국민은행 공무원대출 상품은 재직중인 분들 외에도 최종 합격자(예비 공무원)와 퇴직자들에게 우대금리를 제공합니다. 따라서 일반 신용대출을 받지 마시고 꼭 오늘 소개해드린 공무원 전용 대출을 받으셔야 합니다.
본 글에서는 국민은행에서 취급하는 공무원 관련 대출 3가지를 모두 소개하겠습니다. 또한 국민은행 공무원대출 외에도 고려할만한 다른 상품은 없는지도 체크해보겠습니다. 가장 합리적인 방법으로 대출을 이용해보시기 바랍니다.
📣본글 작성시점 한국은행 기준금리는 연 3.5%입니다. 기준금리 변동에 따라 개별상품 금리도 변동될 수 있음을 참고해주세요.
1. 국민은행 공무원대출 종류
- KB직장인든든 신용대출 (공무원/교직원) : 재직자 및 최종합격자 가능
- KB공무원우대대출 : 재직자 가능
- 공무원 연금수급권자 신용대출 : 연금수령자 가능(퇴직자)
위와 같이 3가지 종류의 공무원대출이 상품이 있습니다. 3가지 대출을 지금부터 하나씩 상세히 리뷰해보겠습니다.
2. 국민은행 공무원대출 : KB직장인든든 신용대출(공무원/교직원)
1) 대출 대상
- 정규직 공무원(최종합격자 포함)
- 군인(장교 및 군무원)
- 교사
- 재직기간 3개월 이상의 교직원
정규직 공무원 혹은 최종합격자라면 누구나 이용가능한 대출입니다. 이외에 군인과 교사들도 이용이 가능합니다.
여기서 군인이란 장교 및 군무원을 말하며 부사관과 병사는 포함되지 않습니다. 교직원의 경우에는 3개월 이상의 재직기간이 필요합니다.
2) 대출 한도
- 최대 3억원 이내
- 종합통장자동대출 : 최대 1억원 이내
- 재직기간 1년미만은 최대 5천만원 이내
최대 3억원까지 이용가능합니다.
신용대출을 최대 3억까지 받을수 있다는 것은 정년이 보장되고, 종신토록 연금을 받게되는 공무원이기에 가능한 한도입니다. 일반 직장인의 경우 신용대출로 1억받기도 매우 어렵습니다.
단, 재직기간 1년미만이라면 최대 5천만원까지만 가능합니다. 종합통장자동대출(마이너스통장)의 경우 최대 1억원 까지만 가능합니다.
3) 대출 금리
- 최저 연 5.24% ~ 6.23%
- 우대금리 있음 : 실적연동, 급여이체, 자동이체 등
- 금리인하요구권 신청 가능
우대금리를 적용하면 최저 5.24%에 이용가능합니다. 현재 기준금리가 연 3.5%이고, 주택담보대출 금리도 5~6%이상임을 감안하면, 매우 저렴한 수준이라고 할수 있습니다.
또한, 신용도 개선 등에 따라 금리인하요구권을 신청할 수 있는 상품입니다.
4) 대출기간 및 상환방법
- 만기일시상환 : 1년(최장 10년까지 연장 가능)
- 원(리)금균등 분할상환 : 1년 ~ 10년
- 대출기간 30%이내 최장 12개월까지 거치기간 운용 가능
- 중도상환수수료 : 3년이후 면제, 종합통장자동방식의 경우 면제
상환방법에 따라 대출기간도 달라집니다. 하지만 만기일시상환의 경우에도 최장 10년까지 연장이 가능하기 때문에 대출기간은 최대 10년 이라고 생각하시면 됩니다.
5) 신청방법
- 영업점 방문
- 고객센터 : 1588-9999 → 0번 → 2
- 인터넷뱅킹 (홈페이지) or KB스마트대출 홈페이지
- KB스타뱅킹 (모바일앱)
영업점 방문, 전화, PC, 모바일 까지 원하시는 방법 중 한가지를 선택해 진행해주시면 됩니다. 만약 영업점을 방문하실 계획이라면 미리 고객센터에 전화해 필요한 서류 등을 확인하시는게 편리합니다.
