오늘의 주제는 대신저축은행 대출 후기 입니다. 대신 저축은행은 크게 신용대출, 담보대출, 햇살론을 취급하고 있는데요. 이중 저신용자가 받을수 있는 신용대출과 햇살론에 대해서 상세히 리뷰해보고, 후기까지 정리해보겠습니다.
📣 해당글의 작성시점 한국은행 기준금리는 연 3.5%입니다. 기준금리 변동에 따른 개별상품 금리 역시 변동될 수 있습니다.
📣저축은행 대출을 고려하는 분이라면 다양한 정부지원 대출도 고려하셔야 합니다. 본문 중간에 링크를 넣어둘테니 활용해보세요!
1. 대신저축은행 대출 후기 : 신용대출 종류
대신저축은행의 신용대출 종류는 크게 3 + 1 이라고 할수 있습니다.
햇살론의 경우 정부지원 정책상품으로 서민금융진흥원의 보증부 대출이기 때문입니다. 위 내요을 한줄로 요약하면 아래와 같습니다.
- 대신신용대출 I : 6개월 이상 직장인이 받을수 있는 신용대출
- 대신플러스 : 3개월 이상 우량직장인이 받을수 있는 신용대출
- 스텝론 : 3개월 이상 직장인의 신용카드 사용이력을 바탕으로 빠르게 진행되는 간편소액대출
- 햇살론 : 서민금융진흥원의 보증을 받아 저신용자들이 이용할수 있는 저금리 대출
지금부터 위 4가지 상품을 하나하나 리뷰를 해볼텐데요. 가장 먼저 햇살론부터 시작을 해보겠습니다.
2. 대신저축은행 대출 후기 : 햇살론
내 신용점수가 하위 20%에 해당한다? 혹은 연소득이 3,500만원 이하라면 햇살론을 가장 먼저 알아보셔야 합니다. 이유는 간단합니다. 금리가 가장 낮기 때문입니다.
1) 햇살론이란 무엇인가?
햇살론의 준 정부기관이라 할수있는 서민금융진흥원이 저신용자, 저소득자를 위해 지원하는 복지성격의 대출입니다. 햇살론은 그 종류만 해도 다양한데요.
위 순서대로 근로자햇살론을 가장 먼저 알아보셔야 하고, 거절될 경우 햇살론 15, 또 거절되면 최저신용자 특례보증을 알아보시면 됩니다.
자세한 내용은 이전에 상세히 다룬적이 있으니 아래에서 참고하세요.
2) 햇살론 세부 내용
- 상품명 : 근로자 햇살론
- 보증기관 : 서민금융진흥원
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출자격
- 연소득 3,500만원 이하
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하
- 대출금리 : 최대 11.5% 이하
- 보증료 : 대출금액의 90%에서 연 2%
- 대출 실행 기관 : 2금융권
- 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 저축은행, 삼성생명
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 신청방법 : 취급 은행에서 바로 신청
3) 햇살론 거절 사유는?
- 연체이력
- 신용평점이 지나치게 낮음
햇살론은 신용평점이 하위 20% 이하여야 신청이 가능합니다. 그런데 신용평점이 너무 낮으면 보증서 발급이 거절됩니다. 20%에 살짝 못미치는 분들의 승인율이 높고, 하위 10% 이하라면 거절되는 경우가 태반입니다.
3. 대신저축은행 대출 후기 : 대신신용대출I , 대신플러스, 스텝론
1) 대신신용대출I
대신저축은행의 가장 기본적인 신용대출상품입니다.
소득증빙이 가능한 만 19세 이상의 직장인이면 누구나 신청이 가능합니다.
신용평점 기준은 7등급, 혹은 8등급 초반일 경우에 신청할 수 있습니다. 저축은행 치고는 꽤 까다로운 편이라고 할수 있겠습니다.
2) 대신플러스
대신 플러스는 우량 직장인을 대상으로한 신용대출입니다. 우량 직장인이면 공무원이나 전문직 대기업 등을 뜻합니다.
상단 금리가 16.5%로 일반 신용대출보다 저렴한 것을 제외하고는 세부사항이 거의 동일합니다. 또한 우량직장인의 경우 재직기간이 3개월 이상이면 가능합니다.
3) 스텝론
스텝론은 신용카드 사용 이력이 있는 직장인을 대상으로 합니다. 심사과정을 축소시켜 소액을 보다 빠르게 대출받을 수 있게 만든 상품입니다. 급한돈이 아니라면 굳이 이용할 필요는 없습니다.
소액이라고는 하지만 한도가 4,500만원까지로 꽤 큰편입니다.
4. 대신저축은행 대출 후기
1) 저축은행 대출 받으면 불이익이 있을까?
