신한은행 공무원대출 상품은 일반 직장인을 대상으로한 대출보다 금리가 낮다는 장점이 있습니다. 또한 일반, 소방, 세무, 경찰 공무원 상품으로 세분화 되어 있다는 특징이 있습니다. 해당 대출을 모두 리뷰하고 타행의 공무원 대출과 비교분석 해보겠습니다.
- 영업점 가입 : 공무원 대출
- 앱을 통해 가입 : 쏠편한 공무원 대출
참고로 가입채널이 어디냐에 따라 상품명이 다릅니다. 하지만 세부내용은 거의 동일하고, 금리도 동일하기 때문에 이용이 간편한 ‘모바일 가입채널 상품’을 소개하겠습니다.
📣 해당글 작성시점 한국은행 기준금리는 연 3.5%이며, 기준금리 변동에 따라 개별상품 금리도 변동될수 있음을 참고바랍니다.
1. 신한은행 공무원대출 종류
- 쏠편한 일반공무원 대출
- 쏠편한 경찰공무원 대출
- 쏠편한 세무공무원 대출
- 쏠편한 소방공무원 대출
이렇게 4가지로 구분됩니다. 위 4개 대출은 대출한도와 대출 기간 상환 방법등은 거의 동일합니다. 다만, 대출 금리와 대출기간은 약간의 차이가 있습니다.
지금부터 4가지 공무원 대출을 하나씩 리뷰해보겠습니다.
2. 신한은행 공무원대출 : 쏠편한 일반공무원 대출
1) 대출대상
- 4개월 이상 재직중인 일반직 공무원 및 국공립 교사
- 만 19세 이상 내국인
- 직장가입자로 건강보험료를 납입중인 고객
- 당행 심사기준을 충족하는 고객
재직기간을 충족한 공무원 및 교사라면 누구나 이용가능합니다. 신용점수가 6등급 이하로 매우 낮거나 연체이력 등이 있으면 대출이 거절될 수 있습니다.
2) 대출 한도
- 최대 2억원
- 마이너스 통장 : 최대 1억원
대출은 최대 2억원까지로 넉넉합니다. 재직기간이 짧아도 2억원 이상 대출을 받을수 있다는 점은 굉장히 큰 매리트입니다.
마이너스 통장은 한도를 받아놓고 필요할때마다 인출해서 사용하는 개념입니다. 사용한 금액 사용한 만큼만 이자가 일할계산됩니다.
3) 대출 금리
- 최저 연 4.66% ~ 5.97%
- 산출기준 : 1억 5천만원/12개월/만기일시상환/신용 3등급 기준으로 산출한 금리
- 마이너스 통장 선택시 : 0.5% 가산
- 우대금리 : 최고 1.3% 이내
- 거래실적 : 0.9%
- 장기 금리물 우대금리 : 0.2%
- 생생우대금리 : 0.2%
신용 3등급을 기준으로 산출한 금리입니다. 우대금리를 최대로 반영하면 연 4.66%로 이용이 가능합니다.
4) 대출기간 및 상환방법
- 만기일시상환 : 1년 (최장 20년까지 연장 가능)
- 중도상환수수료 : 3년초과시 없음
상환방법은 만기일시상환만 가능합니다. 대출 후, 3년이 초과되기 전까지는 중도상환수수료가 발생합니다. 이런 분들이라면, 차라리 마이너스통장 방식으로 대출을 받는게 나을수 있습니다.
마통으로 진행시 금리는 0.5% 가산되지만 중도상환수수료가 없기 때문입니다.
5) 신청방법
- 신한은행 모바일뱅킹 : 신한 쏠(SOL)로 신청 가능
해당 대출은 모바일전용 상품입니다.
3. 신한은행 공무원대출 : 쏠편한 경찰공무원 대출
경찰공무원분들이 이용할수 있는 전용대출상품입니다.
