공무원은 정년이 보장되며, 정년후에도 종신토록 퇴직금이 나오기 때문에 대출받기가 매우 수월한 편입니다. 심지어 정년퇴직해서 공무원 연금을 수령하시는 분들도 공무원 연금 대출 상품을 이용할수 있습니다.
오늘은 시중은행의 공무원 연금 대출 상품을 모두 리뷰해보고, 어느 은행이 가장 유리한지 체크해보도록 하겠습니다.
📣 본 글 작성시점의 기준금리는 연 3.5%입니다. 기준금리 변동에 다라 공무원 연금 대출의 금리도 변동될수 있음을 감안해주시기 바랍니다.
1. 공무원 연금 대출 : 서론
1) 연금 대출 가능한곳
위 6가지 상품을 모두 소개하겠습니다.
2) 연금 대출 꿀팁
공무원 연금 대출은 신한은행을 제외하고 대출 최고한도가 2~ 3천만원 정도입니다. 현직일때는 1억~2억도 쉽게 대출이 가능한 것에 비해 한도가 좀 부족하다는 느낌이 듭니다.
- 월급대비 줄어든 연금수령액
- 만 60세 이상의 나이
소득은 줄고 나이가 많다보니 은행 입장에서는 한도를 적게 책정할수 밖에 없습니다.
그러니 현재 정년퇴직을 앞두고 있고, 은퇴후에 부동산투자나 사업투자를 계획하고 있다면 필요한 대출은 미리 받아놓으시는게 유리합니다.
신용대출의 경우 퇴직후에는 최대 3,000만원을 비교적 단기간만 빌릴수 있지만, 퇴직 1~2년 전에는 1억 이상을 빌려서 최장 10년까지 연장할수 있으니 그게 훨씬 유리합니다.
2. 공무원 연금 대출 : 하나은행
하나은행은 공무원연금 수령계좌를 하나은행으로 지정한 분들께 최대 3,000만원까지 대출을 해줍니다. 대출금리는 연 7%대인데요. 아무래도 기준금리가 높다보니 몇년전에 비해 다소 높다고 할수 있겠습니다.
상환방법은 원리금균등 분할상환방식이며, 만기일시상환의 경우 선택이 불가능합니다. 즉, 대출을 받음과 동시에 원금상환에 들어가야 합니다.
아래에는 하나은행에서 취급하는 공무원 연금 대출을 비롯해 공무원이 이용할수 있는 4가지 대출을 모두 소개한 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
3. 공무원 연금 대출 : 농협은행
농협은 최대 3,000만원까지 대출이 가능합니다.
- 원금균등 분할상환 : 매달 동일한 원금 갚아나가는 방식으로 시간 지날수록 이자가 줄어듦
- 원리금균등 분할상환 : 매달 동일한 원리금(원금+이자) 상환하는 방식
- 마이너스 통장 : 한도를 미리 받아놓고, 필요한 만큼 인출해서 사용가능. 중도상환수수료 없음
농협의 경우 마이너스 통장 방식으로도 대출이 가능합니다. 농협의 경우 무조건 영업점에 방문해서 신청해야 합니다.
4. 공무원 연금 대출 : 국민은행
국민은행도 세부내용은 거의 동일한데요. 대출금리는 5~6%대로 책정되어 있습니다. 신청방법도 영업점과 스마트폰 인터넷 모두 가능해 간편하기도 합니다.
대출 기간도 1~10년입니다. 앞서 소개한 하나은행과 농협의 상품보다 금리와 대출기간 면에서 조금더 유리한 느낌이 있습니다.
단, 연금을 국민은행 계좌로 입금받고 있는 분에 한해서만 대출이 가능합니다. 보다 상세한 내용은 아래의 글을 참고하시면 됩니다.
5. 공무원 연금 대출 : 신한은행
신한은행의 경우 공무원 연금 대출 상품이 따로 없고 ‘신한연금대출’ 이라는 상품을 운영중입니다.
