세람저축은행은 일반 신용대출, 인터넷신용대출(론바로), 마이너스통장, 사잇돌2 대출 이렇게 4가지 신용대출을 취급중입니다. 오늘의 주제는 세람저축은행 대출 입니다. 위 대출을 모두 다뤄보고, 어떤 특장점이 있는지와 대안상품까지 모두 리뷰해보겠습니다.
1.세람저축은행 대출 : 신용대출 종류
4가지 대출을 요약했습니다.
- 일반신용대출 : 신용도에 따라 한도과 금리가 결정
- 마이너스(종합) 통장 대출 : 일반 신용대출과 동일하며, 마이너스통장 방식 (금리 약간 가산됨)
- 인터넷 신용대출(론바로) : 급여소득이 있는 직장인이 최대 7,000만원까지
- 사잇돌2 : 서울보증보험과의 연계대출(서민금융상품)
일반신용대출과 마이너스통장은 대출 방식만 다를뿐 같은 대출이라고 봐도 무방하기 때문에, 크게 3가지로 요약해볼수 있겠습니다. 3가지 대출에 대해 하나하나 리뷰해보겠습니다.
2. 세람저축은행 대출 : 저축은행 대출시 발생하는 일
그 전에 저축은행에서 대출을 받았을때 어떤 일이 일어날수 있는지에 대해 미리 체크를 해볼 필요가 있습니다. 정확히 신용점수는 얼마나 떨어지고, 이게 어떤 영향을 미치는지 말이죠.
1) 신용점수 얼마나 하락할까?
예전에는 2금융권에서 대출만 받으면 신용점수가 대폭하락했습니다. 그런데 대출의 종류와 상관없이 신용점수가 대폭하락해 문제제기가 되었습니다.
예를 들어 신차 구입하려고 현대캐피탈을 이용했는데, 신용점수가 100점 가까이 하락하는 경우도 있었습니다. 그래서 현재는 금리에 따라 신용점수에 미치는 영향도 세분화되었습니다.
- 내 신용점수 800점이라고 가정했을 때
- 금리 14% 이하 : 27점 하락
- 금리 14% 초과 : 64점 하락
14%를 초과하는 고금리로 이용을 하게 될 경우에는 대출을 신중히 고려해볼 필요가 있겠습니다. 참고로, 대출한도 및 금리 조회단계까지는 신용점수에 영향을 전혀 미치지 않습니다.
2) 한번 떨어진 신용점수는 회복될까?
신용이 낮아서 2금융권을 이용했는데, 이용하니 신용점수가 더 떨어졌습니다. 그러면 당연히 1금융권 이용은 더더욱 어려워집니다.
다만, 연체를 하지 않고 상환을 잘 해나간다면 신용점수는 결국 회복이 됩니다. 때문에 상환계획을 잘 세우고, 가능한 짧은 기간을 이용하는 것이 좋습니다.
3) 기준금리 상승으로 인한 대출금리 상승
본 글을 작성하는 시점의 한국은행 기준금리는 연 3.5%입니다. 1~2년전에 제로금리 시기에 비해 엄청 가파르게 올랐죠. 당연히 대출금리도 올랐습니다.
때문에 저축은행은 대출 부실율을 피하기 위해, 무직자 저소득자를 대상으로 한 대출을 현재 판매 중단하는 경우가 많아지고 있습니다.
오히려 무직자라면 1금융권에서 대출 받기가 오히려 수월합니다. 아래를 참고해보시기 바랍니다.
3. 세람저축은행 대출 : 일반신용대출, 마이너스통장대출
1) 대출 자격
- 개인 및 개인사업자, 법인
- 고객의 신용도, 소유재산, 소득내역을 바탕으로한 신용대출
해당 대출은 특정 조건을 명시하지 않았습니다. 즉, 누구나 신청해볼수 있는 대출입니다. 직업이 없어도 신용이 좋고, 소유재산이 있다면 대출이 승인된다는 뜻입니다.
2) 대출 세부 내용
- 대출 한도 : 신용도에 따라 결정
- 대출 금리 : 연 11% ~ 연 14%
- 마이너스 통장 : 연 12% ~ 연 14.5%
- 대출 기간 : 1년 ~ 최장 5년
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원(리)금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 2% (잔여일수에 따라 차등적용)
- 신청방법 : 창구대출(본점 및 분당지점)
대출 금리가 연 11% ~ 14% 사이기 때문에 앞서 말한 14%를 초과하지 않습니다. 즉, 신용점수 하락을 최소하 할수 있는 대출입니다.
