농협 공무원대출 상품은 일반적인 직장인을 대상으로한 대출보다 금리가 낮다는 장점이 있습니다. 농협은행은 이러한 공무원 전용 대출을 4가지나 운영중인데요. 각각의 상품을 리뷰해보고, 어떤 특징이 있는지 파악해 보도록 하겠습니다.
📣참고로 농협은행과 농협은 각각 1금융권과 2금융권으로 분류되기 때문에 금리가 더 저렴하고, 신용점수에 영향이 적은 1금융권, 즉 농협은행에서 취급하는 4가지 상품을 다루겠습니다.
📣 해당글 작성시점의 기준금리는 연 3.5%입니다. 기준금리 변동에 따라 공무원대출 금리도 변동될 수 있음을 참고해주세요.
1. 농협 공무원대출 : 4개 상품 요약
- 신나는 직장인대출 : 가장 일반적인 공무원대출
- NH새내기공무원우대대출 : 공무원 최종합격자 가능 대출
- 공무원가계자금대출 : 융자추천서 받은 공무원 대상 대출
- 연금수급권자 생활안정자금대출 : 퇴직공무원 및 군인을 위한 대출
이렇게 4가지 상품이 있습니다. 지금부터 하나씩 리뷰를 진행해보겠습니다. 비슷한 듯 하면서도 다른점이 있으니 4가지 상품을 꼼꼼히 확인해보시는 것을 추천합니다.
2. 농협 공무원대출 : 신나는 직장인 대출
가장 일반적인 형태의 공무원 대출입니다. 한도가 높고 금리가 저렴하다는 특징이 있습니다.
1) 대출 대상 : 3개월 이상 정규직으로 재직
- 공무원
- 사립학교 교직원
- 당행선정 우량기업 임직원
위 분들은 모두 대출의 대상이 됩니다. 이제 막 입사한 분이라면 3개월을 채우시고 대출을 신청하셔야 합니다.
2) 대출한도 및 금리
- 한도 : 최대 3억 이내
- 금리 : 연 4.72% ~ 5.86%(고정,변동)
- 우대금리 : 최고 1.1%
- 거래실적우대 : 0.3%
- 정책우대 : 0.4%
- 상품우대 : 0.4%
- 금리인하요구권 신청 가능 상품
한도는 최대 3억원으로 매우 높은편입니다. 물론 DSR을 적용받기 때문에 소득이나 기대출금액에 따라 차등적용됩니다.
또한 6개월 변동금리와 12개월 고정금리를 선택해 진행 가능한데, 고정금리가 최초 금리면에서 약간 저렴합니다.
금리는 우대금리를 모두 받게되면 최저 연 4.72%에 이용이 가능합니다. 단, 해당 금리는 예상치일뿐이며, 실제 적용금리는 고객의 신용등급, 대출조건, 거래실적 등에 따라 차등 결정되어 적용됩니다.
정확한 금리는 영업점 직원과 상담하면 금방 알수 있으니 직접 해보시는 것이 정확합니다.
3) 대출기간 및 상환방법
- 만기일시상환 : 1년 (1년 단위로 연장 가능)
- 원(리)금균등 분할상환 : 10년 이내
- 종합통장(마이너스통장) : 1년 (1년 단위로 연장 가능)
상환방법에 따라 대출기간도 달라집니다. 하지만 연장이 가능하니 공무원 신분에 별 문제가 없고, 연체이력 등이 없다면 10년까지 연장을 할수 있습니다.
- 만기일시상환 : 이자만 내다가 만기일에 한꺼번에 상환
- 원금균등 분할상환 : 원금을 매달 동일한 금액만큼 상환(원금이 주는만큼 이자도 갈수록 줄어듦)
- 원리금균등 분할상환 : 원리금(원금+이자)을 매달 동일하게 상환 (처음부터 끝까지 매달 똑같은 금액을 상환)
- 종합통장(마이너스통장) : 한도 받아놓고, 필요한 만큼 인출해서 사용. 금리 0.5% 가산되나, 중도상환수수료 없음
상환방식은 각각 장단점이 있으니 잘 확인해보시기 바랍니다.
📣 마이너스통장이란?
마이너스 통장은 한도를 받아놓으면, 돈이 필요할때마다 출금해서 사용할수 있는 기능입니다. 사용한 금액만큼 이자가 일할 계산됩니다. 사용하지 않으면 이자도 부과되지 않습니다.
일반 공무원 대출보다 0.5%금리가 가산되지만, 중도상환수수료가 없으니 언제든 상환이 가능하다는 장점이 있습니다. 짧게 짧게 자주 사용할때 유리한 방식입니다.
4) 신청방법
해당상품은 방문없이 비대면으로 신청 가능한 상품입니다.
- 영업점 가입
- 농협은행 홈페이지 or 모바일앱
영업점 방문 예정이라면 방문전에 상담을 미리 받아보시는 것도 좋은 방법입니다.
