신용회복위원회는 채무조정을 받고 있는 분들께 두가지의 직접대출과 다양한 연계대출을 제공하고 있습니다. 신용회복위원회 대출자격 신청방법, 그리고 신용회회복위원회 대출 부결 시 대안상품에 대해서 한번에 정리해보겠습니다.
1. 신용회복위원회 대출자격 : 전제조건 및 대출종류
1) 신용회복중인 분들에 한해서 이용 가능
신복위 대출은 신용회복을 진행중인 분들에 한해서만 가능합니다. 신용회복의 종류는 아래와 같은데요.
- 워크아웃 : 신용회복위원회
- 개인회생 : 법원
신용회복위원회에서 진행하는 워크아웃을 진행중인 분들 혹은 개인회생을 진행중인 분들에 한해서 대출 이용이 가능합니다.
이에 대해서는 이전에 자세히 다룬글이 있으니 아래를 확인하시면 도움이됩니다.
👉 채무조정제도 3가지의 차이점 : 개인회생, 개인워크아웃, 개인파산
2) 신용회복위원회 대출종류
두가지 상품을 취급하고 있습니다
- 소액대출 : 최대 1,500만원
- 비대면 소액대출 : 최대 500만원
소액대출의 경우 취급하는 지역별로 이름이 상이합니다만 지역과 상관없이 어차피 두가지 대출 모두 신청은 신용회복위원회에서 진행하시면 됩니다.
2. 신용회복위원회 대출자격 : 소액대출
1) 대출 적격 요건
- 현재 채무조정제도(개인워크아웃,개인회생)를 이용하고 있거나, 완제한지 3년 이내일 것
- 워크아웃 : 6개월 이상 납입금을 성실히 상환
- 개인회생 : 12회 이상 납입금 성실히 상환
2) 대출 부적격 요건
- 미납이나 연체가 있을 경우
- 압류, 가압류, 재산상의 권리제한, 금융질서 문란정보, 채무불이행자 정보 등이 있을 경우
- 6개월 이내 신규대출이 이는 경우
- 햇살론, 현금서비스, 차량할부구매도 포함됨
- 동거가족 포함 보유재산이 긴급복지지원법 시행령 기준을 초과할때
- 소득이 과다할 경우 불가능
3) 대출 한도 : 납입 회차별 상이함
대출한도는 납입회차별로 상이하며, 최대한도 내에서 사용처에 대한 서류상 증빙을 통해 최종한도가 결정됩니다.
- 6회~8회 : 최대 200만원
- 9회~11회 : 최대 300만원
- 12회~23회 : 최대 1,000만원
- 24회 이상 : 최대 1,500만원
4) 대출 지원 용도
- 생활안정자금 : 의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금
- 학자금
- 고금리차환자금
- 시설개선자금
- 운영자금
만약 내가 1년(12회)이상 성실히 납부했다면 최대한도는 1,000만원인데요. 이때 1,000만원내에서 만약 의료비가 필요하다면 진료비 영수증을 서류로 준비해 실비를 지원받게 됩니다.
5) 대출 금리 및 상환방식
- 대출금리 : 연 4% 이내
- 학자금의 경우 2% 이내
- 상환방식 : 최대 5년이내 원리금 균등분할상환방식(거치 없기 때문에 대출일 다음달 부터 원리금상환시작)
- 대출금 연체시 : 서울보증보험으로부터 추심 받을 수 있음
6) 신청방법 & 심사과정
앞서 서류증빙을 통해 대출한도가 결정된다고 했는데요. 서류심사 등의 과정이 까다로운 만큼 반드시 지부에 방문해 상담을 받는 과정이 필요합니다.
이후 적절성이 판단되면 대출 실행여부가 결정되고, 평가등급이 낮으면 심사중 대출지원이 거절될 수도 있습니다.
심사완료후, 통상 7영업일 이내에 대출이 실행됩니다.
3. 신용회복위원회 대출자격 : 비대면 소액대출
비대면 간편대출은 보다 쉽게 24시간안에 대출실행까지 가능합니다. 대출한도는 1회당 300만원입니다. 자세히 리뷰해보겠습니다.
1) 비대면 간편대출 적격 요건
- 신용회복위원회 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환중인 분
- 개인회생의 경우 불가능합니다. 신용회복위원회의 개인워크아웃을 진행중인 분들만 가능합니다.
- 최근 3년이내 변제를 완료한 분
2) 비대면 간편대출 부적격 요건
- 소득이나 상환여력이 부족하다고 판단되는 분
- 신용정보조회표에 연체정보가 등록된 분
- 보유재산이 과다한 분
3) 대출한도 & 조건
- 대출 한도 : 최대 500만원(1회당 최대 300만원)
- 대출 금리 : 연 4%이내
- 상환 방법 : 최대 3년이내 원리금균등상환방식
4) 신청방법
모바일과 PC로 신청이 가능합니다.
정부 24 회원가입이 되있어야만합니다.
4. 신용회복위원회 대출 부결 사유는?
1)부적격 요건에 해당
앞서 말씀드린 대출 부적격 요소에 해당되기 때문일 가능성이 높습니다.
- 미납이나 연체가 있을 경우
- 압류, 가압류, 재산상의 권리제한, 금융질서 문란정보, 채무불이행자 정보 등이 있을 경우
- 6개월 이내 신규대출이 이는 경우
- 햇살론, 현금서비스, 차량할부구매도 포함됨
- 동거가족 포함 보유재산이 긴급복지지원법 시행령 기준을 초과할때
- 소득이 과다할 경우 불가능
- 소득이나 상환여력이 부족하다고 판단되는 분
- 보유재산이 과다한 분
2) 대출 부결 사유
대출이 부결되는 사유는 크게 8가지로 정리해볼 수 있습니다.
- 연체기록
- 낮은 신용등급
- 소득이 잡히지 않음
- 재직기간이 짧음
- 금융이력 부족
- 기대출 과다
- 대출 순서 잘못됨
위 8가지 사례의 해결방법은 아래글을 참고하시면 됩니다.
5. 신용회복위원회 대출 부결 대안은?
‘서민금융통합지원센터’ 에서 제공하는 다양한 상품을 이용할 수있습니다.
- 미소금융
- 안전망대출2 햇살론 15
- 햇살론
- 복지연계지원
위 상품에 관련한 자세한 내용은 하단의 글을 참고하시면 됩니다.