100만원 이상 채무를 90일 이상 연체하면 ‘신용불량자’로 등록됩니다. 그리고 이 사실은 은행연합회와 금융회사들이 공유하기 때문에 이때부터는 대출이 쉽지 않습니다. 이러한 분들이 이용할 수 있는 신불자 대출 가능한곳 을 모두 소개해보겠습니다.
1. 신불자 대출 가능한곳 : 서론
네이버나 구글에 검색을 해보면 이런저런 즉시대출 상품이 많습니다. 하지만 이는 소비자를 현혹시키는 정보가 대부분이며, 결론부터 말씀드리면 현재 연체중이라면 1~2금융권에서의 신용대출은 불가능합니다.
그렇다면 현재 연체된 금액을 빨리 상환하기 위해서는 대안은 무엇이 있을까요?
- 연체중인 금액을 하루빨리 상환하고 신용회복
- 담보대출
- 대부업체
- 채무가 과도해 도저히 갚을수가 없는 상황 : 채무조정제도 이용
- 개인회생
- 개인워크아웃
- 개인파산
- 현재 신용회복중인 상태
- 정부지원 대출
대부업체건 담보대출이건 일단 급전을 땡겨서 연체금을 빨리 상환하는 방법이 있고, 채무가 과도하다면 채무조정을 받는 방법이 있습니다.
위 제도중 본인에게 유리한 것을 선택해 하루라도 빨리 모든 상황을 리셋시키고 새출발 하는게 빠를수 있습니다. 위 3가지 제도는 아래에서 확인이 가능합니다.
☞ 개인회생절차와 개인워크아웃 제도 알아보기 (장단점)
2. 신불자 대출 가능한곳 : 현재 연체중이라면 담보대출
현재 연체중인 신불자는 ‘신용’이 없습니다. 때문에 신용대출을 받을수 있다는 생각은 버리시고요. 그나마 담보대출이 확률이 높습니다.
1) IT 전당포
IT 전당포는 금융기관이 아닙니다. 때문에 신용점수를 보지도 않고 이용한다고 해서 신용점수가 하락하지도 않습니다.
IT기기, 전자제품, 그 외에도 국내외에 유통되는 물건의 당일 시세 90%까지 담보대출을 해줍니다. 모두 정식등록된 업체인 만큼 안심하고 이용하셔도 됩니다.
- 취급품목 : 귀금속, 디지털기기, 명품/브랜드, 부동산, 자동차/바이크, 기타물품
- 대출 한도 : 당일 시세의 90%
- 대출 금리 : 연 20% 수준 (법정 최고금리 준수)
- 준비 서류 : 신분증
대표적인 업체로 ‘착한 전당포’ 가 있는데 기업형 IT 전당포로 다수의 지점을 보유하고 있어 꽤 유명합니다.
2) 대부업체 담보대출
일부 대부업체에서 담보대출을 받을 수 있습니다. 하지만 대부업체라고 전부 다 가능한 것은 아닙니다.
- 우수대부업체 : 23곳
- 정식 등록 대부업체 : 약 7000여곳
- 무등록 대부업체(불법)
무등록 대부업체를 이용하시면 법의 보호를 받기 어렵습니다. 법정 최고금리인 연 20% 도 지켜지지 않습니다.
때문에 대부업체 이용시 최소한 정식등록업체를 이용하시는 것이 좋고, 가능한 금감원에서 선정한 우수대부업체를 이용하시는 것을 추천드립니다.
3. 신불자 대출 가능한곳 : 통대환 대출
통대환이라는 말 들어보셨습니까? 통대환은 엄밀히 말하면 정식금융상품이라고 보기에는 어렵습니다. 주로 대부업체에서 광고하는 상품인데요.
- 대환대출 : 고금리 대출을 저금리로 갈아타는 것
- 채무통합 : 다중채무를 한곳으로 모으는 것
- 통대환 : 정식 금융권이 아닌 대부업체에서 대신 채무를 갚아주는 것
통대환은 연체자들도 이용이 가능합니다.
1) 통대환 대출 개념
예를 들어 설명해보겠습니다.
- A씨 코로나로 인해 빚만 3,000만원 지고 운영하던 식당 폐업
- 1년간 무직생활 하다가 중소기업 취업
- 그간 저축은행 3곳, 대부업체 2곳으로 빚이 7,800만원까지 상승
- 원리금 상환만 한달에 200만원으로 감당이 불가
A씨는 소득은 있지만 이자가 높아 원리금 상환도 힘든 상황입니다. 이럴때 통대환 대출을 받게 되는데요.