3. 농협 공무원대출 : NH새내기 공무원우대대출
1) 대출 대상
- 공무원으로 최종합격한 고객
- 재직기간 3개월 미만까지 취급 가능
일반적인 대출은 재직기간을 최소 6개월 ~ 1년 정도 요구합니다. 하지만 공무원이라면 다르죠. 오히려 최종합격한 예비공무원도 이용할수 있는 상품입니다.
2) 대출한도 및 대출금리
- 대출 한도 : 최대 3,000만원
- 대출 금리 : 4.72%~5.86%
- 우대금리 : 최고 1.1%
- 거래실적우대 : 0.3%
- 상품우대 : 0.4%
- 정책우대 : 0.5%
한도는 3천만원으로 제한됩니다. 추가자금이 필요하다면, 해당 대출을 받으시고 재직기간이 3개월 이상 지난후, 앞서 소개한 신나는 직장인 대출을 이용하시면 됩니다.
금리는 대략 5%대로 이용가능합니다.
3) 대출기간 및 상환방법
- 만기일시상환 : 1년 (1년단위 연장 가능)
- 할부상환대출 : 5년
- 종합통장대출 : 1년 (1년단위 연장 가능)
신청방법은 동일하니 생략하겠습니다.
4. 농협 공무원대출 : 공무원가계자금대출
1) 대출대상
- 공무원 연금법을 적용받는 재직 공무원(군무원 포함)
- 다른 은행에서 동일 종류 대출을 받지 않아야 함
해당대출은 공무원연금공단에서 융자추천을 받은 분들이 이용할 수 있는 대출입니다. 공무원연금공단과의 협약상품이라 할수 있습니다.
2) 대출금리 및 대출한도
- 대출금리 : 최저 4.91%
- 우대금리 : 최고 0.9%
- 대출한도 : 5,000만원 이내
- 퇴직금예상액의 1/2범위 내
- 단기재직자의 경우 1,000만원 이내
우대금리 적용시 연 4.91% 에 대출이 가능합니다. 대출한도는 퇴직금 예상액의 1/2범위내로 최고 5,000만원까지 가능합니다. 근속연수가 짧다면, 한도도 작아집니다.
융자추천서상 단기재직자의 경우에는 3년미만일 경우 500만원, 5년 미만일 경우 1000만원까지 가능합니다.
3) 대출기간 및 상환방법
- 만기일시상환 : 1년 (1년단위 연장 가능)
- 원(리)금균등 분할상환 : 10년
- 종합통장(마이너스통장) : 1년 (1년단위 연장 가능)
4) 신청방법
- 영업점 가입
해당대출은 융자추천서를 받은 분들에 한해 가입이 가능한 형태이기 때문에 영업점에 방문해 가입하셔야 합니다.
5. 농협 공무원대출 : 공무원가계자금대출
1) 대출 대상
- 농협은행으로 1회이상 연금이체 중인 고객 또는 그 유족
- 공무원연금관리공단 또는 국군재정관리단
이번에는 재직중인 분들이 아닌 연금을 수령하는 퇴직자들을 대상으로 하는 대출입니다.
2) 대출금리 및 대출한도
- 대출 금리 : 기간 및 실적 등에 따라 차등 적용
- 대출 한도 : 최대 3천만원
대출 금리는 명시해놓지 않았습니다. 일반적인 1금융권 신용대출과 유사한 수준으로 결정된다고 보시면 됩니다.
3) 대출기간 및 상환방법
- 원(리)금균등 분할상환 : 5년이내
- 종합통장(마이너스통장) : 2년 이내
타 대출과 달리 만기일시상환은 없고, 원(리)금균등 분할상환이나 마이너스 통장 방식으로 대출이 가능합니다. 일단 이자만 납부하고 싶으시다면, 마이너스통장 대출을 받으시면 됩니다.
4) 신청 방법
- 영업점 가입
해당대출은 영업점에 내방에 가입을 진행하셔야 합니다.
6. 농협 공무원대출 : 이용후기
1) 대안이 없는 최고의 대출
공무원 전용 대출은 대안이 거의 없는 BEST 상품이라고 봐도 무방합니다. 은행은 대기업 종사자나 연봉이 몇억씩 되는 개인사업자보다 안정적이며, 은퇴후에도 종신까지 연금이 나오는 공무원을 가장 선호하기 때문입니다.
때문에 공무원이라면 필요에 따라 적극적으로 신용대출을 활용하기 좋습니다. 주택매매시 잔금이 부족하거나, 투자를 하고 싶을때 저렴한 금리로 대출을 이용하기 매우 좋습니다.
2) 신용점수 하락율은?
시중은행에서 대출을 받을때 신용점수 하락율은 신경쓰지 않아도 됩니다. 하락율도 적을 뿐더러 연체만 하지 않는다면 점수는 다시 회복되고, 오히려 그 이전보다 더 오를수도 있기 떄문입니다.
7. 농협 공무원대출 : 추가정보
농협 외에도 다양한 은행에서 공무원 대출을 취급하고 있습니다. 또한 이외에도 알아두시면 좋을 추가정보가 있으니 확인해보세요.