신용점수 500점은 과연 어느정도 수준일까요? 오늘은 신용점수 500점대가 백분위로 따졌을때 몇 퍼센트일지 체크해보고, 신용점수 500점 대출 가능한 모든 곳을 정리해보겠습니다
📣 개별상품의 금리는 기준금리 변동이 있을시 함께 변동될수 있습니다. 현재 한국은행 기준금리는 연 3.5%입니다.
1. 신용점수 500점 대출 : 신용점수 등급 환산표
1)신용점수와 등급, 백분위
- 1~3등급 : 상위 50%에 해당
- 4~6등급 : 상위 80%에 해당
- 7~10등급 : 하위 20%에 해당
- 8등급이하 : 하위 7%에 해당
백분위는 대략 위와 같습니다. 1~3등급 비율이 50%가 넘습니다. 신용점수가 500점대라면 8등급이고, 이는 하위 7%에 해당합니다.
- 정부정책자금(햇살론 등) : 신용점수 하위 20% or 저소득층에 해당할때 가능
- 신용카드 발급 조건 : NICE 기준 570점(8등급) 이상인 경우 발급 가능
신용점수가 하위 20%에 해당할때 받을수 있는 햇살론 등도 승인사례의 90%이상이 6등급 수준일때 대출이 가능했다고 합니다.
즉, 내 신용점수가 500점대(8등급)면 1금융권의 신용대출은 물론, 저신용자를 위한 정부지원 대출도 받기가 까다롭고, 신용카드 발급도 장담할수 없는 수준입니다.
2)금융이력이 부족할 경우
금융이력이 부족하면 신용점수가 제대로 산출 되지 않습니다. 신용점수는 ‘소득’과 ‘지출’이 었어야만 평가할수 있기 때문입니다.
학생의 경우 소득이 없을 것이고, 지출이 적을 겁니다. 더군다나 본인 명의 신용카드(체크포함)를 사용하지 않으면 더더욱 금융이력이 없을 것입니다.
같은 이유로 사회초년생들의 신용점수는 대부분 5~6등급에서 시작합니다. 하위 20%수준이죠.
하지만 지출이 생기고 국민연금도 납부하면서 시간이 지남에 따라 신용점수가 자연스레 상승할테니 너무 걱정할 필요는 없습니다.
2. 신용점수 500점 대출 : 1금융권 비상금 대출
비상금대출은 저신용자를 위한 상품이라기도 ‘무직자’를 위한 상품입니다.
무직자들은 신용이 낮을께 자명하기 때문에 신용으로 평가하지 않고 통신등급과 서울신용보증의 보증서를 통해 대출을 해줍니다.
신용점수를 보지 않고 다른 지표를 통해 대출을 해준다는 점에서 저신용자들이 1순위로 이용해야 하는 상품입니다.
1) 통신등급 비상금 대출
- 대출 자격 : 통신 3사에서 측정한 통신등급이 내부기준 이상이면 대출 가능
- 취급은행 : 우리은행, 농협
- 대출 한도 : 300만원까지
- 예외 : 알뜰폰은 통신등급 산출불가
일반적인 요금제 사용하고 연체만 없으면 통신등급은 산출됩니다. 다만 알뜰폰은 불가능합니다.
2) 서울보증보험 비상금 대출
- 대출 자격 : 서울보증보험의 보증서 발급이 가능한 자
- 취급 은행 : 신한은행, 카카오뱅크, 국민은행, 하나은행 등의 1금융권
- 대출 한도 : 300만원 까지
- 예외 : 서울보증보험 보증서 발급 불가 고객
신용점수로 평가하지 않기 때문에 신용점수와 무관하게 대출이 가능합니다. 다만, 현재 연체이력 등이 있으면 불가능합니다. 신청은 각 은행의 모바일앱을 활용해 비대면으로 가능합니다.
3. 신용점수 500점 대출 : 근로자 생활안정자금
근로복지공단에서는 저소득 노동자, 임금체불 노동자에게 생활안정자금을 아주 낮은금리로 빌려줍니다. 신용점수가 500점대라도 말이죠.
1)대출 용도
- 의료비 : 1,000만원 범위내에서 실비로 지원
- 혼례비 : 1,250만원
- 장례비 : 1,000만원
- 부모요양비 : 1,000만(부모 또는 조부모 1인당 연 500만원)
- 자녀학자금 : 1,000만원 (자녀 1인당 연 500만원)
- 자녀양육비 : 1,000만원 (자녀 1인당 연 500만원)
- 임금감소생계비 : 1,000만원
용도에 꼭 맞게 대출을 해야합니다. 추후 증빙이 필요하기 때문입니다.
