하나은행 공무원대출 상품은 총 4가지인데요. 재직자 및 공무원시험 최종 합격자, 그리고 은퇴하신 분들을 위한 상품까지 다양합니다. 오늘은 4가지 대출을 모두 소개하고, 마이너스 통장 이용방법도 알려드리겠습니다.
추가로 타행 공무원대출 및 추가로 이용할수 있는 대출도 모두 소개할테니 해당글을 통해 시중은행의 모든 공무원대출 상품을 확인해보시기 바랍니다.
📣글 작성시점의 기준금리는 연 3.5%입니다. 기준금리 변동에 따라 개별상품 금리도 변동될수 있음을 감안해주세요.
1. 하나은행 공무원대출 : 4개 상품 요약
- 프리미엄 직장인론 : 공무원
- 공무원클럽대출 : 공무원 및 최종 합격자
- 공무원가계자금대출 : 재직 공무원
- 공무원연금수급권자 대출 : 퇴직 공무원
재직자, 최종합격자, 그리고 퇴직 공무원이 이용할 수 있는 신용대출도 있습니다. 4가지 대출에 대해 상세히 리뷰를 진행해보겠습니다.
2. 하나은행 공무원대출 : 프리미엄 직장인론
오늘 소개할 4가지 대출중 가장 베이직한 대출 ‘프리미엄 직장인론’ 입니다.
1) 대출 대상
- 공무원
- 교사 및 연구기관 직원
- 연소득 2,800만원 이상의 지정업체 임직원
공무원 외에도 교사 및 연구기관 직원, 그리고 하나은행에서 지정한 지정업체 임직원들이 이용할 수 있습니다. 공무원이라면 누구나 이용할 수 있는 가장 일반적인 형태의 대출입니다.
2) 대출 한도 및 금리
- 한도 : 최대 3억 5천만원
- 금리 : 7% 수준
대출한도가 무려 3억 5천만원까지로 시중은행의 공무원대출 중 가장 높습니다. 금리는 7%대로 이용가능합니다.
3) 대출기간 및 상환방법
- 만기일시상환 : 1년 이내
- 통장대출 분할감액 : 5년 이내
- 원(리)금균등 분할상환 : 10년 이내
- 부분 원(리)금균등 분할상환 : 5년 이내
상환방법에 따라 대출기간도 다릅니다. 상환방식이 여러가지인데, 간략히 설명을 드리겠습니다.
- 만기일시상환 : 이자만 내다가 만기일에 원금을 한꺼번에 상환
- 통장대출 분할감액 : 일명 마이너스통장. 한도 받아놓고 필요한 만큼 빼서 쓸수 있음, 사용하지 않으면 이자 발생 X
- 원금균등 분할상환 : 매달 동일한 원금을 상환하는 방식, 시간이 갈수록 원금이 줄기 때문에 이자도 줄어듦
- 원리금균등 분할상환 : 매달 동일한 원리금(원금+이자)을 납부하는 방식
- 부분 원(리)금균등 분할상환 : 대출금액의 일부는 분할상환하고, 일부는 일시상환하는 방식
위 방식중 원하시는 것을 선택해 대출을 받으시면 됩니다.
4) 중도상환수수료
- 최초대출일로부터 3년까지 적용: 0.7%(인터넷/모바일 신청시 0.5%)
- 대출잔여기간 3개월 이내 상환 시 면제
너무 빨리 상환을 하면, 은행입장에서도 손해이니 중도상환수수료를 받습니다. 마이너스 통장의 경우 중도상환수수료가 없습니다. (단, 금리가 가산됩니다)
홈페이지나 모바일앱으로 대출을 받으면 중도상환수수료가 0.5%로 0.2% 감면됩니다. 때문에 비대면 가입을 추천드립니다.
5) 신청방법
- 영업점
- 인터넷
- 스마트폰
대면과 비대면 모두 가능합니다. 홈페이지 및 모바일 앱을 통해 신청도 가능합니다.
3. 하나은행 공무원대출 : 공무원클럽대출
1) 대출 대상
- 공무원연금법 적용대상 재직 공무원 (판사,검사 제외)
- 공무원시험 최종 합격자
공무원과 공무원시첨 최종 합격자만 가능한 대출입니다. 그래서 이름부터 공무원클럽대출입니다.
2) 대출한도 및 금리
- 한도 : 최대 2억
- 마이너스통장 : 최대 1억
- 금리 : 7% 대
최대한도는 2억으로 프리미엄 직장인론에 비해 1억 5천만원이 적지만 그래도 충분한 금액입니다. 더군다나 공무원시험합격자 들도 이용가능하다는 점에서 매리트가 있습니다.
마통의 경우에도 최대 1억까지로 넉넉합니다.
