융권 대출을 받는 경우가 많은데요. 돈이 급하다면 1금융권의 무직자 대출을 보다 자세히 알아볼 필요가 있습니다.
의외로 소액이라면 (약 300만원 ~ 1,000만원 한도) 소득이나 직업이 없다고 해도 1금융권에서 대출이 가능합니다.
낮은 금리로 대출을 이용할수 있으며, 신용점수 하락폭도 거의 없고, 연체하지 않고 잘만 상환하면 오히려 신용점수 상승을 기대해 볼수도 있습니다.
3) 저신용자라면 정부지원 대출 이용해보자
소득은 있지만 신용이 낮아서 도저히 1금융권 이용이 불가능하다면 어떻게 해야 할까요? 1금융권과 2금융권 대출의 중간지대에 있는 정부지원 대출을 이용하시면 됩니다.
- 햇살론
- 사잇돌대출
등 그 종류가 매우 다양합니다. 아래에 어떤 순서로 정부지원 대출 문의해야 하는지에 대한 글을 첨부해놓았습니다.
4) 타 저축은행 상품도 고려해보자
신용이 낮아도 너무 낮다면 정부지원 대출도 불가능합니다. 이 경우 이제 저신용자를 위한 저축은행 대출을 받으셔야 합니다.
몇몇 저축은행은 신용점수가 300~400점만 되어도 대출이 가능한 곳들이 있습니다.
물론 이렇게 신용이 낮다면 금리는 법정 최고금리 수준인 연 20% 정도에 육박하기 때문에 부담은 상당하다는 점을 인지하셔야 합니다.
5) 대부업체를 안전히 이용하려면?
저축은행 이용도 불가능하다면 마지막에는 결국 대부업체를 이용해야 합니다. 사실 이쯤되면 금리는 어차피 저축은행이나 대부업체나 연 20% 정도 될테니 이자부담은 큰 차이가 없습니다.
다만, 대부업체 이용시 반드시 등록대부업체를 이용하셔야 하고, 가능하다면 아예 금감원이 선정한 우수대부업체를 이용하는 것이 좋습니다.