2) 대출 자격
- 의료비, 혼례비, 장례비, 부모요양비, 자녀학자금, 자녀 양육비
- 최근 3개월간 45일 이상 근로중인 근로자
- 월평균 280만원 이하
- 비정규직은 소득요건 없음
- 임금생계감소비
- 6개월 이상 근로중인 근로자, 산재보험에 적용중인 특수형태근로자
- 소득이 30% 이상 감소(신청일이 22년 12월일 경우 : 22년 7월~9월 소득이, 22년 4~6월의 평균소득보다 30% 이상 감소)
- 신청일 이전 3개월간 월평균 소득이 196만원 이하인 경우
3) 상세 안내
- 금리 : 연 1.5%
- 대출 기간 : 4년 or 5년(1년거치나 2년거치 선택 가능)
- 상환방법 : 거치후 균등분할상환
- 인터넷 신청 및 방문신청 가능(근로복지 서비스 본사 및 지사)
4. 신용점수 500점 대출 : 정부지원 서민대출
정부가 지원하는 저신용자, 저소득자를 위한 대출입니다. 해당대출은 주로 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들, 즉 6등급 이하부터 이용가능한 상품입니다.
신용점수가 500점대여도 이용가능한 대출이 있으니 꼭 주의깊게 알아보시기 바랍니다. 아래 글에서 상세한 정보를 확인하실 수 있습니다.
5. 신용점수 500점 대출 : 대구은행 쓰담쓰담 대출
대구은행에서 NICE 신용점수를 기준으로 459점 이상이면 소액대출이 가능합니다. 직장인, 사업자는 물론 소득 증빙이 어려운 주부까지 소득과 직업에 관계없이 누구나 가능합니다.
- 대출 자격 : 신용카드 보유& NICE 신용점수 459점 이상
- 대출 한도 : 최대 300만원
- 신용점수별로 한도는 차등
- 대출 금리 : 최저 3.32%
- 중도상환수수료 없음
- 신청 방법 : 인터넷/모바일로 즉시 신청 가능
6. 신용대출 500점 대출 : 저축은행
다음은 저축은행 상품입니다. 저축은행은 장단점이 명확합니다. 보다 승인이 쉬운대신, 금리는 더 높습니다.
22년 12월을 기준으로 한국에서 영업하는 저축은행은 저축은행중앙회를 기준으로 모두 69곳 입니다. 이중 28곳 정도에서 저신용자를 위한 ‘신용대출’ 상품을 판매중입니다.
- SBI 저축은행
- 상상인플러스저축은행
- 페저저축은행
- KB저축은행
- 신한저축은행
- 에큐온저축은행
- OSB저축은행
- 예가람저축은행
- 하나저축은행
- OK저축은행
- HB저축은행
- JT친애저축은행
- 대신저축은행
- 웰컴저축은행
- 키움저축은행
- BNK저축은행
- 다올저축은행
등의 저축은행 신용대출을 아래의 글에서 확인하실 수 있습니다.
7. 신용대출 500점 대출 : 대부업체
이제 마지막으로 대부업체입니다. 사실 금리만 따지면 저축은행이나 대부업체나 큰 차이도 없습니다.
신용이 8등급 수준이라면 두곳 모두 법정 최고금리인 20% 수준일 것이기 때문입니다.
- 불법 무등록 업체
- 정식 등록 업체
- 금감원 선정 우수업체
대부업체라고 다같은 대부업체가 있습니다. 22년 하반기에 금융감독원은 저신용자의 자금공급을 위해 23곳의 우수대부업체를 선정한 바 있습니다.
- 최근 3년간 위반사항 없음
- 저신용자 대출 100억 이상
위 두가지 조건에 부합하는 곳은 다음과 같습니다.
8. 신용점수 500점 대출 : 마무리
이미 대부업체 대출도 있고, 더이상 채무액이 감당하기 힘들 정도라면 SOS를 치는게 나을수도 있습니다. 대한민국 정부에 말이죠.
- 개인회생절차 : 3년간 성실히 갚으면 원금 70%탕감
- 채무조정 : 추심 독촉 받고 있는 채무자들 채무조정해줌(이자 및 연체이자 탕감, 경우에 따라 원금도 탕감)
- 개인파산 : 돈 갚을 필요 없음(개인재산 몰수)
아래의 글을 통해 관련정보를 확인해보시기 바랍니다.