오늘의 주제는 더케이저축은행 햇살론 입니다. 더케이저축은행 햇살론은 저소득,저신용자를 위한 정부지원대출입니다. 대출신청 자격과 한도 금리 등 상세 리뷰와 함께 거절시 대안상품까지 모두 안내해보겠습니다.
📣 해당글은 한국은행 기준금리가 3.5%일때 작성되었습니다. 기준금리 변동에 따라 개별상품 금리도 변할수 있습니다 (다만, 햇살론은 정책상품이기 때문에 고정금리를 제공합니다)
📣 해당상품은 저소득자는 신청이 가능하지만 무직자는 신청이 불가능합니다. 무직자라면 아래의 대출상품을 이용해보시기 바랍니다.
👉무직자 대출 가능한 곳 : 1금융권 25개 상품 리뷰
1. 더케이저축은행 햇살론 : 햇살론이란?
햇살론은 준정부기관인 ‘서민금융진흥원’이 보증을 서고, 제 2금융권에서 취급하는 정책상품입니다.
보증을 서는 기관이 있기 때문에 기존에 대출이 어려운 저소득자, 저신용자들이 안정적인 금리로 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
- 보증기관 : 서민금융진흥원
- 취급기관 : 저축은행, 새마을금고, 산림조합, 수협, 신협, 농협
더케이저축은행에서 취급하는 햇살론은 ‘근로자 햇살론’을 말합니다.
📣 햇살론은 그 종류가 다양하고, 1금융권에서 취급하는 햇살론15 라는 상품도 있습니다. 하지만 해당상품은 금리가 훨씬 높습니다.
근로자가 이용가능한 햇살론은 3가지입니다. 이중에 가장 먼저 신청해야 할 것은 ‘근로자 햇살론’ 입니다.
2. 더케이저축은행 햇살론 : 상품 안내
1) 더케이저축은행 햇살론 : 상품 요약
신용점수나 소득이 일정 기준 이하인 분들이 이용할 수 있는 상품입니다.
신용점수가 일정점수 이상이어야만 신청이 가능한 일반 은행의 대출과 차이점이 있습니다.
2) 더케이저축은행 햇살론 상세 안내
- 상품명 : 근로자 햇살론
- 보증기관 : 서민금융진흥원
- 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 2,000만원
- 대출자격
- 연소득 3,500만원 이하
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하
- NICE 744점 이하 / KCB 700점 이하
- 대출금리 : 10.66% ~ 11.06%
- 대출 실행 기관 : 2금융권
- 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 저축은행, 삼성생명
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 신청방법 : 취급 은행에서 바로 신청
신청은 서민금융진흥원이 아닌 취급기관에 다이렉트로 하시면 됩니다. 더케이저축은행 홈페이지 및 앱을 통해 신청이 가능합니다.
3. 더케이저축은행 햇살론 : 거절 사유
신청조건을 만족하는데도 대출이 거절되는 이유는 무엇일까요? 대부분은 아래 사유에 해당합니다.
- 과거 연체 이력
- 지나치게 낮은 신용점수
- 소득은 있으나 재직증빙 불가
1) 과거 연체이력
현재 연체중이 아니더라도 과거의 연체경험이 있다면 해당정보는 5년간 삭제되지 않습니다.
- 단기연체 : 30만원 이상 금액 1개월 이상 연체
- 장기연체 : 100만원 이상 금액 3개월 이상 연체
때문에 연체되는 일은 절대로 없어야 하겠습니다.
2) 지나치게 낮은 신용점수
근로자 햇살론이 황당한 것은 상품 자체는 저소득자, 저신용자를 위한 것이지만 신용점수가 너무 낮으면 대부분 거절된다는 점입니다.
실제로 햇살론 승인자의 90% 이상이 신용점수가 6등급 혹은 7등급 초반이었다고 하며, 8등급의 경우 ‘근로자 햇살론’이 승인되는 경우는 거의 없다고 보시면 됩니다.
3) 소득은 있으나 재직증빙 불가
돈은 벌고 있는데, 재직증빙이 어려운 경우가 있습니다.
- 일용직 근로자
- 프리랜서
- 단기 아르바이트
이 경우 재직증빙이 어렵기 때문에 보증서 발급이 거절될 수 있습니다. 아르바이트라도 좋으니 재직증빙이 가능한 곳에서 일한다면 신청이 가능합니다.
근로자 햇살론이 거절된 경우 어떤 상품을 이용해야 할까요? 대안으로 활용할 수 있는 상품이 꽤 많습니다. 지금부터는 대안상품을 소개해드리겠습니다.