- 대부업체와 상담해서 통대환 결정
- 차용증 쓰고 A씨 빚 7,800만원 전액 갚아줌
- 6개월후 신용점수 오른 A씨는 1금융권에서 9천만원 대출 받음
- 통대환업체에게 원금 및 약정한 수수료 지급
이처럼 현재 연체를 상환할수 있고, 고금리 대출을 이용하고 있다면 저금리로 갈아탈수 있다는 장점이 있습니다.
하지만 단점도 있고 이용할때 유의사항도 있겠지요. 아래에서 자세히 확인하시면 됩니다.
4. 신불자 대출 가능한곳 : 현재 신용회복 중이라면?
신불자는 이용가능한 대출이 거의 없습니다. 하지만 앞서 말한 정부의 신용회복제도를 이용중인 신용불량자들은 이용할수 있는 정부지원 대출이 많습니다.
전제조건은 현재 연체중인 상태면 안되고, 성실하게 신용회복을 진행하시는 상태여야 합니다. 만약 조정을 받지 않은 상태라면 이용이 불가능합니다. 위 대출에 대해 하나하나 리뷰를 진행해보겠습니다.
5. 신불자 대출 가능한곳 : 신용회복위원회 성실상환자 대출
1) 대출 대상
- 신용회복위원회로부터 ‘채무조정’을 받은 분들중 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 분들 or 최근 3년이내 상환 완료한 분
- 법원으로부터 ‘개인회생’ 변제계획을 인가 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있는 분들 or 3년이내 상환 완료한 분
- 소액금융기금 출연주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 분
2) 대출 용도
- 생활안정자금 : 사고, 질병, 재난 등
- 학자금 : 본인 혹은 자녀
- 고금리치환자금 : 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 연 20% 이상 고금리 신용대출 상환시
- 시설개선자금(자영업자) : 자영업자 사업장의 집기나 비품 등 시설개선을 위한 자금
- 운영자금(자영업자) : 자영업자 원재료 구입 등의 운영자금
위 대출용도로만 사용이 가능하기 때문에 증빙할수 있는 서류 등이 필요합니다.
3) 대출 상세 안내
- 대출 금리 : 연 4% 이내
- 학자금 : 연 2% 이내
- 대출 한도 : 최대 1,500만원 (납입 기간에 따라 상이)
- 6~8회 납입 : 최대 200만원
- 9~11회 납입 : 최대 300만원
- 12~23회 납입 : 최대 1,000만원
- 24회 이상 납입 : 최대 1,500만원
대출 금리가 연 4% 이내로 시중은행 금리보다 저렴합니다. 정부지원 대출이기 때문에 그렇습니다.
6. 신불자 대출 가능한곳 : 신용회복위원회 비대면 소액대출
앞선 대출은 용도에 따른 서류등을 준비해야 하기 때문에 대출 자체가 까다롭진 않으나 시간이 소요된다는 단점이 있습니다.
비대면 간편대출은 최대 300만원 이하의 소액을 PC나 모바일로 신청해서 24시간안에 실행까지 되는 간편대출입니다.
단 개인회생 중인 분들은 이용이 불가능하고,개인워크아웃을 진행중인 분들만 이용할 수 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 500 ( 1최 신청금액 : 300만원)
- 대출 금리 : 연 4% 이내
- 신청 방법 : 신용회복위원회 홈페이지
- 대출 자격 : 앞서 설명한 신용회복위원회 성실상환자 대출과 동일
7. 신불자 대출 가능한곳 : 서민금융진흥원, 국민행복기금
이 밖의 상품을 아래 링크로 갈음하겠습니다. 서민금융진흥원의 햇살론, 캠코의 소액대출 등 다양한 상품을 이용하실수 있습니다.
☞ 현재 신용회복중인 상태에서 받을 수있는 대출 총정리
8. 신불자 대출 해주는 곳 : 결론
평범한 직장인이나 학생들은 왜 신용불량자가 되는 것일까요?
- 소득대비 과도한 대출 사용
- 연체를 막기 위해 2~3금융권 고금리 대출 사용
결국 소득대비 과도한 대출을 사용하는 것이 문제고, 특히 학생이나 무직자들은 잘 모르니 처음부터 2~3금융권의 고금리 대출을 이용해서 신용불량자의 늪에 빠지는 경우가 대부분입니다.
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