신용 7등급 대출 가능한 곳을 모두 정리해보겠습니다. 사실상 6등급 이하부터는 ‘저신용자’로 분류되기 때문에 시중은행 대출이 제한적입니다. 하물며 7등급은 더욱 힘들기 때문에 다양한 상품을 면밀히 검토할 필요가 있습니다.
7등급 분들이 가장 저렴한 금리로 이용할수 있는 곳을 순서대로 소개해드리고, 신용점수를 올려 시중은행 대출을 이용하는 방법도 추가적으로 다루겠습니다.
1. 7등급 대출 : 7등급 현 상황 분석
- 신용 6 ~ 7등급 : 하위 7~20% 사이
정확한 백분위로 구분은 어렵습니다만, 본인 신용등급이 6~7등급 사이라면 대략 내 신용점수는 100명중 80등~93등 사이에 있다고 보시면 됩니다. 7등급 이라면 하위 10% 대에 해당된다고 보시면 되겠습니다.
- 시중은행(1금융권) 대출 마지노선 : 약 5~6등급
- 카드사 및 캐피탈 대출 마니조선 : 약 7등급
- 저축은행 대출 마지노선 : 약 6~10등급
- 정책상품 이용가능 신용등급 : 6~7등급 사이
7% 대는 굉장히 애매한 신용등급입니다. 왜냐하면 점수가 조금만 높으면 꽤 높은 확률로 정부가 지원하는 정책상품을 이용할수 있는데, 7등급이면 승인될 확률이 크게 줄어들기 때문입니다.
정부지원 대출이 불가능해서 2금융권 대출을 이용하면 훨씬 높은 금리를 부담해야 합니다. 때문에 본인이 현재 신용등급이 7등급이라면 1점이라도 점수를 상승시키려는 노력을 먼저 해보시고, 대출을 받으시는 것을 추천드립니다.
2. 7등급 대출 : 1금융권 가능한 곳
앞서 시중은행의 대출 마지노선은 5~6등급 이라고 말씀드렸는데요. 7등급자도 이용가능한 몇몇 상품이 있습니다.
- SC제일은행 돌려드림론
- 대구은행 쓰담쓰담대출
- 시중은행 새희망홀씨
위 3가지 상품을 안내해보겠습니다.
1) SC제일은행 돌려드림론
SC제일은행의 돌려드림론은 1~7등급인 분들도 대출을 이용할수 있습니다. 대출한도 역시 70만원 소액부터 최대 2억까지로 소액부터 고액까지 이용이 가능합니다.
급여소득자 뿐만 아니라 자영업자, 자유소득자(프리랜서) 등도 대출이 가능합니다. 1금융권 중 7등급이 시도해볼수 있는 거의 유일한 대출이라고 볼수 있겠습니다.
자세한 내용은 하단의 상세리뷰를 확인하세요.
👉SC제일은행 돌려드림론 : 7등급 직장인, 자영업자, 프리랜서 가능대출
2) 대구은행 쓰담쓰담 대출
대구은행의 쓰담쓰담 대출는 22년까지만 해도 신용점수가 NICE 기준 459점 이상으로 8등급인 분들도 이용가능했습니다.
현재는 만 19세이상 대한민국 국민으로 바뀌었고, 신용점수에 관한 내용은 삭제되었습니다. 하지만 여전히 7~8등급 분들의 승인사례가 나오고 있으니 꼭 신청해봐야 하는 상품중 한가지입니다.
단, 한도가 300만원까지로 적다는 점으로 소액이라는 점이 아쉽지만, 직업과 관계없이 누구나 이용가능하다는 점은 매우큰 장점입니다.
3) 시중은행 새희망홀씨
시중은행에서는 ‘새희망홀씨’라는 상품을 운영중인데요. 새희망홀씨는 저신용자를 위해 만든 상품으로 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 이용할 수 있습니다.
새희망홀씨는 저소득자이거나 신용이 하위 20%인 분들, 그러니까 6등급 이하인 분들에 한해서 신청할수 있는데요. 문제는 7등급만 되도 거절될 확률이 매우 크다는 점입니다.
해당대출은 정부가 압박해서 만들기는 했지만 보증기관이 없는 은행자체 대출입니다. 괜히 7등급인 분들에게 대출해줬다가 상환을 못하면 고스란히 은행 손해라는 뜻입니다.
그래도 7등급 초반인 분들은 승인의 가능성이 있으니 포기하지 마시고 신청해보시기 바랍니다. 거의 대부분의 은행에서 취급하고 있는데 아래에 우리은행 상품을 리뷰한 글이 있으니 확인해보세요.
3. 7등급 대출 : 보험계약대출 및 예적금 대출
신용점수와 상관없이 가능한 대출이 있습니다. ‘담보대출’의 성격을 갖고 있는 대출이 바로 그것인데요. 대표적으로 보험,예금,적금 담보대출이 있습니다.
- 보험계약대출 : 내가 가입한 보험을 해지했을때 받게되는 해지환급금을 담보로 잡고 받는 대출
- 예금/적금 담보대출 : 납입중인 예금 or 적금을 담보로 잡고 받는 대출
둘다 원금의 최대 90~95% 정도까지 대출이 가능합니다. 해당 대출은 금융기관 입장에서는 원금손실의 가능성이 없기 때문에 신용과 상관없이 대출을 해줍니다.
보험의 경우 해지하면 보험의 혜택이 사라지지만, 대출을 받으면 보험혜택은 유지할수 있고 금리도 저렴하니 이용할만 합니다.