3. 국민은행 공무원대출 : KB공무원우대대출
1) 대출 대상
- 공무원 연금법 적용 현직 공무원(군무원 포함)으로서 연금취급기관장이 발급하는 “금융기관 알선대출 융자추천서”에 의해 대출을 신청하는 고객
- 현역 군인 및 사립학교 교직원 제외
- 다른 협약은행의 공무원생활안정자금대출 보유시 대출 신청 불가
재직중인 공무원과 군무원들에 한해서만 이용가능한 상품입니다.
연금취급기관장의 융자추천서가 있어야만 가능한 대출인데, 융자추천서 발급은 신청하면 바로 발급되기 떄문에 별다른 문제가 되지 않습니다.
2) 대출 한도
- 퇴직금에 의한 대출 : 최고 5천만원 이내(퇴직금의 1/2범위내)
- 재직기간에 의한 대출
- 1년이상 3년미만 : 5백만원 이내
- 3년이상 : 1천만원 이내
퇴직금에 의한 대출이라면 최고 5천만원, 단순 재직기간에 의해서만 받으면 1천만원 까지 가능합니다.
3) 대출 금리
- 최저 연 4.56%~5.76%
- 우대금리 있음 : 거래실적 우대, 우량등급우대
- 금리인하요구권 신청불가
금리가 앞서 신용대출 보다도 저렴합니다. 생활자금을 매우 저렴하게 빌려주는 개념입니다. 현재 이보다 저렴하게 받을수 있는 대출이 있나 싶습니다.
4) 대출기간 및 상환방법
- 만기일시상환 : 1년 (최장 10년까지 연장 가능)
- 원(리)금균등 분할상환 : 1년 ~10년
- 혼합상환 (분할상환+일시상환) : 1년 ~ 10년
- 공무원 퇴직시 기한연장 불가
- 중도상환수수료 없음
최장 10년까지 사용할 수 있습니다. 공무원 퇴직시 기한연장이 불가능합니다. 만약 정년퇴직을 하게 된다면, 다른 대출로 갈아타시는 방법이 있습니다.
5) 신청방법
- 영업점 방문
- 고객센터 : 1588-9999 → 0번 → 2
- 인터넷뱅킹 (홈페이지) or KB스마트대출 홈페이지
- KB스타뱅킹 (모바일앱)
신청방법은 동일합니다.
4. 국민은행 공무원대출 : 공무원 연금수급권자 신용대출
1) 대출 대상
- 공무원연금을 당행으로 1회 이상 이체받고 있는 고객
- 유족, 장해연금 포함
퇴직 공무원을 위한 상품입니다. 단, 퇴직연금을 받는 공무원에 한해서만 가능합니다.
2) 대출 한도
- 최고 3천만원 이내
- 종합통장 자동대출의 경우 최고 1천만원 이내
앞서 두가지 대출보다는 한도가 작습니다. 원래 신용대출 자체가 고령일수록 한도가 적게 산정되는 편입니다. 나이가 들면, 향후 기대소득이 점점 적어지기 때문입니다.
그래도 사망시까지 연금을 수령할수 있는 공무원의 특성상 최고 3천만원까지는 대출이 가능합니다.
3) 대출 금리
- 연 5.55% ~6.75%
- 우대금리 있음 : 거래실적우대, 우량등급우대 등
금리 저렴한 편입니다.
4) 대출기간 및 상환방법
- 원(리)금균등 분할상환 : 1년 ~ 10년
- 개인신용평점 4등급 이하의 경우 최대 5년
- 종합통장 자동대출 : 1년 (기한연장 가능)
신용이 1~3등급이면 최장 10년까지 가능하고, 4등급 부터는 5년까지만 가능합니다. 만기일시상환은 없고, 대출 즉시 원(리)금을 상환해야 합니다.
5) 신청방법
- 영업점
- 인터넷 뱅킹 or KB스타대출
- KB스타뱅킹
신청방법은 앞선 상품과 동일합니다.
5. 국민은행 공무원 대출 : 대안상품 및 추가정보
공무원 대출의 대안상품은 일부 저소득자/저신용자를 위한 정부지원 대출 외에 별로 대안이 없습니다. 때문에, 타행의 공무원 대출과 비교해서 금리가 저렴한 것을 선택하시면 됩니다.
만약 내집마련시 자금이 부족해 공무원 대출을 알아보시는 분이라면 DSR 규제없이 추가로 자금을 융통할수 있는 후순위 대출을 알아보시기 바랍니다.
대출연장이 거절된 경우에도 해결방법이 있습니다. 아래의 추가정보를 확인해보세요.