반대로 말하면 신용이 우수하고, 소득이 확실한 분들(혹은 소유재산)이 승인될 가능성이 높은 대출이라 할수 있습니다.
마이너스 통장의 경우 한도를 받아놓은 후, 필요한 금액을 필요에 따라 인출해서 사용하시면 됩니다. 이자는 사용한 일수만큼 일할계산되어 발생합니다. (사용하지 않으면 발생하지 않음)
때문에 일반 대출보다는 아주 약간 금리가 높다고 보시면 됩니다.
4. 세람저축은행 대출 : 인터넷신용대출(론바로)
무보증, 무방문으로 인터넷 신청을 할수 있는 신용대출입니다.
1) 대출 자격
- 급여소득이 있는 직장인을 만 19세 이상의 개인
- 직장의료보험 가입자
직장 의료보험에 가입된 직장인들이 이용할 수 있는 대출입니다. 소득이 있어도 직장의료보험에 미가입한 분들은 이용이 불가능합니다.
반면 아르바이트여도 직장 건강보험에 가입된 분이라면, 이용이 가능합니다. 별도의 소득기준은 없습니다.
2) 대출 세부 내용
- 대출 한도 : 100만원 ~ 7,000만원
- 대출 금리 : 연 12.72% ~ 19.90%
- 대출 기간 : 1년 ~ 최장 6년
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원(리)금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 2년이내 일부 또는 전부 상환시 2%
- 신청방법 : 세람저축은행 홈페이지
5. 세람저축은행 대출 : 사잇돌2
사잇돌2는 서울보증보험과 2금융권이 연계한 서민금융상품입니다.
1) 사잇돌2 대출이란?
사잇돌2 대출은 서울보증보험과의 협약대출로 서울보증보험이 발급하는 보험증권을 담보로 실행되는 대출입니다.
- 사잇돌1 : 1금융권
- 사잇돌2 : 2금융권
최대 8등급의 신용을 가진 분들도 승인이 가능하고, 일반 대출보다 안정적인 금리로 대출을 이용할수 있다는 점에서 장점이 있는 상품입니다.
문제는 사잇돌2 대출은 여러가지 정부지원 대출중 포지셔닝이 상당히 애매한 대출이라는 점입니다. 이와 관련된 글을 아래에서 자세히 다룬바 있으니 확인해보시기 바랍니다.
6. 세람저축은행 대출 : 대안상품
1) 예적금 담보대출
예적금이 있다면 이미 해지하셨을 가능성이 높지만, 청약만큼은 유지하고 있는 분들 있으실겁니다. 청약통장이 있다면 이를 담보로 잔액의 90%까지 대출을 받을 수 있습니다.
청약효력도 유지하면서 대출도 받을수 있는 상품입니다. 금리는 약정금리의 1~2% 사이수준으로 일반 신용대출보다 훨씬 저렴합니다.
2) 보험계약대출
가입하고 있는 보험의 해지환급금을 담보로 잡고 대출을 받을수 있습니다. 이 역시 보험의 효력을 유지하면서도 대출을 받을수 있다는 장점이 있습니다.
명의만 내 명의라면 보험료를 누가 납부하고 있는지는 관계가 없습니다. 무슨 말이냐면, 부모님이 나를 위해 가입해준 보험으로 학생인 내가 대출을 받을수 있다는 뜻입니다.
3) 카드사 신용대출
카드사의 신용대출은 별도의 서류제출 등이 필요없이 신청 즉시 입금이 된다는 점에서 좋습니다. 금리수준은 일반 저축은행 대출과 유사한 수준입니다.
- 현금서비스 : 단기카드대출
- 카드론 : 장기카드대출
카드론이 약간이나마 금리가 저렴합니다.
4) 저축은행 대출
대한민국에 저축은행이 세람저축은행만 있는 것은 아니죠. 현재 75개 저축은행이 영업중이고, 그중 20여곳에서 신용대출을 판매중입니다.
5) 대부업체 대출
2금융권 대출도 거절된다면, 3금융권인 대부업체를 이용해야 합니다. 대부업체 이용시에는 금감원이 선정한 우수업체 위주로 이용하시기 바랍니다.