성인의 경우 본인명의 보험 1~2개쯤은 있을겁니다. 나는 모르지만 내 명의로 부모님이 가입해준 보험이 있는 경우도 많고요. 자세한 내용은 아래에서 확인해보시기 바랍니다.
4. 7등급 대출 : 정부지원 정책상품
저신용자라면 2금융권을 이용하기 전에 정부가 지원하는 다양한 정책상품을 알아보시는게 순서입니다.
근로자, 무직자, 사업자, 신용불량자, 여성 등 본인 상황에 맞는 다양한 대출을 이용하실 수 있습니다.
종류가 워낙 많아서 어떤걸 먼저 이용해야 할지 헷갈릴수 있는데요.
아래의 글에서 위 정책상품을 이용해야 하는 순서와 개별상품에 대한 리뷰까지 한번에 정리했으니 확인해보시기 바랍니다.
특히 정부지원 정책상품은 신청해서 거절되더라도 신청해보는 것 자체로도 의미가 있습니다. 왜냐하면 서민금융진흥원 등의 관할기관에서 상담을 받아볼 수도 있기 때문입니다.
👉정부지원 서민대출 총정리 : 근로자, 사업자, 무직자 등
5. 7등급 대출 : 2금융권 대출
7등급 정도면 2금융권 대부분의 대출을 이용할 수 있습니다. 2금융권은 은행을 제외한 모든 금융기관을 통칭하는데 이중 대출을 취급하는 금융기관으로는 카드사, 캐피탈, 저축은행이 대표적입니다.
1) 카드사 대출
카드사의 대출은 크게 두가지로 구분됩니다.
- 단기카드대출 : 현금서비스
- 장기카드대출 : 카드론
카드사 대출의 최대장점은 본인이 소유한 신용카드를 통해 별도의 심사없이 24시간 내내 이용이 가능하다는 것입니다. 카드사 홉페이지나 앱, 전화 혹은 ATM기계에서도 이용이 가능합니다.
카드사는 주로 대기업이 운영하고 우리에게 매우 친숙하지만 금리수준은 결코 친숙하지 않습니다.
- 현금서비스 평균 금리 : 약 17%
- 카드론 평균 금리 : 약 14%
위 금리는 모든 사용자의 금리를 종합한 것으로, 본인 신용이 7등급 수준이라면 거의 연 20%에 육박하는 금리로 이용하셔야 합니다.
2) 캐피탈
캐피탈의 정식명칭은 할부/리스 금융사입니다. 고가의 장비와 기계를 구입할때 자금공급을 위해 만들어진 금융기관으로, 일반인들은 주로 자동차를 살때 이용하죠.
- 현대캐피탈
- KB캐피탈
하지만 최근에는 많은 캐피탈 업체에서 ‘개인신용대출’을 취급하고 있습니다. 신용이 7등급 정도면 대부분 이용가능합니다.
📣 캐피탈은 2금융권인데요. 3금융권으로 구분되는 대부업체의 상호명에도 ‘OO캐피탈 대부’ 처럼 캐피탈이란 단어가 들어가 있는 경우가 많습니다. ‘대부’가 들어가면 3금융권인 대부업체이니 혼동하지 않으셔야 합니다.
아래에는 캐피탈 TOP 10 업체의 주요 신용대출을 리뷰한 글이 있으니 해당글을 통해 캐피탈 대출을 알아보시기 바랍니다.
3) 저축은행
몇몇 저축은행의 경우 신용이 10등급인 분들도 대출이 가능할 정도로 대출문턱이 낮습니다. 7등급이라면 거의 대부분의 저축은행에서 대출이 가능합니다.
저축은행의 경우 직접적으로 신용점수 기준을 명시해놓고 있으니 보다 정확히 내가 대출이 가능할지 불가능할지를 예측해볼수 있습니다.
아래에 28개 저축은행의 대출상품을 모두 리뷰한 글이 있으니 꼭 확인해보시기 바랍니다.
6. 7등급 대출 : 3금융권 대출
2금융권 대출이 불가능하면 3금융권을 이용해야 합니다. 3금융권은 ‘대부업체’를 뜻합니다. 대부업체는 02년 제정된 대부업법을 따르는 금융기관을 말합니다.
세간의 부정적 인식과는 다르게 대부업체는 엄연히 합법적인 기관이며, 금융감독원에 정식으로 등록되어 있고 대한민국의 법정 최고금리인 연 20%를 준수합니다.
일수,사채 등으로 불리우는 고리대금 불법업체를 제외하고 합법적인 곳은 필요에 따라 이용하시면 됩니다. 참고로 금감원은 아예 26곳의 우수 대부업체를 선정해 보도자료를 배포한바 있으니 아래 리스트를 최우선으로 활용해보시기 바랍니다.
7. 7등급 대출 : 채무 감당이 힘든 경우
만약 본인이 현재 채무가 너무 많아서 도저히 혼자 힘으로는 감당이 불가능한 상황이라면 채무조정제도를 활용해 채무를 조정받을 수 있습니다.
- 개인회생
- 개인워크아웃
- 개인파산
위 제도를 이용하면 3년이면 모든 채무를 탕감받고, 다시 ‘제로’에서 정상적인 금융생활을 시작할수 있습니다. 빚이 많다고 포기하지 마시고, 충분히 해결할수 있으니 위 제도를 고려해보시기 바랍니다.