오늘의 주제는 하나저축은행 햇살론 입니다. 햇살론과 더불어 하나은행에서 취급중인 두가지 개인신용대출인 하나드림론, 하나슈퍼드림론까지 비교해보겠습니다. 그리고 이 3가지 대출을 어떤식으로 활용하는게 좋을지도 따져보겠습니다.
1. 하나저축은행 햇살론 : 대출 종류 및 특징
개인이 받을수 있는 신용대출은 총 3가지입니다.
- 햇살론 : 저신용자, 저소득자를 위한 서민금융진흥원 정책상품
- 하나슈퍼드림론 : 연소득 3,500만원 이상/나이스 신용평점 650점 이상 우량 직장인 대상 신용대출
- 하나프라임론 : 연소득 1,200만원 이상 / 나이스 신용평점 355점 이상 저신용 저소득 직장인 대상 신용대출
이중 어떤 것을 최우선으로 고려해야 할까요?
거두절미하고 결론부터 말하면 ‘햇살론’입니다. 지금부터는 3가지 상품을 하나하나 리뷰해보며, 어떤 경우에 활용하는게 좋을지 따져보도록 하겠습니다.
2. 하나저축은행 햇살론 : 햇살론 리뷰
햇살론은 저신용자 저소득자를 위한 서민금융진흥원의 정책상품인데요. 1금융권에서 대출이 불가능한 분들을 위해 지원하는 복지성격의 대출이라고 이해를 하시면 됩니다.
일반적인 대출과 다르게 소득과 신용평점이 일정수준 이하여야만 이용할수 있는 대출입니다. 자세히 살펴보시죠.
1) 대출 자격
- 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 4,500만원 이하면서 개인신용평점 하위 20% 이하인 근로자
- 현 직장 1개월 이상 근로 및 급여수령 필수
- 은행자체기준 : 나이스 개인신용평점 355점 이상
이 조건으로 말미암아 아 그럼 개인신용평점은 355점 이상이면 얼마든 낮아도 상관없겠구나? 라고 생각을 하시는 분들이 있는데요. 그렇지는 않습니다.
하위 20%는 6등급 이하의 신용평점을 의미하는데요. 최소 6~7등급 정도는 되어야만 서민금융진흥원에서 보증서가 발급됩니다. 7등급 후반만 되도 거절될 확률이 높은 편입니다.
나이스 신용평점이 355점 이상이란 자체 기준을 보유하고 있기도 한데요. 이는 하나저축은행의 신용대출 기준일뿐입니다.
신청을 해볼수는 있지만 내 신용등급이 8~10등급 수준이라면, 서민금융진흥원에서 보증서 발급이 거절될 확률이 높다고 이해를 하시면 됩니다.
2) 대출 세부 내용
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연 9~10%대
- 보증료 : 연 2% 이내
- 대출 기간 : 3년 또는 5년중 선택
- 상환 방식 : 원금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
금리를 보시면 왜 햇살론이 저신용자들의 1순위 대출인지 이해가 한번에 될겁니다. 햇살론의 금리는 연 11.5% 이하로 결정됩니다. 일반 신용대출과 비교해 4~5% 이상 저렴한 수준이라고 보시면 됩니다.
또한 정책상품이기 때문에 중도상환수수료가 없다는 점도 장점입니다.
다시 정리를 하면 “만약 내가 1금융권 대출이 불가능하다면, 저축은행의 햇살론을 이용하면 된다” 라고 정리를 할수 있겠습니다.
3. 하나저축은행 햇살론 : 하나슈퍼드림론 리뷰
하나슈퍼드림론은 일정 자격을 만족하면 최대 1억까지 가능한 대출인데요. 가장 일반적인 신용대출 형태를 띄고 있습니다. 다만 저축은행 대출 치고 대출조건이 꽤 까다로운 편입니다.
1) 대출 자격
- 대출신청일 기준으로 동일 직장 3개월 이상 재직
- 만 27세 이상인 근로자면서 연소득 3,500만원 이상인 자
- NICE 신용평점 650점 이상
연소득 및 신용평점이 꽤 까다로운 편입니다. NICE신용평점 650점 이상이라면 이는 6등급 이상이라는 뜻인데요.
5등급 이상이면 하나저축은행이 아닌 하나은행에서도 대출이 가능하다는 점에서 6등급 신용을 갖고 있는 분들이 활용하기에 좋은 대출이라고 보여집니다.
