신용회복중 대출 가능한 곳 에 대해서 정리하겠습니다. 신용회복위원회, 서민금융진흥원, 국민행복기금, 한국주택금융공사를 비롯한 정부지원 대출부터, 저축은행까지 다양한 대출이 있으니 해당글을 끝까지 읽어보시기 바랍니다.
표로 정리했습니다. 위 대출상품을 전부 리뷰해보겠습니다.
1. 신용회복중 대출 가능한 곳 : 전제조건
1) 채무조정 필요
- 개인회생절차 : 법원
- 채무조정(개인 워크아웃) : 신용회복위원회
- 개인파산 : 법원
위 3가지 제도를 통해 신용회복중인 자에 한해서만 대출이 가능합니다. 만약 조정을 받지 않은 상태라면 대출이 불가능합니다.
2) 성실상환자에 한해 가능
신용회복기간에 성실하게 상환을 하는 모습을 보여야만 대출이 이용가능합니다. 만약 본인이 현재 과도한 채무로 파산 직전에 이르렀다면 아래의 글을 참고해보시기 바랍니다.
👉 신용회복의 종류 및 방법 : 개인회생, 채무조정, 개인파산
2. 신용회복중 대출 가능한 곳 : 신용회복위원회 소액대출
1) 대출 대상
- 신용회복위원회로부터 ‘채무조정’을 받은 분들중 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 분들 or 최근 3년이내 상환 완료한 분
- 법원으로부터 ‘개인회생’ 변제계획을 인가 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있는 분들 or 3년이내 상환 완료한 분
- 소액금융기금 출연주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 분
2) 대출 용도
- 생활안정자금 : 사고, 질병, 재난 등의 사유
- 학자금 : 본인 or 자녀
- 고금리치환자금 : 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 연 20% 이상 고금리 신용대출 상환시
- 시설개선자금(자영업자) : 자영업자 사업장의 집기나 비품 등 시설개선을 위한 자금
- 운영자금(자영업자) : 자영업자 원재료 구입 등의 운영자금
3) 대출 상세 안내
- 대출 금리 : 연 4% 이내(학자금의 경우 연 2% 이내)
- 대출 한도 : 최대 1,500만원 (납입 기간에 따라 상이)
- 6~8회 납입 : 최대 200만원
- 9~11회 납입 : 최대 300만원
- 12~23회 납입 : 최대 1,000만원
- 24회 이상 납입 : 최대 1,500만원
대출 금리가 연 4%이내로 아주 저렴한 편입니다. 오히려 신용회복중이 아닌 사람보다 더 좋은 조건으로 대출이 가능하죠. 아주 꿀같은 상품입니다. 무조건 이용해보시기 바랍니다.
3. 신용회복중 대출 가능한 곳 : 신용회복위원회 비대면 소액대출
앞선 성실상환자 대출과 비슷한 상품인데요. PC나 모바일등 비대면으로 신청가능한 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 500만원 (1회 신청금액은 최대 300만원)
- 대출 금리 : 연 4% 이내
- 신청방법 : 신용회복위원회 홈페이지
위 대출은 별도의 목적없이 생활비 용도로 대출이 가능하고, 신청 24시간안에 실행까지 된다는 장점이 있습니다. 좀더 가벼운 마음으로 이용할수 있는 대출입니다.
👉 소액대출 & 비대면 소액대출 신청방법 & 자세히 알아보기
4. 신용회복중 대출 가능한 곳 : 햇살론 15
햇살론 15는 대부업이나 불법사금융 업체에서 고금리로 대출을 사용해서 고통받는 서민들을 위해 최소한의 기준으로 은행대출을 도와주는 상품입니다.
1) 지원 자격
- 연소득 3,500만원 이하의 경우 누구나 지원 가능
- 연소득 4,500만원이하면서 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 분
- 현재 3개월 이상 재직 또는 사업을 영위하시는 분 or 연금수령 1회 이상인 분
2) 지원 내용
- 대출 한도 : 700만원 (22년까지 2,000만원으로 증액해서 운영중)
- 대출 금리 : 15.9%
- 대출기간이 3년인 경우 1년마다 3% 감면
- 대출기간 5년인 경우 1년마다 1.5% 감면
- 대출 기간 : 3년 or 5년
- 상황 방법 : 원리금 균등 분할 상환
- 신청 방법 : 전국 14개 시중은행에서 신청
은행별 대환가능 여부 및 심사기준은 다를수 있으므로 사전에 대출받은 은행에 문의가 필요합니다. 금리가 높은 편이지만 애초에 20% 이상 고금리를 받은 분들 혹은 대부업체 밖에 답이 없는 분들을 위한 상품이기 때문에 이용해볼만 합니다.
5. 신용회복중 대출 가능한 곳 : 미소금융 창업 운영자금
신용회복중인 분들도 창업을 할수 있고, 이미 창업을 하신 분들은 운영자금을 대출받을 수 있습니다. 서민금융진흥원의 미소금융 상품을 이용해서 말이죠.
1) 미소금융 창업 운영자금
- 창업자금 : 7천만원
- 운영자금 : 2천만원
- 시설개선자금 : 2천만원
- 긴급생계자금 : 1천만원
2) 대출 자격
- 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청 대상
- 신용회복 6개월 이상 성실하게 변제금을 납부한 고객
신용회복중인 분들도 신청이 가능합니다. 금리는 4.5%로 고정이며, 성실 상환시에는 이자율 감면혜택도 있습니다. 보다 자세한 사항은 아래글 참고해주세요.