3) 대출기간 및 상환 방법
- 만기일시상환 : 1년
- 원(리)금균등 분할상환 : 5년이내
만기일시상환의 경우 1년이지만 1년단위로 연장이 가능하기 때문에 문제가 없습니다. 연장도 대부분 문자나 전화로 연장할께요~ 한마디 하면 끝나는 경우가 많기 때문에 까다롭지 않습니다.
중도상환수수료 및 신청방법은 앞선 상품과 모두 동일하기 때문에 생략하겠습니다.
4. 하나은행 공무원대출 : 공무원가계자금대출
1) 대출 대상
- 공무원연금법 적용 대상 재직 공무원
이번에는 재직 공무원 만을 위한 상품인데요. 해당 대출은 공무원연금공단에서 융자추천을 받은 분들이 이용할 수 있는 협약대출입니다.
공무원 분들은 아실테니 자세한 설명은 생략하겠습니다.
2) 대출 한도 및 금리
- 한도 : 5,000만원
- 금리 : 7% 대
한도는 5천만원인데, 이는 예상퇴직금의 1/2을 넘을수 없습니다. 즉, 재직기간이 짧은 분이라면 아마 최고한도인 5천만원까지 이용은 불가능할 가능성이 높습니다.
3) 대출기간 및 상환방법
- 만기일시상환 : 1년
- 마이너스통장 : 1년
- 원(리)금균등 분할상환 : 5년 이내
- 통장대출 분할감액 : 5년 이내
5. 하나은행 공무원대출 : 공무원연금수급권자대출
1) 대출대상
- 공무원연금수령계좌를 하나은행으로 지정한 손님
퇴직해서 연금을 받는공무원들을 위한 대출입니다. 다만, 연금수령계좌를 하나은행으로 지정해야만 대출이 가능합니다.
2) 대출 한도 및 금리
- 한도 : 최대 3,000만원
- 금리 : 7%대
은퇴하신 분들을 위한 대출인 만큼 한도가 이전 대출보다는 적은 편입니다.
3) 대출기간 및 상환방법
- 원리금분할상환
- 통장대출 분할감액
만기일시상환 방식이 없습니다. 떄문에 대출과 동시에 바로 원리금을 상환해 나가야 합니다.
6. 하나은행 공무원대출 : 마이너스통장 후기
1) 사용이 매우 편리함
마이너스 통장은 개설시 ‘0원’에서 시작합니다. 그리고 정해진 한도만큼 돈을 빼서 쓸수 있습니다. 만약 천만원을 쓰면 마이너스 천만원이 되죠.
이자는 사용한 일수만큼 일할계산되고, 중간에 채워넣으면 이자는 발생하지 않습니다. 필요에 따라 쓰고, 다 쓰면 갚고. 해당 과정이 매우 심플합니다.
2) 공무원 마통 써도될까?
당연히 써도 되고, 오히려 저는 사용을 권장합니다. 공무원의 최대 강점은 다름아닌 바로 ‘대출’에 있기 때문입니다. 공무원은 여느 직장인이나 여느 사업자 보다 낮은 금리로 대출이 가능합니다.
낮은 금리로 대출을 받아서 부동산투자, 혹은 주식투자 등을 진행해 수익을 거두기 좋다는 뜻입니다. 물론 투자는 신중해야겠지만 마통마저 안쓰면… 공무원 월급 너무 부족합니다.
3) 신용점수 하락 없을까?
신용대출을 받으면 신용이 하락합니다. 하지만 1금융권인 시중은행 대출은 하락율이 제일 적고, 회복도 빠르게 되는 편입니다. 오히려 연체없이 상환을 하면, 대출전보다 신용점수가 오르기도 합니다.
4) 마이너스통장 장점은?
같은 신용대출이어도 마이너스통장으로 대출을 받으면 금리가 약간 가산됩니다. (통상 0.3%~0.5%정도) 하지만 그만큼 장점도 있습니다.
- 한도 받아놓으면 원하는 언제건 한도내에서 인출가능
- 사용한 만큼 이자가 일할계산되며, 중도상환수수료가 없음
급한돈이 필요할때 잠깐 쓰고 상환하기 좋습니다. 급여를 타이트하게 관리하시는 분들이라면 한도 받아놓는게 좋습니다.
7. 하나은행 공무원대출 : 대안상품 및 추가정보
1) 타행 공무원 대출
하나은행 외에도 다른 은행에서도 공무원대출을 취급합니다. 금리가 유리한 곳으로 진행하시는 것을 추천드립니다.
2) 추가 대출 정보
주택매매 혹은 전세금이 부족해 신용대출을 문의하는 분들도 많은데요. 만약 DSR 한도로 추가대출이 불가능한 상황이라면 P2P 대출을 이용하시면 됩니다.