- 상품명 : 신한연금대출
- 대출자격 : 4대 공적연금(국민연금, 공무원연금, 사학연금, 군인연금) 수급자 중 아래의 조건을 충족한 고객
- 당행 연금 수급권계좌를 통해 연금을 수령하고 있는 수급자
- 연금 최초수령일로부터 10년 경과하지 않은 수급자(국민연금은 5년)
- 연금소득 연 600만원 이상으로 신한은행 대출심사를 통과한 고객
- 대출한도 : 최대 1억
- 대출금리 : 5.72%~7.29%
- 대출 기간 : 1년 ~ 10년
- 상환방법 : 원금균등분할상환, 만기일시상환
대출한도가 최대 1억으로 오늘 소개하는 대출중 한도가 가장 높습니다. 다만, 만기일시상환의 경우 최고한도는 5,000만원이며, 개인의 상황(연소득)에 따라 한도는 줄어들수 있습니다.
개인별 한도는 직접 조회를 해보시면 정확히 알수 있습니다.
6. 공무원 연금 대출 : 우리은행
우리은행은 ‘시니어플러스 우리 연금대출’ 이라는 상품을 취급하고 있습니다.
- 상품명 : 시니어플러스 우리 연금대출
- 대출대상 : 4대연금 수급권자로서 우리은행 계좌로 연금을 이체중인 고객
- 공무원, 군인, 국민, 사학 연금 대상자
- 개인신용평점 기준 당행 1~7구간 이하 고객 불가
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출기간
- 원리금균등분할상환 : 5년
- 한도대출 : 1년 이내 (최장 10년까지)
- 대출금리 : 5.91%~6.93%
대출금리는 신용 1등급을 기준으로 산출한 금리이며, 개인 신용에 따라 달라질수 있습니다.최대한도가 2,000만원까지로 다소 제한적입니다.
7. 공무원 연금 대출 : SH수협은행
SH수협은행은 sh실버리치 연금대출 이라는 상품을 운영중입니다.
- 상품명 : sh실버리치 연금대출
- 대출대상 : 아래 조건을 모두 만족하는 4대연금 수급권자로서 수협은행에 연금수령계좌를 개설한 개인
- 수협은행 신용등급 6등급 이상인 고객중 NICE 신용평점 666점 이상, KCB619점 이상
- 최근 월 연금수령액 50만원 이상
- 대출한도 : 최고 2,000만원
- 대출금리 : 연 7.03% ~ 7.53% (신용 3등급 가정)
- 대출기간
- 원(리)금균등 분할상환 : 1~3년
- 마이너스통장 : 1년이내 월단위
최고한도 2,000만원까지 대출 이용이 가능합니다. 신용평점 기준도 정확히 명시를 해두고 있는데, NICE와 KCB 600점대 이상으로 이정도면 상당히 수월한 편입니다.
대출금리는 신용3등급을 기준으로 7%대에 이용가능합니다. 정확한 한도와 금리는 직접 조회를 해보시기 바랍니다.
8. 정리 : 퇴직후 대출 괜찮을까?
현재 대한민국의 평균수명은 90세에 가깝습니다. 정년퇴직을 하고도 30년의 삶이 더 남은 것입니다. 그렇기에 연금만 받으며 생활하기 보다는 제 2의 인생을 준비하는 분들이 점점 더 늘어나고 있습니다.
일례로 제 주변에는 60대에 청약을 가입해 80대에 당첨이 되어 다시한번 자산증식을 하는 분들이 있더군요. 은퇴후에 창업을 하는 분들은 수도 없이 많습니다.
‘은퇴후에는 퇴직금 안까먹는게 최고다’ 라는 분들도 많지만 그러기에는 60대는 너무나 젊고 충분히 도전할만한 나이입니다.
철저히 준비하시고 제2의 인생을 준비해보시기 바랍니다.