6. 신용회복중 대출 가능한 곳 : 국민행복기금 소액대출
국민행복기금에서는 채무조정을 통해 성실히 채무를 상환중인 분들에게 긴급 생활안정자금을 지원하고 있습니다.
1) 대출 자격
- 채무조정 후 6개월 이상 성실히 상환중인 분 or 3년 이내 상환을 완료한 분
- 바꿔드림론 or 안전망대출 1,2를 지원받고 6개월 이상 성실히 상환중이거나 완제한 분
- 개인회생절차에 따라 변제계획을 2개월 이상 이행중인 분, 완료후 3년이 지나지 않은 분
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도: 최대 2천만원(개인회생 : 500만원)
- 대출 용도 : 의료비, 임차자금, 결혼, 출산, 장례, 학자금, 사금융 피해 예방자금, 자영업자 지원자금, 기타생활안정자금
- 대출 금리 : 연 3~4% 수준이며 우대금리 있음
- 대출 기간 : 최장 5년 (원리금 균등 분할 상환)
금리면에서 아주 매리트가 있는 상품입니다. 꼭 이용해보시기 바랍니다.
7. 신용회복중 대출 가능한 곳 : HF 전세자금 보증특례
한국주택금융공사에서는 신용회복중인분들께 전세자금 대출을 지원하고 있습니다. 대출한도가 3천만원으로 많은 편은 아니지만 유일한 전세자금 대출입니다.
- 신용회복 지원기관에서 변제금 12회차 이상 납부 or 2년 이상 납부한 자
- 채무변제 완료일로부터 3년 이내인자
- 임차보증금 80% 한도에서 3천만원 이내
지금까지 소개해드린 상품 외에도 저축은행에서도 신용회복중인 성실상환자들을 대상으로 대출을 진행하고 있습니다. 대표적인 상품을 리뷰하겠습니다.
8. 신용회복중 대출 가능한 곳 : 키움저축은행
키움저축은행은 채무조정 연계 신용대출이란 상품을 판매중입니다. 채무조정 성실상환자 및 면책자를 대상으로한 신용대출입니다.
1) 대출자격
- 파산 면책 결정자
- 개인회생 성실변제자
- 성실변제자 : 개인회생 인가결정 후 변제계획에 의거 전체 상환기간의 3분의 1이상 상환자
- 채무조정 성실상환자
- 신용점수는 상관없음
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 최저 연 14.9%~19.9%
- 대출 기간 : 최대 48개월(12개월 단위)
- 상환 방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 2% (3년 이후 면제)
신용점수와 무관하게 개인회생중이라면 누구나 받을수 있는 대출입니다.
9. 신용회복중 대출 가능한 곳 : 대한저축은행
대한저축은행은 일반자금대출(R1)이란 이름으로 개인회생중인 분들에게 신용대출을 진행하고 있습니다. 개인회생 중인 분들을 위한 전용상품으로 채무조정, 개인파산면책자들은 해당이 안됩니다.
1) 대출자격
- 개인회생 개시후 총 변제회차중 1/3이상 지난 성실납부자
- 직장인,공무원,프리랜서 등 소득으로 상환능력 확인 가능자
- 신용평점 1점 이상인자
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 100만원 ~ 3,000만원
- 대출 금리 : 연 11.5%~19.9%
- 대출 기간 : 12개월 ~60개월
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환
신용평점이 1점 이상만 되면 가능한 대출로, 사실상 신용점수와 관계없이 성실하게 개인회생 변제계획을 이용중인 분이라면 누구나 이용할수 있습니다.
10. 신용회복중 대출 가능한 곳 : 웰컴저축은행
웰컴저축은행은 웰컴희망대출이란 이름으로 채무조정중인 분들을 위한 상품을 운용중입니다.
1)대출자격
- 만20세 이상의 소득증빙 가능한 일반인 중 아래중 하나에 해당하는 사람
- 개인회생, 채무조정,파산면책자 결정 확정자
- NICE 신용평점 300점 이상
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 50만원 ~최대 7,000만원
- 대출 금리 : 연 11.9%~19.9%
- 대출 기간 : 6개월 ~ 5년
- 상환 방법 : 만기일시상환,원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 2% (3년후 면제)
최대한도가 7천만원까지로 넉넉한 편입니다. 앞선 대출들과 다르게 최소한의 신용점수는 갖춰야만 대출이 가능합니다.
11. 성실상환자가 아닌 경우
성실상환자가 아니라면 가능한 곳은 ‘대부업체’뿐입니다. 만약 대부업체를 이용해야 하는 상황이라면 반드시 금융감독원이 선정한 우수업체를 통해 대출을 진행하시기 바랍니다.
12. 글을 마무리 하며
요즘은 20대 30대도 신용회복중인 분들이 많은 편입니다. 특히 주식이나 코인투자 실패로 인한 경우가 대부분을 차지합니다.
현재 과도한 채무로 도저히 견딜수 없는 수준인분, 파산직전이라고 느껴지시는 분들은 신용회복위원회, 서민금융진흥원 등의 상담을 받아보시기 신용회복절차를 받아보시기 바랍니다.
개인회생의 경우 70%까지 채무가 탕감되는 사례가 많고, 채무조정을 신청하면 신청즉시 각종 추심전화로부터 자유로워질수 있습니다.