4. 더케이저축은행 햇살론 : 대안상품(정책상품)
근로자 햇살론과 같은 정책상품을 먼저 추천드립니다.
1) 사잇돌2
사잇돌2는 저축은행과 서울보증보험의 협약해 제공하는 대출로 정책상품입니다.
- 사잇돌 1 : 1금융권에서 취급
- 사잇돌 2 : 2금융권에서 취급
사잇돌2의 경우 대출금리가 연 9% ~ 19.9%로 폭이 매우 넓습니다. 신용이 좋으면 아무래도 금리가 낮고, 신용이 나쁘면 금리가 높게 형성이 됩니다.
약 1~8등급 사이의 신용을 가진 분들이 신청할수 있는데, 근로자 햇살론이 거절된 분이라면 아무래도 좋은 금리를 받기는 힘듭니다.
대부분 15%~16% 수준을 생각하시면 되겠습니다.
2) 햇살론 15
햇살론 15는 신청자격이 근로자 햇살론과 동일합니다. 하지만 승인율이 더 높다는 장점이 있습니다. 근로자 햇살론과는 다르게 1금융권에서 취급합니다.
해당대출은 특례보증제도가 있어서 재직증빙이 어려운 분들도 신청이 가능하다는 특징이 있습니다. 예를 들어 일용직 근로자, 프리랜서 등도 이용이 가능합니다.
- 최대한도 : 2,000만원
- 대출 금리 : 연 15.9% 고정금리
연 15.9%로 금리가 꽤 높은 편인데요. 좋은 점은 성실상환시 매년 금리인하 혜택이 있다는 것입니다.
- 3년 상환시 : 매년 3% 금리 인하
- 5년 상환시 : 매년 1.5% 금리인하
때문에, 마지막 해에는 9.9%의 금리로 이용이 가능합니다.
저축은행 중앙회에서 600점대의 신용점수의 평균금리를 체크해보니 12~14%정도였습니다. 이는 햇살론 15의 15.0%와도 큰 차이가 없고, 나중에는 오히려 더 낮아집니다.
3) 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 22년 9월에 새로생긴 상품인데요. 햇살론 15를 신청했으나 거절당한 분들에 한해서만 신청할수 있는 상품입니다.
- 개인신용평점 하위 10% 이하인 분들 신청가능
- 연소득 4,500만원 이하인 분들 신청가능
그동안은 햇살론15에 거절당하면 어쩔수 없이 대부업체를 이용하는 분들이 많았는데요. 이러한 분들을 위한 상품입니다.
4) 소액생계비
소액생계비는 23년 새로 생긴 상품입니다. 소액생계비는 묻지도 따지지도 않고 100만원까지 대출을 해주는 상품입니다. 연체이력이 있어도 가능합니다.
- 신용평점 : 하위 20%
- 연소득 3,500만원 이하
단돈 100만원이 없어서 대부업체를 이용하려는 분들이라면 꼭 신청해보시기 바랍니다.
5. 더케이저축은행 햇살론 : 대안상품(일반)
현실적으로 정책상품은 그냥 저신용자가 아니라 완전 저신용자, 그리고 연체이력이 있는 분들은 이용하기가 어렵습니다.
이러한 분들은 정책상품이 아닌 아래 상품을 이용하시기 바랍니다.
1) 저축은행
대한민국에 현재 영업중인 저축은행의 수는 75곳입니다. 이중 약 20곳 정도는 ‘신용대출’을 판매중이고, 그중 일부는 신용점수가 300~400점 이상만 되면 대출이 승인됩니다.
저신용자가 대출받기 수월한 20곳의 저축은행을 리뷰한 글이 있으니 참고하시기 바랍니다.
2) 대부업체
대부업체를 무조건 이용하라고 권하고 싶진 않지만, 저축은행에서도 대출이 거절된다면 이제 방법이 없습니다.
- 등록 대부업체 : 금융감독원에 등록된 합법적인 금융기관, 법정 최고금리 연 20%를 준수
- 무등록 대부업체 : 일수, 사채 등으로 불리우는 불법업체
대부업체를 악의축 처럼 생각하는 분들도 있지만, 저소득 저신용 서민이 이용할수 있는 제도권내 최후의 금융기관입니다.
중요한 것은 불법업체를 이용하지 않는 것입니다.
다행히 금융감독원이 이러한 경우를 막고자 21년부터 아예 우수 대부업체 제도를 운영하고 있습니다.