- 대출 조건
- 대출한도
- 대출기간
- 상환방법
위 4가지 내용은 일반공무원 대출과 동일합니다. 위 내용을 참고하시면 되고, 대출 금리만 약간의 차이가 있습니다. 확인해보겠습니다.
1) 대출 금리
- 최저 5.01%~6.02%
대출금리 산정 기준은 대출금액 1억5천만원/은행 내부 신용등급3등급 으로 가정하여 산출한 수치입니다. 우대금리를 더하면 최저 5.01%에 이용가능합니다.
- 우대금리 : 1%
- 일정금액이상 급여이체 : 0.5%
- 신용카드 결제계좌 당행 이용 : 0.5%
우대금리 항목이 일반공무원과달리 심플한 편입니다. 별로 어렵지 않은 기준입니다. 위 두가지 조건만 만족시키면 거의 대부분의 경찰공무원들이 5.01%의 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
4. 신한은행 공무원대출 : 쏠편한 세무공무원 대출
이번에는 세무공무원을 위한 대출입니다. 대출금리와 대출기간을 제외하고 나머지 항목은 역시 일반공무원대출과 동일합니다.
1) 대출 금리
- 연 4.61%~5.86%
- 마이너스통장 선택시 : 0.3% 가산
- 우대금리 : 최고 1.2%
- 급여이체 : 0.5%
- 신한카드 결제계좌 당행 이용시 : 0.5%
- 적금 10만원 자동이체 : 0.2%
세무공무원 대출금리는 다른 공무원 대출보다 금리면에서 약간 더 저렴한 편입니다. 마이너스 통장 선택시 0.3% 가산되는데 이는 타 공무원대출이 0.5% 가산되는 것에 비해 저렴한 편입니다.
우대금리는 최고 1.2%까지 받으면 4.61%로 아주 저렴한 금리로 이용가능합니다.
2) 대출 기간
- 1년 ( 최장 10년까지 연장 가능)
대출은 최장 10년까지만 연장가능합니다. 만약 다시 받기를 원하신다면 원금을 상환한 후에 다시 대출을 받으시면 됩니다.
5. 신한은행 공무원대출 : 쏠편한 소방공무원 대출
소방공무원 전용 대출입니다.
소방공무원 대출은 일반공무원 대출과 모든 사항이 동일합니다. 금리도 정확히 똑같기 때문에 별도의 설명은 생략하겠습니다.
6. 신한은행 공무원대출 : 대출후기
1) 대출시장 최강자 공무원
공무원은 대출 시장의 갑입니다. 가장 많은 한도를 가장 낮은 금리로 대출을 이용할수 있습니다.
연봉은 전문직이나 대기업 종사자들에 비해 밀릴 수 있어도 은행에서 가장 중요시 하는 ‘안정성’ 만큼은 타의 추종을 불허하기 때문입니다.
만약 100명에게 대출을 해줬는데 1명이 돈을 갚지 못하면 이를 부실율 1%라고 표현합니다. 이처럼, 100번을 잘해도 1번을 잘못하면 은행입장에서는 손해기 때문에 부실율 관리를 위해 다양한 심사기준을 적용합니다.
돈을 많이 버는 고소득 연예인들이더라도 공무원만큼 신용대출을 받을수는 없습니다. 언제 수입이 끊길지 예측할 수 없기 때문입니다.
2) 신용점수 얼마나 하락할까?
대출을 받으면 신용점수가 하락하는데요. 1금융권 대출은 그 정도가 미미합니다. 또한, 대출금액을 연체하지 않으면 신용점수는 금방 회복되고, 오히려 금융이력이 생겨 그 전보다 오르기도 합니다.
즉, 시중은행(1금융권) 대출은 필요에 따라 얼마든 이용해도 좋습니다.
7. 신한은행 공무원대출 : 추가정보
신용대출을 찾는 분들은 여러 이유가 있을겁니다. 주택매매시 잔금이 부족해서 일수도 있고, 투자를 위해서일수도 있습니다. 아래에 다양한 대안상품을 첨부할테니 확인해보시기 바랍니다.
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