2) 대출 세부 내용
- 대출 한도 : 최소 300만원 ~ 최대 1억원
- 대출 금리 : 연 8.9% ~ 19.99% (개인신용평점별 차등)
- 대출 기간 : 1년 ~ 10년
- 상환 방식 : 원리금균등 분할상환, 만기일시상환중 택 1
- 중도상환수수료 : 2% 이내 (3년 경과시 면제)
4. 하나저축은행 햇살론 : 하나프라임론 리뷰
하나프라임론은 보다 대출문턱이 낮은 편입니다.
1) 대출 자격
- 대출신청일 기준으로 동일 직장 3개월 이상 재직
- 만 25세 이상인 근로자면서 연소득 1,200만원 이상인 자
- NICE 신용평점 355점 이상
나이, 연소득, 신용평점 기준이 슈퍼드림론에 비해 낮은 편입니다. 개인신용평점이 8등급 아히인 분들이 활용하면 되는 대출입니다.
2) 대출 세부 내용
- 대출 한도 : 최소 500만원 ~ 최대 1억원
- 대출 금리 : 연 8.9% ~ 19.99% (개인신용평점별 차등)
- 대출 기간 : 1년 ~ 5년
- 상환 방식 : 원리금균등 분할상환, 만기일시상환중 택 1
- 중도상환수수료 : 2% 이내 (3년 경과시 면제)
대출의 세부내용은 프라임론과 슈펴드림론 둘다 비슷합니다.
5. 하나저축은행 햇살론 : 대안상품
1) 1금융권 무직자 대출
직업이 없어서 1금융권 대출을 생략하고 2금융권 대출부터 알아보시는 분들이 간혹 있습니다. 하지만 거의 모든 은행에서 무직자를 위한 대출을 판매중이며, 어떤 상품은 아예 신용점수를 보지 않는 대출도 있습니다.
시중은행의 모든 무직자 대출을 리뷰한 글이 있으니 아래에서 확인해보세요.
2) 새희망홀씨
햇살론 전에 고려해야할 대출이 한가지 있습니다. 바로 새희망홀씨라는 상품입니다. 햇살론과 대출자격이 동일한데 1금융권에서 취급한다는 장점이 있습니다.
또한, 은행자체대출이어서 보증료가 없다는 장점이 있습니다. 하지만 이말을 반대로 하면 보증기관이 없으니 그만큼 심사가 까다롭다는 단점도 있습니다.
본인 신용점수가 6등급 정도 된다면 승인의 가능성이 높다고 할수 있으니 꼭 알아보시기 바랍니다.
3) 타 저축은행 대출
현재 한국에서 영업중인 저축은행의 수는 75곳입니다. 이중 20~30 여곳이 개인신용대출을 취급하고 있습니다. 목록을 확인하시고
4) 대부업체 대출
저축은행 대출도 거절되는 경우라면 대부업체 대출을 이용하는 수밖에 없습니다. 이 경우 금융감독원이 선정한 우수대부업체 위주로 문의하시는 것을 추천드립니다.
6. 하나저축은행 햇살론 : 신용대출 외 활용할 만한 대안은?
1) 예적금 담보대출
예금이나 적금을 보유하고 있다면 담보대출이 가능합니다. 보통 잔액의 90%까지 대출을 받을 수 있습니다. 금리는 약정금리 + 1~2% 사이 수준으로 일반 신용대출보다 훨씬 저렴한 편입니다.
아마 청약저축 만큼은 아무리 돈이 급해도 깨지 않는 분들 많을겁니다. 청약통장 들고 은행가시면 대출 가능하오니 활용해보세요.
2) 보험계약대출
예적금 담보대출과 같은 원리로 갖고 있는 보험의 해지환급금을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 이 역시 보험의 효력은 유지하면서도 급전을 확보할 수 있는 좋은 수단입니다.
내가 가입한 보험 없는데? 라는 분들도 있으시겠지만, 학생의 경우 부모가 나대신 납입하고 있는 보험이 1~2개쯤 있는 경우가 있습니다.
이럴 경우 명의자가 나기 때문에 부모의 동의없이 보험계약 대출이 가능합니다.
3) IT전당포
IT전당포는 금융기관은 아닙니다. 때문에 대출을 받아도 신용점수 하락도 없고, 신용점수가 아무리 낮아도 담보만 있다면 대출이 가능합니다.
주로 IT기기나 자동차 등 당일 중고시세의 90%까지 대출이 가능합니다. 신용불량자도 가능합니다.