- 1금융권 보다 높은 금리
- 1금융권 보다 신용점수 하락폭이 큼
조달금리 자체가 다르기 때문에 저축은행 대출은 금리가 높을수 밖에 없습니다. 금리가 높으니 신용점수 하락폭도 더 큰 편인데요.
- 금리 14% 이하 : 신용점수 약 27점 하락
- 금리 14% 초과 : 신용점수 약 64점 하락
2금융권이라고 무조건 점수가 크게 하락하는 것은 아니고, 금리에 따라 신용점수 하락폭도 상이합니다. 본인 신용점수가 800점대라면 대략 위와 같은 하락폭이 있을수 있습니다.
2) 신용점수 하락하면 안좋은 점은?
금리는 ‘신용’으로 결정됩니다. 신용점수가 떨어지면 향후 대출시 보다 높은 금리를 부담해야 할수 있습니다. 또한, 1금융권 대출 이용이 보다 어려워 질수 있습니다. 통상 1금융권 대출이 가능한 마지노선은 5등급 ~ 6등급으로 봅니다.
3) 신용점수 회복 및 회복기간은?
그래도 연체없이 상환을 잘 한다면 신용점수는 상승하게 됩니다. 나중에는 오히려 원래 신용점수보다 올라가는 경우도 있습니다. 대출 또한 ‘금융이력’ 이고 상환을 꾸준히 하면 가산점이 붙기 때문입니다.
4) 대출 연체시에는?
만약 원금이나 이자를 제때 상환하지 못하면 연체정보에 등록이 됩니다. 물론 하루 이틀만에 그리 되는 것은 아니구요.
- 단기연체 : 30만원 이상 금액 1개월 이상 연체
- 장기연체 : 100만원 이상 금액 3개월 이상 연체
한번 연체기록이 등재되면, 해당 정보는 5년이 지나야만 파기됩니다. 때문에 연체는 무조건 피하시는게 좋습니다. 연체기록이 있다면 향후 대출을 이용하기 어려울 수 있습니다.
5. 대신저축은행 대출 후기 : 대안상품 안내
대신저축은행을 검색해서 제 글을 읽고 있는 분이라면 아래의 분들일겁니다.
- 신용은 그럭저럭 나쁘지 않은데 직업이 없음 (혹은 재직증빙이 어려움)
- 직업은 있는데 신용이 좋지 않음 ( 6~7등급)
- 신용이 8등급 이하임
- 저축은행에서도 대출이 번번히 거절됨
위 분들이라면 그에 맞는 대안을 활용하시면 됩니다.
1) 신용은 그럭저럭 나쁘지 않은데 직업이 없음 (혹은 재직증빙이 어려움)
이 경우 의외로 1금융권인 시중은행 대출이 가능할 수 있습니다. 은행 1~2곳 문의했다가 거절당해서 저축은행으로 온 분이라면, 꼭 다른 은행도 체크를 해보세요. (인터넷 은행, 지방은행도 모두 1금융권임)
최근과 같은 금리인상시기에는 오히려 저축은행이 재무안정성을 위해 무직자를 위한 대출을 축소하는 경향이 있고, 가장 안정적인 1금융권에서 대출이 승인나는 경우가 있습니다.
2) 직업은 있는데 신용이 좋지 않음 ( 6~7등급)
이 경우라면 저신용자, 저소득자를 위한 정부지원 대출상품을 찾아보시는게 좋습니다.
- 햇살론
- 사잇돌
- 미소금융
- 최저신용자 특례보증
- 소액생계비
등 이용할수 있는 상품이 아주 많습니다. 어떤 것을 먼저 알아봐야 하는지는 아래에 자세히 포스팅을 해뒀습니다.
3) 신용이 8등급 이하임
대신저축은행의 경우 불가능하지만 다른 저축은행에서는 신용이 8등급 이하여도 가능한 곳들이 있습니다. 300~400점 이상만 되면 이용가능한 곳도 있으니 타 저축은행을 이용해보세요.
4) 저축은행에서도 대출이 번번히 거절됨
저축은행은 2금융권입니다. 2금융권 대출이 거절되면 3금융권인 대부업체를 이용하셔야 합니다. 저축은행에서 대출이 거절되는 분이라면 당연히 신용점수가 매우 낮을텐데요.
이 경우 대부업체 이용시 연 20%에 달하는 고금리를 부담해야 합니다. 다만, 대부업체 역시 법정 최고금리인 연 20%를 초과할수 없기 때문에 맥시멈이 연 20%라고 보시면 됩니다.
만약 이 금리를 초과하는 곳이다? 이는 모두 일수나 사채 등으로 불리우는 불법 대부업체입니다. 대부업체 이용은 무조건 금융감독원에 등록된 정식업체를 활용해 주시기 바랍니다.